Пву осаго что это

ПВУ — Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ)

Со 2-го августа вступили в силу поправки в Закон об ОСАГО, которые вводят, так называемое «безальтернативное прямое возмещение убытков«.

Теперь в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП), которое попадает под критерии прямого возмещения убытков, потерпевший всегда должен обращаться за выплатой по ОСАГО только в свою страховую компанию — в компанию, где он приобрел полис ОСАГО.

Действует для всех ДТП, произошедших после 1 августа 2014 года. (Также распространяется на более ранние ДТП, требования по которым еще не заявлены в страховые компании, а срок действия полисов ОСАГО участников ДТП не истек на 2 августа 2014 года.)

Критерии применимости ПВУ

Три критерия, при соблюдении которых применяется прямое возмещение убытков:

• ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) только двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним).
• Ответственность обоих участников ДТП застрахована по ОСАГО, т.е. они имеют действующие на момент ДТП полисы ОСАГО на автомобили, участвовавшие в ДТП.
• Вред причинен только указанным выше транспортным средствам.

В случае, если ДТП не удовлетворяет хотя бы одному из перечисленных требований, то прямое возмещение убытков по ОСАГО для такого ДТП не действует. В такой ситуации потерпевший вынужден будет обращаться за выплатой возмещения в страховую компанию виновника ДТП или требовать компенсации непосредственно у виновника ДТП (если у виновника нет действующего полиса ОСАГО).

Граждане, пострадавшие в ДТП (которым причинен вред жизни или здоровью), виновник которого не застрахован по ОСАГО, имеют право обратиться за компенсационной выплатой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Проверить, относится конкретное ДТП к прямому возмещению убытков или нет, и куда нужно обращаться за выплатой (возмещением) в конкретной ситуации, можно с помощью предлагаемой схемы.

Применение безальтернативного ПВУ к страховым случаям, произошедшим до 2 августа 2014 года

Разъяснения по вопросу обязанности страховщика причинителя вреда осуществлять проверку сроков действия договоров ОСАГО обоих участников ДТП в случае обращения к нему потерпевшего по событию, подлежащему урегулированию в порядке прямого возмещения убытков:

Безальтернативное прямое возмещение убытков распространяется на договоры ОСАГО, срок действия которых не истек на дату вступления в силу изменений в статью 14.1 Закона об ОСАГО — 2 августа 2014 года.

Прямое возмещение убытков обязательно для потерпевшего только при условии, что оба договора ОСАГО (потерпевшего и причинителя вреда) действовали на 2 августа 2014 года. В данном случае страховщик причинителя вреда обязан отказать потерпевшему в приеме заявления с требованием о страховой выплате на том основании, что событие подлежит урегулированию в порядке прямого возмещения убытков.

Если срок действия хотя бы одного из двух договоров ОСАГО (потерпевшего или причинителя вреда) истек на 2 августа 2014 года, то потерпевший вправе предъявить требование страховщику причинителя вреда, а страховщик причинителя вреда не вправе отказать в приеме такого заявления, несмотря на то, что условия ДТП соответствуют требованиям статьи 14.1 Закона об ОСАГО.

Последствия применения безальтернативного ПВУ

Под требования применения ПВУ попадает большинство ДТП, происходящих на территории России. Таким образом, теперь большинство потерпевших будут всегда обращаться за страховой выплатой по ОСАГО в ту страховую компании, которую они сами выбрали заключая договор ОСАГО.

Если вы слышали, что какая-то компания плохо платит по ОСАГО или центр выплат такой компании находится очень далеко от места вашего проживания, то лучше поискать другую компанию по ОСАГО, которая в большей степени удовлетворяет вашим требованиям.

Нормы Закона об ОСАГО в части прямого возмещения убытков

Статья 14.1. Прямое возмещение убытков

(новая редакция статьи применяется к договорам, срок действия которых не истек на 2 августа 2014 года)

1. Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

2. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

3. Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

4. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

5. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков.

6. В случае исключения страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, из соглашения о прямом возмещении убытков или введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, либо в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона.

7. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

8. Профессиональное объединение страховщиков, которое возместило в счет компенсационной выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховой выплате страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Вопросы и ответы по применению Прямого возмещения убытков

Комментарий читателя

Процедура ПВУ действует уже давно, однако это никак не повлияло на страхователей в плане выбора надёжных страховщиков — русские люди привыкли оформлять полисы там, где им удобно, а не где выгодно. Введение безальтернативного ПВУ будет только на руку страховщикам, которые в настоящее время не заинтересованы в продажах полисов ОСАГО — чем меньше клиентов — тем меньше выплат. Следовательно, страховщики будут устанавливать максимальные тарифы в рамках предлагаемой «вилки» тарифов, что заметно скажется на кошельках страхователей. А для того, чтобы отвадить клиентов по ОСАГО от своей компании, дабы не вводить себя в убытки по выплатам, страховщики будут продолжать занижать выплаты, чтобы в следующий раз клиент к ним уже не вернулся продлевать договор. Так что в этом плане, никаких хороших изменений для страхователей закон не содержит.

Прямое возмещение убытков (ПВУ) по ОСАГО

До 02.08.2014 потерпевшая в ДТП сторона могла обратиться к страховщику за возмещением убытков двумя способами:

• Обращение к страховщику виновника аварии. Потерпевшему в этом случае необходимо было найти офис страховой компании виновника, после чего обратиться к сотрудникам фирмы и урегулировать ситуацию;
• Обращение к своему страховщику с заявлением о прямом возмещении убытков (ПВУ), что было возможно только в тех случаях, когда в аварию попали два автомобиля, а в дорожно-транспортном происшествии никто не пострадал.

Подобный подход к возмещению убытков приводил к тому, что страховщики всеми правдами и неправдами старались направить потерпевшего в другую страховую компанию. Очень часто сотрудники страховых компаний намеренно затрудняли сдачу необходимых бумаг, чтобы водитель отказался от выплаты.

Одновременно с этим, некоторые водители тоже могли злоупотреблять положением. К примеру, зачастую подавались заявления сразу к двум страховщиками.

Для исключения подобных действий и формирования системы страховых выплат по ОСАГО, законодательно был создан документ о безальтернативном прямом возмещении убытков. Иными словами, потерпевшая сторона может обратиться с заявлением о страховой премии только к своему страховщику. В свою очередь, страховщик не может отказать ему в рассмотрении дела.

Прямое возмещение убытков подразумевает, что пострадавшая в дорожно-транспортном происшествии сторона может обратиться за страховой премией к своему страховщику, с которым подписывался договор ОСАГО.

Несмотря на то, что законодательно были разъяснены такие моменты и убрана двусторонность ситуации, негативная сторона новых правил состоит в том, что ПВУ было ограничено некоторыми обстоятельствами, которые должны произойти во время аварии транспортных средств. Если хотя бы один из пунктов, который будет перечислен ниже, не входит в страховой случай, то использовать ПВУ у своего страховщика не получится.

Условия использования прямого возмещения убытков

Обратиться за выплатой к своему страховщику можно при соблюдении следующего:

1. Участниками аварии стали два автомобиля, при этом каждый водитель имеет действующий полис ОСАГО.
2. В аварии пострадали только автомобили. Вреда здоровью и жизни людей нанесено не было.
3. Нет обоюдной вины водителей (есть один виновник и один пострадавший).
4. Страховая компания имеет действующую лицензию на выдачу полисов ОСАГО.

Водитель не сможет получить ПВУ по договору ОСАГО в том случае, если:

• Страховщик виновника дорожно-транспортного происшествия уже получил обращение о по данному страховому случаю;
• Участники дорожно-транспортного происшествия решили использовать упрощенную систему оформления аварии без сотрудников полиции, но документы о ДТП были неправильно заполнены;
• Заявитель требует от страховой возместить его моральный вред или выгоду, которая была упущена из-за дорожно-транспортного происшествия;
• Авария произошла с участием учебного автомобиля, во время официальных гоночных соревнований и т.п.;
• Во время аварии вред был нанесен ценным бумагам, наличным средствам, предметам искусств, антиквариату и т.д.;
• Факт нарушения ПДД, что стало причиной аварии, является причиной судебного разбирательства;
• В иных случаях, которые прописаны в договоре членов Российской страховой ассоциации.

Прямое возмещение убытков поучить достаточно легко. Водитель должен сдать комплект правильно оформленных бумаг, после чего его отправят на экспертизу. При правильном оформлении документов и получении положительного решения от страховщика виновника аварии, денежные средства будут переведены на счет водителя, который должен быть указан в заявлении. Всё другое, что последует далее (разбирательства между страховщиками, споры, суды и т.п.) уже никак не относятся к пострадавшей в ДТП стороне.

