Земля под залог в банке

Оглавление:

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Если вам срочно необходима сумма средств и у вас в собственности земельный участок (свыше 6 соток), то можно обратиться за помощью в банк. Банки предоставляют займы под ликвидные залоги на выгодных условиях.

Содержание

Однако эти финансовые учреждения параллельно требуют подтверждение платежеспособности будущего клиента, то есть заемщик должен предоставить официальные данные о своей заработной плате, иных доходах.

Исключение из этих правил лишь для своих клиентов, которые в этом банке получают заработную плату, пенсию, размещают вклады др. В таком случае банк может самостоятельно изучить платежеспособность заемщика.

Если же будущий заемщик не может представить справку о доходах (временно не работает) либо доход не позволяет оформить запрашиваемую сумму, то остается еще два варианта – обращение в МФО или к частному инвестору.

В этом случае справка о доходах не является обязательным условием для подписания кредитного договора.

Оформить кредит под залог земельного участка может дееспособный гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18 лет.

Если заемщик обращается в банк (а не в МФО), обязательными условиями будут: наличие постоянного источника дохода и положительная кредитная история.

Кредиты под залог земли выдаются нецелевые, заемщик может распоряжаться средствами без отчета банковскому учреждению.

Сумма по кредиту не может превышать 60-80 % от оценочной стоимости земли.

Оформить кредит под залог можно следующим образом:

  • подать заявку на получение кредита (онлайн, по телефону, в офисе);
  • собрать пакет документов (без документов на землю);
  • обратиться к эксперту для оценки стоимости земельного участка;
  • дождаться одобрения банка, представить документы по залогу;
  • получить деньги.

Как уже упоминалось выше, получить кредит под залог земельного участка можно:

  • в банке – невысокие процентные ставки, большие лимиты, увеличенные сроки кредитования;
  • в микрофинансовых организациях – упрощенная процедура оформления, минимальный пакет документов;
  • у частных инвесторов – ответ по заявке в течение нескольких часов после обращения, деньги можно получить уже на следующий день после обращения.

Предложения банков ↑

Финансово-кредитный рынок переполнен предложениями по выдаче займов под ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки. Получить такой кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке Тетраполис и др.

В таблице приведены основные условия кредитования.

Сбербанк для будущих клиентов подготовил выгодное предложение. Банк готов предоставить заем на любые потребительские цели под ликвидный залог.

Предметом залога может выступать любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Кредит предоставляется сроком до 20 лет, максимальная сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости залога, а также быть больше 10 000 000 рублей.

А если вы решили взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24, то вам просто необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ, предметом залога может выступать недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя.

Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Период кредитования может достигать 30 лет, сумма по займу – от 1 500 000 рублей.

В Россельхозбанке ↑

В Россельхозбанке потенциальный заемщик может получить кредит под залог земли сроком до 5 лет.

Максимальная сумма по займу 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется на любые цели. Воспользоваться данной программой могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет.

Сегодня банки предлагают всего два вида кредитных программ, под которые можно оформить залоговый заем.

Это потребительский кредит с обеспечением и ипотечное кредитование, где в залог передается земля.

Второй вариант более интересен для заемщиков, так как сроки кредитования и лимиты по займам увеличены, а процентные ставки снижены.

От частного лица ↑

Оформить заем у частного инвестора или в МФО намного проще, чем в банковском учреждении.

Более того, такие компании предоставляют займы без проверки кредитной истории, без справок о доходах, без поручительства.

Все, что необходимо частному инвестору, это паспорт заемщика и документы, подтверждающие право собственности на землю.

Срок рассмотрения заявки обычно не превышает одного дня, получить кредит можно в течение 3-10 дней.

Максимальные суммы и сроки достигают таких же размеров, как и в банковских учреждениях.

Заемщики должны знать, что если ранее они оформляли займы в банках и допускали просрочки, кредитный рейтинг по ним снижен.

Банки с клиентами, которые недобросовестно выполняли в прошлом свои обязательства, не работают.

Но это совершенно не касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, которым недоступна информация по кредитным историям.

Поэтому даже если в прошлом были проблемы с кредитами, микрофинансовые организации все равно выдадут займ под залог земли.

У частных инвесторов ↑

Ниже, в таблице, приведены некоторые МФО, которые готовы предоставлять займы под залог земли.

