Договор в автоломбарде

Кредитный договор с автоломбардом Заклад.Ру – оформляем всего 4 документа, деньги ваши!

Хотите взглянуть на образец договора залога автомобиля? Перейдите по ссылке ниже и загрузите нужный документ прямо сейчас!

Как оформить залог на автомобиль?

• Рассчитайте примерную кредитную сумму за ваш автомобиль с помощью онлайн-калькулятора на сайте «Заклад.Ру».
• Свяжитесь со специалистами автоломбарда по телефону +7 (495) 225-40-55 и изложите ваши требования относительно займа.
• Когда удобно, приезжайте в «Заклад.Ру», чтобы пройти осмотр и узнать окончательный размер кредита.
• Оформите нужные документы – залоговый договор, генеральную доверенность, акт осмотра ТС, страховку в автоломбарде и пр.
• Получите ваши деньги на самых выгодных условиях в Москве, которые не может обеспечить ни один банк или другое финансовое учреждение!

Наши юристы до такой степени придирчивы и требовательны, что мы сами их побаиваемся.

Сколько дадите за новый Lamborghini?

– На этот вопрос отвечает наш кредитный калькулятор:

Правовые основы работы автоломбардов

Некоторые граждане РФ, впервые сталкиваясь с автоломбардами, относятся к их деятельности с некоторым опасением и недоверием. Кто-то опасается мошенничества и скрытых процентов, кто-то не уверен в безопасности своего имущества, ну, а кто-то – в исполнении ломбардом своих обязательств. Чтобы развеять ваши сомнения, предлагаем вам выдержки из действующего законодательства – Гражданского Кодекса РФ и закона “О ломбардах” от 19.0 2007 года по некоторым наиболее важным вопросам.

Ознакомившись с ними, вы сможете убедиться, что их деятельность четко регламентирована и подчинена законам, которые в первую очередь отстаивают интересы клиентов и обеспечивают им полную юридическую безопасность.

Согласно п. 1-9 ст. 7 Закона “О ломбардах” (далее Закону), между залогодателем (клиентом) и залогодержателем заключается договор займа, и оформляется залоговый билет. Залоговый билет является документом строгой отчетности. Он составляется на бланке установленной формы в 2-х экземплярах, по одному на каждого участника сделки. Содержание залогового билета также строго определено Законом и включает в себя ФИО и паспортные данные клиента, данные кредитора, полное описание автомобиля, его оценочную стоимость, размер кредита и процентной ставки, порядок погашения суммы. Если договор займа составлен с нарушением требований Закона по форме и содержанию, то он может быть признан недействительным в судебном порядке (п. 8).

При этом в ст. 358, п. 7 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ), сказано, что если условия договора займа ограничивают права клиента, предоставленные ему законодательством, то они также признаются недействительными и вместо них применяются положения закона

Финансовые обязательства клиента перед автоломбардом

В ст. 8 Закона сказано, что клиент обязан возвратить полную сумму предоставленного кредита и проценты по нему, указанные в договоре займа. Автоломбард не вправе требовать с клиента никаких дополнительных платежей (п. 2).

Сохранность залога

Сохранность автомобиля, отданного в залог, регламентирует сразу 2 положения – п. 3, ст. 358 ГК РФ, обязывающий автоломбард за свой счет страховать объект залога на полную его стоимость, и п. 6 ст. 1 закона “О ломбарде”, описывающий условия хранения залогового имущества. Так, автоломбард обязан создать надлежащие условия для хранения автомобиля, обеспечивающие его безопасность, сохранность и ограничивающие доступ посторонним. При этом он не имеет права пользоваться автомобилем, находящимся у него в залоге.

При предоставлении автомобиля в залог между автоломбардом и клиентом заключается договор хранения (ст. 9 Закона), сопровождающийся оформлением сохранной квитанции. Сохранная квитанция составляется на специальных установленных бланках в 2-х экземплярах и отражает полную информацию об автомобиле, условиях его хранения, плате за хранение (если есть) и оценочную стоимость автомобиля.

Ответственность за ненадлежащее хранение предмета залога

ГК РФ обязывает кредитора нести полную материальную ответственность за утрату и повреждение залогового имущества (п. 4, ст. 358).

Если заем не погашен в срок

Если клиент не успел погасить в срок кредит, то, согласно ст. 10 Закона, в течение следующего 1 месяца устанавливается льготный срок по договору займа, в течение которого автоломбард не имеет права повышать процентную ставку по кредиту, накладывать штрафы, изменять условия хранения автомобиля и взимать плату за хранение (если она не была предусмотрена и ранее).