Нужно принимать во внимание, что многие страховые компании стараются максимально снизить сумму прямого возмещения убытков. Кроме того, если размер страховой премии значителен, то страховщик пострадавшего всеми путями будет отправлять водителя в страховую компанию виновника.

Следует отметить, что:

1. Зачастую невозможно решить все вопросы по прямому возмещению убытков лишь потому, что документы, представленные пострадавшей стороной, неправильно или неполно оформлены, что позволяет страховой компании заявлять о получении недостоверных сведений о ДТП. Из-за этого урегулировать произошедшее со своим страховщиком по ПВУ не получится.
2. В последних поправках к закону сказано, что пострадавшая сторона может обратиться в свою страховую компанию за страховой премией по ОСАГО по прямому возмещению убытков вне зависимости от того, отмечен ли водитель в полисе страхователя или нет. В прошлом страховые компании очень часто отказывали в каких-либо выплатах по ПВУ, если страхователь и владелец транспортного средства в полисе не совпадали.
3. Автолюбители также должны принимать во внимание, что правилам ОСАГО соответствует только одна форма справки из ГИБДД, которая предоставляется страховщику вместе с другими бумагами для получения ПВУ. Это форма 748, которая утверждена соответствующим приказом МВД России.
4. Если в аварии не было причинено вреда здоровью людей, размер ущерба, нанесенного транспортному средству, не превышает 50 000 рублей, участниками аварии стали два автомобиля, оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО, а обстоятельства произошедшего не вызывают споров у участников аварии, то прямое возмещение ущерба по ОСАГО оформляется без участия полиции.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Скачать бланк заявления:

PDF: Скачать файл: Заявление о ПВУ по ОСАГО [148,27 Kb] (cкачиваний: 3742)
Посмотреть онлайн файл: Заявление о ПВУ по ОСАГО

DOC: Скачать файл: Заявление о ПВУ по ОСАГО [79,5 Kb] (cкачиваний: 2956)
Посмотреть онлайн файл: Заявление о ПВУ по ОСАГО

Как работает система ПВУ?

Раньше законодательство давало автовладельцам возможность самостоятельно решить, куда обращаться за возмещением по «автогражданке». Правда, такой выбор был возможен лишь при соблюдении определенных условий. В настоящий момент отечественные автомобилисты, обращающиеся за выплатой, лишены подобного выбора.

Если в дорожном происшествии участвовало не более двух единиц транспорта и не был причинен вред здоровью либо жизни людей, то потерпевший должен подавать заявление на выплату в компанию, продавшую ему обязательную автостраховку. Другими словами, прямое возмещение ущерба перестало быть альтернативным. Естественно, изменение порядка функционирования системы ПВУ увеличило количество убытков, заявленных страховщикам их собственными клиентами. Следствием роста количества таких выплатных дел стало увеличение интереса страхователей к основным принципам взаимодействия страховых компаний в рамках системы ПВУ. Нужно отметить, что сегодня практически отсутствует официальная информация на этот счет, но все же можно выделить основные этапы урегулирования подобного убытка.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Кто в итоге платит?

Некоторые отечественные автомобилисты ошибочно полагают, что обращение за возмещением по ОСАГО к своему страховщику принесет ему убытки. На самом деле оплачивать ущерб в любом случае предстоит страховой компании водителя, спровоцировавшего аварию. Правда, выплата пострадавшему все же перечисляется его автостраховщиком. Чтобы внести ясность в эту слегка запутанную схему стоит рассмотреть порядок взаимоотношения страховщиков и автомобилиста. Последовательность действий всех заинтересованных сторон при оформлении убытка по ПВУ выглядит так:

1. Потерпевший подает заявление на выплату в организацию, продавшую ему полис.
2. Страховщик направляет в компанию виновника происшествия запрос, в котором просит разрешить выплату возмещения.
3. Компания виновника соглашается либо не соглашается признать происшествие страховым событием, после чего извещает о своем решении страховщика потерпевшего.
4. В зависимости от решения потерпевшему или отказывают в выплате, или перечисляют возмещение.