Кредит наличными ↑

Получить кредит наличными под залог земли можно как в банковском учреждении, так и в микрофинансовой организации, частного инвестора.

Но все же банковские учреждения чаще открывают счет (карту) для клиента и перечисляют на него кредитные средства.

Снять со счета (карты) деньги не составит труда. Это можно сделать в кассе банка либо в банкомате. Но стоит помнить, что только в случае безналичного расчета комиссия не взимается.

Требования к заемщикам ↑

Требования к будущим клиентам, оформляющим заем под залог земли, стандартны:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе, где функционирует банковское отделение;
  • стаж работы – от ? — 1 года;
  • платежеспособность, подтвержденная документацией;
  • дееспособность;
  • возраст – от 18 лет.

Банки, МФО, частные кредиторы дополнительно могут озвучивать и иные требования к будущему клиенту.

Потребительский кредит под залог земельного участка ↑

Если оформляя потребительский заем без обеспечения, вы пришли к выводу, что сумма, которую готов выдать банк, недостаточная, то можно взять кредит под залог имущества.

Банки в качестве обеспечения принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки.

Потребительский кредит с обеспечением имеет множество преимуществ перед обычным займом. В первую очередь, это сниженная процентная ставка, более высокий кредитный лимит, продленный срок кредитования.

Список документов ↑

При оформлении кредита в банке, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • анкету;
  • паспорт собственника участка;
  • правоустанавливающие документы на землю;
  • план участка (4 экземпляра);
  • справки, которые подтверждают уплату налогов;
  • документ, подтверждающий приобретение земли (договор купли-продажи, дарения, справка о приватизации или др.).

Дополнительно могут потребоваться иные документы: справки о доходах, свидетельство о браке, рождении детей, копия трудовой книжки, разрешение супруга (супруги) на предоставление участка в залог и др.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Перед заключением кредитного договора, заемщик должен встретиться с оценщиком для оценки стоимости земельного участка.

Обычно такие кредиты предоставляются в размере 60-80% от стоимости земельного участка.

Но банки все же указывают граничные лимиты по таким займам, они могут составлять:

  • ВТБ 24 – 90 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Сбербанк – 10 000 000 рублей.

Если же вы хотите взять кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредите на строительство дома под залог земельного участка, вам необходимо перейти по ссылке.

Что касается периода кредитования, то он зависит от программы, на которую претендует заемщик. Если он оформляет потребительский кредит с залогом, то срок не превышает – 1-7 лет (Россельхозбанк, Тетраполис).

Если заемщик претендует на ипотечное кредитование, то сроки могут достигать 20-30 лет. Кредиты на длительный период предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации.

Способы погашения ↑

Погашать заем необходимо согласно графику платежей. Вносить оплату клиент может через кассу банка, терминалы самообслуживания, банкоматы, используя интернет-банкинг.

Оплата должна осуществляться своевременно и в полном объеме. В противном случае начисляются штрафные санкции, и автоматически снижается кредитный рейтинг заемщика.

Общих, в банках и МФО, преимуществ кредитования под залог земельного участка несколько:

  • оперативный ответ по заявке;
  • консультации по выдаче займов бесплатные;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • оформление кредита возможно без справок о доходах;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма кредита – 60-80% от оценочной стоимости.

Что касается недочетов, особенно в банковских учреждениях, по таким кредитам, то оформление займа может достигать 1-2 недель.

Для получения займа необходим большой пакет документов, разобраться в программах и процентных ставках по ним, простому заемщику сложно.

Кредитование в МФО и у частных кредиторов также имеют негативные стороны. Заемщик может заключить невыгодную для себя сделку, с высокими процентными ставками, дополнительными комиссиями, что в результате сильно отразится на бюджете семьи и его платежеспособности.

Читайте так же:  Приказ мз рк по дифтерии

Более того, на кредитно-финансовом рынке множество мошенников, которые могут попросту обмануть наивного заемщика.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Реально ли получить кредит под залог земельного участка?

Получение кредита — процедура оформления договора в финансовом учреждении, согласно которому клиент берет в долг установленную сумму денег, которую обязуется вернуть с процентами не позднее оговоренного периода времени. При этом заемщик может использовать полученные деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. К привлечению заемных средств зачастую прибегают при необходимости сделать крупную покупку, на которую не хватает личных сбережений.

Погашение кредита означает процесс возврата взятых в долг денежных средств и выплаты процентов за их использование. При этом устанавливается минимальная величина единоразовой выплаты и промежуток времени между ними. По желанию клиент может погасить кредит досрочно. Также по согласованию сторон период возврата заемных средств может быть продлен. Практически все кредиты выдаются под залог личного имущества, которым часто выступает земельный участок.

Как происходит процедура оформления кредита под залог участка?

Кредит под залог земельного участка можно взять практически в любом банке Российской Федерации. При этом каждая контора предлагает свои условия, так что перед заключением договора необходимо тщательно изучить рынок и выбрать наиболее подходящий вариант. Обычно максимальный размер кредита не превышает половину стоимости земли.

При этом сотрудники банка самостоятельно выезжают на место и проводят оценку абсолютно бесплатно. Если заемщик не согласен с оценкой банка, он за свои деньги может заказать независимую экспертизу, но далеко не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит. Кредит под залог участка при наличии всех необходимых документов можно получить за 1-2 банковских дня.

Процедура довольно проста, так как рассчитана в основном на фермеров, которым при подготовке к очередному сезону необходимо в кратчайшие сроки закупить необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Достаточно распространенным условием является отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и с вырученных денег мог погасить долговые обязательства перед банком.

Кредит под залог дачного участка по своей сути совпадает с предыдущим пунктом. Но есть и небольшой нюанс. На дачах зачастую присутствуют какие-либо постройки, чтобы, когда владелец приезжал на свой участок, у него было место, где отдохнуть. Да и нужно же где-то держать огородный инвентарь, чтобы его не разворовали. Поэтому при оценке дачного участка в итоговую сумму входит не только стоимость самой земли, но и стоимость всех находящихся на ней сооружений. Также можно взять кредит под залог садового участка, но стоимость растущих на нем деревьев, конечно же, не войдет в оценку экспертов.

Популярность кредитов под залог земельного участка растет с каждым годом

Земля на сегодняшний день является одним из важнейших мировых ресурсов. В эпоху глобальной застройки все реже удается найти свободное место под новое сооружение. При этом не стоит забывать и о необходимости сохранения нетронутых участков планеты. Так что кредит под залог участка земли обретает все большую популярность. Зачастую это является единственным имуществом сельских жителей. А учитывая, что в селе практически нет другой работы, кроме выращивания сельскохозяйственных культур и животных на продажу, с денежными средствами у сельчан очень туго.

Их заработок носит сезонный характер, так как невозможно за один день вырастить поле пшеницы или стадо скота. Людям приходится целый год жить на деньги, которые они зарабатывают в течение нескольких недель после сбора урожая. А подготовка к новому сезону требует больших затрат, поэтому без привлечения заемных средств им просто не обойтись. Главным условие кредитование является то, что владелец может использовать залоговое имущество по своему усмотрению. Оно переходит в собственность банка только в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.

Но не только жители села оформляют подобные займы. Городское население также без проблем может взять кредит под залог участка, при его наличии. В наши дни мало кто из городских жителей на выходные отправляется на огород. Гораздо проще покупать уже готовую продукцию в магазинах. В тоже время у многих еще с советских времен остались земельные участки.

Их можно использовать в качестве залогового имущества при кредитовании, а при невозможности осуществлять выплаты, потеря такого имущества не отобьется слишком болезненно на семейном бюджете. В конце концов, если земля все равно пустовала без дела многие годы, ее отсутствие может вызвать неприятные ощущения только в моральном плане, а с материальной точки зрения оно будет незаметным.

Для оформления данного вида кредита понадобится определенный набор документов. Во-первых, это нотариально заверенные ксерокопии паспорта гражданина Российской Федерации и идентификационный номер налогоплательщика. Без этих документов вообще невозможно заключить ни один договор. Кроме них некоторые банки могут потребовать справку о трудоустройстве и о доходах.

Это делается с целью выявить платежеспособность заемщика. И, конечно же, понадобится свидетельство о праве собственности на землю и кадастровый паспорт с печатью и подписью руководителя Комитета по Земельным Ресурсам и Землеустройству. Для женатых лиц также необходимо письменное разрешение супруга на получение кредита.

Банки выдающие кредит под залог земельного участка

Существует несколько способов, как получить деньги в долг, если вы являетесь владельцем недвижимости. Оказать материальную поддержку под залог земельного участка могут не только финансовые организации, но и частные лица. Команда Мajormoney отсортировала для вас Топ вариантов, благодаря которым можно оформить ссуду под залог имеющегося участка.