Получается, что при оформлении убытка в рамках системы ПВУ решение об отказе принимает автостраховщик виновника. Таким образом, даже в случае отрицательного результата владельцу поврежденной машины не стоит обижаться на своего страховщика. Правда, в отзывах о страховых компаниях встречаются жалобы на нерасторопность выплатников при передаче документов автостраховщику виновника аварии, правда за последний год подобных отзывов стало заметно меньше.

Права и обязанности

Стоит подчеркнуть, что взаимодействие страховых компаний в описанных обстоятельствах происходит в соответствии с соглашением о ПВУ. В этом документе, подготовленном специалистами «Российского Союза Автостраховщиков» (РСА), содержится описание всех аспектов отношений между двумя автостраховщиками при прямом возмещении ущерба, включая правила финансовых операций. К сожалению, нет возможности ознакомиться с актуальной версией данного соглашения, так как на официальном сайте РСА размещена его устаревшая редакция.

Кстати, довольно часто появляются новости об исключении той или иной компании из соглашения о ПВУ. Как правило, подобные санкции применяются к компаниям, испытывающим серьезные финансовые трудности, потому такие новости можно использовать как показатель благонадежности автостраховщика. Да, за время существования соглашения были случаи, когда после устранения каких-либо нарушений компанию принимали обратно, но это бывает крайне редко.

А если страховщик банкрот?

Раз уж речь зашла о финансовом благосостоянии автостраховщиков, нельзя не упомянуть о том, как получить возмещение в случае банкротства страховой компании. Известно, что стоимость ОСАГО в разных фирмах хоть и отличается, но не сильно. Именно поэтому некоторые автомобилисты до сих пор не слишком заморачиваются над выбором страховщика. Этим умело пользуются небольшие страховые компании на грани разорения. Они делают всё возможное для увеличения продаж обязательных автостраховок в преддверии собственного финансового краха, следствием чего становится резкий рост числа заключенных договоров страхования.

Итак, куда обращаться за возмещением в рамках системы ПВУ клиентам таких организаций? Все предельно просто: если компания, продавшая автолюбителю полис ОСАГО, лишается лицензии, необходимо оформлять выплату у страховщика виновника ДТП. Также бывают случаи, когда ответственность виновника происшествия и владельца поврежденного автомобиля застрахована в компаниях, лишенных лицензии. В таком случае за страховым возмещением следует обращаться в РСА.

Безответственный автовладелец

Даже самый ответственный и дальновидный владелец автомашины не в состоянии предугадать встречу с лихачом без полиса ОСАГО. Известно, что при наличии подобных обстоятельств не удастся получить возмещение у своего автостраховщика. Раньше единственным способом добиться справедливости была подача судебного иска к безответственному водителю, управляющему машиной без обязательной автостраховки. Однако сегодня у пострадавших автомобилистов и других участников движения есть возможность получить компенсационную выплату в РСА.

Правда, они могут рассчитывать лишь на компенсацию вреда здоровью либо жизни, ведь имущественные претензии можно заявить исключительно при наличии у виновника дорожной аварии договора ОСАГО. Причем даже если виновник застрахован в компании-банкроте. При этом пострадавшему нужно помнить, что компенсационная выплата за вред здоровью либо жизни может составлять до пятисот тысяч рублей. К слову, такой же порядок компенсации ущерба действует в ситуации, когда виновник происшествия не был установлен.

Порой страхователи, имеющие полис КАСКО , предпочитают не обращаться за выплатой по «автогражданке», так как боятся потерять скидку за безаварийное вождение. Как уже было сказано, расходы на возмещение ущерба в любом случае ложатся на страховщика виновника аварии, а в случае его банкротства выплата производится из средств компенсационного фонда. По этим причинам опасения страхователей относительно потери скидки напрасны. Если происшествие произошло по вине другого автомобилиста, потерпевший вправе рассчитывать на сохранение текущего значения коэффициента бонус-малус. В правдивости данного утверждения несложно удостовериться изучив тарифное руководство по обязательному автострахованию. Ознакомиться с документом можно на сайте Центробанка России.

Пву осаго что это

• Автострахование
• Жилищные споры
• Земельные споры
• Административное право
• Участие в долевом строительстве
• Семейные споры
• Гражданское право, ГК РФ
• Защита прав потребителей
• Трудовые споры, пенсии

• Главная
• Прямое возмещение убытков по ОСАГО. Определение понятия

По закону об ОСАГО, потерпевший, в зависимости от обстоятельств, вправе потребовать возмещения вреда либо у страховщика, застраховавшего ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП), либо у страховщика, застраховавшего его (потерпевшего) автогражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

Страховое возмещение и прямое возмещение убытков

В соответствии со статьей 12 закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Прямое возмещение убытков — возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего — владельца транспортного средства (статья 1 закона об ОСАГО).