Кредитные программы банков под залог недвижимости

Как правило, банки неохотно предоставляют кредит под залог земли ввиду небольшой ликвидности таких объектов и сложностей с адекватной оценкой их стоимости. Но все же существуют финансовые организации, где можно предоставить земельный участок, как залоговое имущество.

Кредит под залог земельного участка в Совкобманке

Взять ссуду может гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории России и возрастом от 20 до 85 лет. Чтобы получить нужную сумму денег в долг, во время оформления при себе необходимо иметь паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Нужны документы на объект залога. Понадобится свидетельство, указывающее на регистрацию права собственности, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД, документ-основание возникновения права собственности на землю.

Важно знать, что банк может отказать вам в займе без объяснения причин.

Ссуда в ВТБ Банке Москвы для владельцев земельного участка

В банке ВТБ Москвы готовы принять в качестве залога практически любую недвижимую
собственность. Под условия финансовой организации подходит и участок без строений. Оформить заем можно под залог дачного участка, садового или любого другого объекта.

Максимальная сумма займа – 15 млн. рублей. Процентная ставка стартует от 11,45% годовых. Оформить кредит с залогом можно на срок от 1-го до 20 лет.

Кредит в Восточном Банке для владельцев земли

Закладная земельного участка поможет оформить крупную сумму в Восточном Экспрессе. На получение денег может рассчитывать гражданин РФ возрастом от 21 до 76 лет. У потенциального заемщика должен быть стабильный ежемесячный доход в течение трех последних месяцев.

Доступна сумма кредита – от 300 тыс. до 30 млн. рублей. Сроки выплаты задолженности – до 240 месяцев. Страхование клиента не является обязательным условием.

Чтобы оформить залог земли, необходимо чтобы она находилась в собственности заемщика. Какие либо обременения по участку должны отсутствовать. При оформлении займа важно иметь при себе паспорт, документ-основание и свидетельство о регистрации права собственности, которое касается земли.

Запрос на получение денег в Восточном Экспрессе рассматривается в течение 4-х дней. Сумма выдается на любые цели.

Кредит в Газпромбанке

Оформить ссуду в Газпромбанке можно под залог дачного участка, но перед заключением сделки уполномоченные представители банка должны осмотреть собственность. Только после оценки участок может стать поводом для одобрения или отказа по кредиту.

Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 30 млн. рублей. Сроки кредитования до 15 лет. Банк отдает преимущество жилой недвижимости, которая не является основным местом жительства заемщика. Также на территории закладного имущества не должны быть зарегистрированные третьи лица.

Процентная ставка стартует от 11,9%, но определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Банк может отказать клиенту без объяснения причин. Страхование заемщика от несчастных случаев и потери работы обязательно.

Программа Грин Финанс под залог недвижимости

Взять кредит можно, воспользовавшись программой от АКБ Грин Финанс.

  • Заемщику доступна сумма от 50 тыс. до 10 млн. рублей.
  • Организация не требует от клиента справки о доходах и поручителей.
  • На получение займа не влияет кредитная история.
  • Сроки одобрения заявки и оформления сделки – менее 24 часов.
  • Взять ссуду можно на срок до 120 месяцев.
  • Процентная ставка – 18% годовых.
  • Возможно досрочное погашение задолженности.

Оформить кредит можно на любые цели. Для этого нужно определить необходимую сумму и объект залога,оформить заявку и получить одобрение, заключить договор и получить запрашиваемую сумму.

При оформлении сделки заемщик обязан иметь при себе паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в районе обращения. Подходящий возраст клиента – от 21 до 60 лет. Стаж на последнем (текущем) месте работы должен быть более 90 календарных дней.

Читайте так же:  Неустойка застройщику по закону о защите прав потребителей

Для получения денег нужно предоставить кредитору документы. Это правоподтверждающие бумаги на залог.

Понадобятся документы, которые подтверждают приобретение земли в собственность, свидетельство о государственной регистрации, справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов и возможно согласие супруга/супруги.

Взять кредит под залог на доске объявлений

На кредитной доске объявлений Мajormoney публикуются объявления в двух основных разделах — «Дам» и «Возьму». Если вы хотите отыскать кредитора, то рекомендуем посетить пункт «Дам», где вы сможете отсортировать объявления и выбрать для себя подходящее предложение.