Другими словами, за возмещением вреда имуществу, причненного вам в результате ДТП, следует обращаться в страховую компанию, где вы застраховали свою автогражданскую ответственность, а не к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда.

Условия для прямого возмещения ущерба

Обратиться за страховым возмещением к «своему» страховщику можно при наличии некоторых условий.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

• а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;
• б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (статья 14.1 закона об ОСАГО).

То есть, возмещение убытков производится страховщиком, который застраховал автогражданскую ответственность потерпевшего при наличии следующих условий:

• если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего, страховое возмещение производится страховщиком ответственности причинителя вреда;
• если гражданская ответственность владельцев транспортных средств — участников ДТП застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (у участников ДТП имеется полис ОСАГО).

Разъяснения Верховного Суда РФ о прямом возмещении ущерба

В пп. 25 – 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» содержатся следующие разъяснения:

Условия для прямого возмещения ущерба

Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

Прямое возмещение ущерба при ДТП с участием более двух ТС

Если ДТП произошло до 26.09.2017 года в результате взаимодействия (столкновения) более двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14.1 Закона об ОСАГО не производится.

Причинение вреда жизни и здоровью исключает прямое возмещение ущерба

Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится (абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО, прямое возмещение убытков не производится

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).

Кто возмещает вред жизни и здоровью, если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО?

В этом случае, вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом автостраховщиков) путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда — причинителем вреда (глава 59 ГК РФ и статья 18 Закона об ОСАГО).

Страховщик причинителя вреда возмещает вред здоровью, о котором потерпевший ранее не знал

Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования (пункт 3 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Возмещение вреда в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика потерпевшего

Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда (пункт 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда.

Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда.

В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков (пункт 6 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Порядок прямого возмещения убытков по страховке ОСАГО

В 2014 году было принято нововведение относительно ОСАГО. Его смысл состоял в том, что автомобилист, попавший в аварию, за возмещением ущерба должен обратиться не в страховую компанию виновника, а к страховщику, где сам приобретал полис ОСАГО.

Такая процедура в несколько раз упростила процедуру выплат.

Теперь пострадавший водитель получает все справки из ГИБДД, отправляется в офис своей страховой компании, оформляет заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, страховщик выдает ему направление на экспертизу, водитель ожидает выплаты.

Это гораздо удобнее и быстрее, чем разыскивать виновника аварии. Может оказаться, что офис страховой компании виновника находится совсем в другом городе.

Но воспользоваться программой можно только в том случае, если авария и ее участники соответствуют определенным условиям. Рассмотрим подробнее, что это такое — прямое возмещение убытков по ОСАГО.

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов. Если Вы столкнетесь с каким-либо ТС, страховая компания оплатит ремонт пострадавшего автомобиля и лечение, если есть такая необходимость.

Страховая компания также берет на себя расходы, которые связаны с ремонтом, к примеру, витрины магазина, забора, пострадавших в результате аварии. Но по полису ОСАГО нельзя компенсировать расходы на ремонт своего автомобиля.

Для получения выплат пострадавшему приходится искать виновника, если тот скрылся, и решать все вопросы по ОСАГО с ним и его компанией.

Бывает, виновники страхуются в сомнительного толка учреждениях, тогда у пострадавшего начинаются проблемы с выплатами.

В 2009 году была введена процедура альтернативного прямого страхового возмещения. Клиентам была предоставлена возможность самим выбирать, у кого получать выплату.

Варианты:

• классический — с выплатой от страховщика виновника;
• альтернативный — прямая выплата от своего страховщика.

Идея была хорошей и приносила положительные результаты, но многие компании начали «отфутболивать» потерпевших к коллегам, находя разные предлоги.

Новые правила позволяли это. Но некоторые водители жульничали не меньше, подавая заявление сразу обоим страховщикам.

Тогда правительство решило закрыть программу и через пять лет ввело процедуру прямого возмещения ущерба по ОСАГО. Что это значит? Потерпевший получает основные страховые выплаты у своего же страховщика.

Условия для прямого возмещения

Рассмотрим, каким условиям должны отвечать ДТП и участники:

1. В аварии должны участвовать два автомобиля. Если участвовали три автомобиля, но инспекторы ГИБДД оформили ДТП как две разные аварии с двумя машинами в каждой, то здесь действует прямое возмещении. Отказ в осуществлении прямого возмещения убытков по ОСАГО ожидает автомобилистов, если оформлено всего три автотранспортных средства.
2. Вред причинен только двум автомобилям. Если пострадали люди или сооружения, нужно обращаться к страховщику виновника.
3. Вина в аварии распределяется четко, обе стороны соглашаются с заключением инспекторов ГИБДД. Если виноватыми признаны оба автомобилиста, им отказывают в прямом возмещении по ОСАГО. Таким же образом обстоят дела, если один из автомобилистов оспорил решение группы разбора в ГИБДД.
4. Для получения возмещения ущерба полис у обоих водителей должен действовать. Иначе:
   • если виновник не имеет полиса, потерпевшему придётся требовать возмещения с самого виновника (по договоренности или через судебное разбирательство);
   • если у пострадавшего нет полиса, он обращается в страховую виновника.
5. Страховая должна иметь лицензию на страховую деятельность и должна быть включена в соглашение о прямом возмещении. В него включено большинство страховщиков.
6. Ущерб нанесен в размере не более 50 000 рублей.

Также нужно знать, что:

1. Получить компенсацию по прямому возмещению часто нельзя из-за неточностей и ошибок, содержащихся в самом документе. Это приводит к недостоверности информации и невозможности урегулировать конфликт по всем правилам.
2. Пострадавший имеет право обращаться к своему страховщику за возмещением, независимо от того, указывали его в качестве страхователя в полисе или нет. Ранее из-за несовпадения страхователя и собственника можно было получить отказ.
3. Форма 748, которая утверждена Приказом МВД РФ, — единственная форма справки из ГИБДД, которая соответствует правилам ОСАГО. Именно такая справка предоставляется в страховую компанию.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ?

Прямого возмещения не будет, если:

• заявление на выплату уже было подано в страховую виновника;
• Вы воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД и неправильно заполнили свои экземпляры извещения или имеете разногласия по обстоятельствам аварии;
• Вы намерены добиваться только возмещения морального вреда или упущенной из-за ДТП выгоды;
• авария произошла в рамках соревнований, испытаний, учебной езды;
• был нанесен вред антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера, произведениям интеллектуальной собственности;
• факт нарушения, который повлек аварию, оспаривается в судебном порядке;
• Вы уведомили страховщика о произошедшем несвоевременно;
• страховой полис виновника выдан организацией с отозванной лицензией;
• полис виновника недействителен (тогда возмещение ущерба придется истребовать через суд);
• страховая виновника не входит в список участников соглашения о ПВУ.

Если лицензия страховой компании отозвана, обратитесь на горячую линию РСА. Или по другому телефону. Все контакты указаны на официальном сайте РСА: http://www.autoins.ru/ru/appeal/.

Специалист поможет найти страховую компанию-преемника или предложит обратиться с заявлением напрямую в РСА.

Алгоритм возмещения

Узнаем, каков порядок прямого безальтернативного возмещения убытков по ОСАГО.

Собирайте пакет документов:

• извещение о ДТП, которое Вы заполнили сами вместе с другим участником аварии (документ выдают в страховой компании после приобретения автогражданки), в нем должны быть отражены все аспекты аварии;
• справка из ГИБДД по форме 748;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу или определения об отказе в возбуждении дела (за исключением случаев, когда авария была оформлена без участия сотрудников ГИБДД);
• документы, которыми подтверждаются оказание и оплата услуг по эвакуации и хранению поврежденного автомобиля (если Вы желаете, чтобы Вам компенсировали данные расходы);
• документы, которые подтверждают другие расходы, связанные с повреждением имущества;
• документы, подтверждающие право собственности поврежденного имущества, или доверенность на получение выплат (ПТС, свидетельство о регистрации);
• доверенность, позволяющая представлять Ваши интересы доверенным лицом;
• путевой лист, если машина является собственностью юридического лица (выдается обычно диспетчером организации);
• паспорт, копия водительского удостоверения.

Обратиться в страховую с пакетом документов следует не позднее 15 рабочих дней с момента аварии. В течение недели со дня приема заявления страховщик должен уведомить страховую виновника о Вашем обращении.