На доске есть специальный раздел где частные лица публикуют свои предложения:

Если подходящее предложение найти вам не удалось, то создайте свой собственный запрос. Доска объявлений Мajormoney насчитывает более 6 тыс. зарегистрированных пользователей. Ежедневно ее просматривают более 1 тыс. посетителей. Поэтому грамотно составленное объявление вряд ли останется незамеченным. Если оно заинтересует кредитора, он свяжется с вами в самое ближайшее время.

Если вы хотите получить деньги в долг и готовы заложить собственную недвижимость, то опишите проблему подробно.

Укажите возраст, семейное положение, город проживания, место работы, стаж, контактные данные для связи. Расскажите о земельном участке. Отметьте расположение, площадь, наличие построек и других нюансов, связанных с землей.

Упомяните, какие действия уже были предприняты с вашей стороны, чтобы получить нужную сумму (пытались ли вы оформить кредит под залог земли в банке и т. д.). Опишите, как именно и когда вы планируете вернуть заем. Постарайтесь убедить потенциальных инвесторов в том, что вы добросовестный и ответственный человек.

Команда Мajormoney старается обеспечить своим пользователям безопасность. На доске объявлений запрещено публиковать адреса электронной почты, а номер мобильного телефона необходимо подтвердить. Таким образом, мы минимизируем риски для посетителей и делаем нашу площадку объявлений не интересной для мошенников.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Читайте так же:  Судебные приставы автозавода

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Кредиты под земельный участок в Россельхозбанке

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Общая информация

    Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

    Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

    Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

    Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

    Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

    Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

    Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

    Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

    Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

    Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

    Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

    1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
    2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 12,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;

    Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    Какой залог принимает банк?

    По разным программам действуют разные условия, но чаще всего в качестве обеспечения может выступать:

    • отдельная квартира,
    • жилой дом с земельным участком для постоянного проживания.

    Иными словами, только под землю взять кредит не получится, он может идти лишь вместе с частным домом. Участок должен находиться в праве собственности или аренды на период не менее 1 года, должно быть наличие подъездной дороги, разрешается наличие строений.

    Больше информации о том, как взять кредит под залог земли в Россельхозбанке, вы получите по телефону 8 (800) 200-02-90, на сайте банка или непосредственно в офисах компании.

    Куда еще можно обратиться?

    Многие российские банки стараются идти навстречу своим клиентам и принимают в качестве обеспечения земельные участки. При этом, если вы берете потребительский кредит, то он должен быть не более 50% от стоимости участка, если ипотечный – то величина займа будет и того меньше.

    Компания предъявляет множество требований, как к платежеспособности заемщика, так и к ликвидности земельного участка, вам придется предоставить довольно большой пакет документов, чтобы оформить займ. Помните о том, что страхование недвижимости будет обязательным, а вот нужно ли вам личное — решать только вам.

    Примечательно, что достаточно мало существует компаний, которые готовы прокредитовать человека только под залог участка. Чаще всего обеспечением выступает загородный дом + земля, на которой он находится.

    Но есть и исключения, если построек еще нет, то получить заём все равно возможно. Сделать это можно будет в таких организациях, как:

    1. Восточный Экспресс банк — выдает кредит на любые цели под процентную ставку от 9,9% годовых. Клиенту могут предложить сумму до 15 млн. рублей на период не более 10-ти лет;
    2. Ак Барс Банк — в этой компании можно получить от 300 тыс. до 20 млн. рублей под ставку от 10,9% в год. Срок действия договора — до 15 лет;
    3. Кубань Кредит банк — здесь вам смогут предоставить ссуду в пределах 10 миллионов рублей на период до 120 месяцев. Процент начинается от 11,9%, без комиссий;
    4. Газпромбанк готов предложить своим заемщикам ссуду с максимальным пределом до 30 млн. рубл. Процент составит от 12,4% годовых, период возврата может выбрать до 15 лет;
    5. В банке Зенит есть возможность получить от 1 млн. до 20 млн. рублей на период от 1 до 15 лет. Ставка варьируется от 12,5% до 14,5% в год;
    6. Сбербанк России — здесь предлагается процентная ставка от 12,5% годовых. Вы сможете кредитоваться на период до 20 лет, максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью участка (не более 60%). Минимальная сумма займа — 500 тыс. рубл., подробности можно прочесть в этой статье.

    Чтобы оформить кредит под земельный участок, вам нужно обратиться в один из предложенных выше банков и подать заявку.