Затем, в течение 30 дней, Ваша страховая должна сделать выплату возмещения или представить отказ, мотивированный официальным письмом.

Вы имеете право выбирать, переводится ли сумма на Ваш расчетный счет, или выдается наличными средствами в кассе страховой компании.

Как мы видим, порядок получения выплаты по ПВУ довольно прост. От участника требуется предоставить полный пакет документов, получить направление на экспертизу.

Если в документах нет неточностей, и страховщик принял положительное решение по вопросу денежной компенсации, средства переводятся на счет согласно срокам.

Оформление заявления

Разберем, как заполнить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО.

Сам бланк получают в страховой. Также многие страховые компании позволяют скачивать бланки со своих официальных сайтов.

Заявление должно содержать:

• наименование страховой компании;
• ФИО, адрес пострадавшего (собственника полиса), данные о его имуществе;
• данные доверителя, если возмещение оформляется доверенным лицом;
• все данные, которые имеют отношение к аварии: дата, время, место, поврежденное имущество, обстоятельства и прочее;
• данные об автотранспортном средстве, водителе, который стал виновником ДТП;
• порядок проведения осмотра автомобиля для выявления причиненного ущерба;
• отметку о сдаче и принятии заявления.

Дополнение к документу — акт приема-передачи прилагаемых документов. В нем указывают перечень документов, реквизиты страхователя для получения выплаты, отметку о принятии заявления, дополнительную информацию, которая заполняется сотрудником страховой компании.

При заполнении документа водитель должен представить только достоверную информацию. Все поля должны заполняться разборчиво. Помарки не допускаются. Иначе сотрудники компании документы не примут.

Прямое возмещение убытков регулируется «Законом об ОСАГО» ФЗ №40 (статья 14.1). Финансово-правовые отношения между страховой компанией и участниками прямых или регрессивных выплат регулируются ГК РФ, статьями 183, 366, 325.

Преимущества введения ПВУ

В 2019 году при наступлении страхового случая пострадавший имеет право обратиться с заявлением о выплате в свою страховую компанию (если соблюдены определенные условия, перечисленные выше). И компания не имеет права отказать в принятии заявления.

Но после рассмотрения документов компания может отказать в денежной компенсации, если на то имеются законные основания.

Безальтернативное возмещение убытков:

• пресекает безосновательные отказы в рассмотрении дела участников ДТП;
• пресекает мошенничество со стороны страхователей;
• сократило срок выплаты;
• повысило здоровую конкуренцию среди страховых компаний;
• с помощью ПВУ исчезла неопределенность в законодательстве;
• процедура возмещения стала проще.

Прямое возмещение убытков смогло сгладить множество острых углов в процедуре страховых выплат, но сохранились определенные проблемы.

К примеру, страховые выплаты занижаются. Некоторые компании не доплачивают около 50%, но чаще 25-40%.

Если автомобиль поврежден на 100 000 рублей, а Вам выплатили только 15 000, пишите досудебную претензию (ДП).

Ее нужно составлять грамотно. Лучше нанять для этого юриста.

В документ следует поместить абзац с извещением компании о том, что Вы намерены судиться, если выплата не будет сделана, как положено.

К претензии прилагаются копии документов:

• общегражданский паспорт;
• страховой полис;
• ПТС, документ на право собственности;
• справка форма №748;
• экспертная документация.

Пакет документ можно отправить заказным письмом с уведомлением, но лучше предоставить лично.

На рассмотрение жалобы и документов компании отводится 5 рабочих дней. Но рассмотрение довольно часто затягивается. В суде можно истребовать пеню за каждый день неуплаты. Поэтому тянуть страховой компании с ответом или выплатой невыгодно.

Затягивать с подачей иска в суд намеренно водителю также не стоит — суд усмотрит в этом корыстный мотив и откажет в выплате пени. Срок давности подачи иска составляет 3 года.

Страховые компании чаще идут на частичное погашение недоплаты и стоимости независимой экспертизы. Если Вам отказали полностью или не ответили на Вашу претензию, значит, страховая компания готова судиться.

Многие сомневаются в эффективности судебного разбирательства, но судебный иск даст шанс пострадавшему истребовать со страховой компании значительно больше денег, чем просто справедливое возмещение.

Максимальный размер денежных компенсаций указан на сайте РСА в разделе «Компенсационные выплаты».