В тоже время вступает льготный 2-х месячный срок по договору хранения, в течение которого, не должены ухудшаться условия хранения автомобиля, но за это финансовая организация имеет право потребовать от клиента компенсировать затраты (ст. 11).

В течение всего этого времени клиент может погасить задолженность или продлить договор сотрудничества. В ином случае автомобиль будет считаться невостребованным, и автоломбард обретет право его реализации для возмещения кредита, процентов по нему и затрат на его хранение (ст. 12 Закона).

Реализация залогового имущества при непогашении займа

Реализация невостребованного залогового имущества четко прописана в п. 2 ст. 13 закона “О ломбарде”. При нарушении установленного порядка и несоблюдении интересов заемщика он имеет право в судебном порядке обжаловать действия автоломбарда.

Продажа невостребованного автомобиля осуществляется в открытом порядке путем организации аукциона. Начальной ставкой на торгах считается оценочная стоимость автомобиля, указанная в залоговом билете, однако при повторных аукционах она может быть снижена. После продажи залогового имущества претензии к клиенту прекращаются, даже если сумма от продажи авто не покрыла его издержек.

Если же после реализации залогового имущества и погашения за счет этих средств финансовых обязательств заемщика еще остались деньги, то ломбард обязан вернуть их клиенту. Для получения оставшихся средств клиент обязан в течение 3-х лет после расторжения договора обратиться за ними в автоломбард. По истечении 3-х лет эти деньги остаются в собственности кредитной организации.

Конфиденциальность

Все данные о заемщике, а также сведения, предоставленные им для оформления договора, являются строго конфиденциальными (ст.3 ФЗ “О ломбардах”).

@ Copyright: Автоломбард «Заклад Ру»

Знаете ли Вы, что.

Для обеспечения неприкосновенности вашего транспортного средства на время залога, оно размещается на стоянке с круглосуточной охраной и видеонаблюдением

— Есть ли льготы для постоянных клиентов?

— Конечно! При повторных обращениях Вы получите кредит с меньшей процентной ставкой.

Договор на оформление займа под залог автомобиля

ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ УСЛУГАМИ АВТОЛОМБАРДА

ООО Автоломбард «Автосейф»

Настоящие Правила пользования услугами Автоломбарда разработаны в соответствии с действующим законодательством РФ,
регулируют порядок предоставления и оформления краткосрочных займов,
выдаваемых гражданам под залог принадлежащего им имущества.

Прием автотранспортных средств. Выдача займа

• ООО Автосейф (далее Автоломбард) оказывает следующие виды услуг:
• Выдача краткосрочных займов под залог личных автотранспортных средств (далее ТС), мотоциклов, автобусов, садовой, строительной и другой спецтехники.
• Все операции Автоломбарда осуществляются с гражданами не моложе 18 лет, при наличии паспорта, а также документов подтверждающих право собственности на передаваемое в залог имущество или право пользования и распоряжения (доверенности).
• Договор займа заключается с владельцем автомобиля или лицом имеющим право пользования и распоряжения (доверенность).
• Клиент передает Автоломбарду ТС в обеспечение краткосрочного займа с оплатой услуг в соответствии с действующими на момент подписания договора о залоге тарифами Автоломбарда.
• В залог принимаются растаможенные ТС в технически исправном состоянии, чистом виде и стоящие на учете в Российской Федерации.
• Хранение ТС осуществляется на охраняемой стоянке.
• В момент заключения договора залога, ТС не должно быть заложено, продано, не находиться под арестом, а также каким – либо иным образом обременено правами третьих лиц.

Срок действия и условия договора залога

• День выдачи займа и день выкупа предмета залога считаются днями пользования займом и услугами Автоломбарда.
• Срок действия договора залога исчисляется в полных календарных днях и устанавливается по соглашению сторон, но не более чем на 90 дней.
• Началом срока действия договора залога считается дата выдачи займа.
• Если дата окончания действия договора залога приходится на нерабочий день, то днем окончания действия договора залога считается ближайший следующий за ним рабочий день.
• Льготным периодом считается срок, по истечении которого Автоломбард имеет право обратить взыскание (реализовать) имущество, в случае неисполнения Клиентом обязательств по договору залога.
• Льготный период начинается с даты, следующей за датой окончания срока возврата займа. Продолжительность льготного периода составляет 1 месяц (30 дней).
• Льготный период исчисляется в полных календарных днях. В случае оплаты Клиентом своей задолженности перед Автоломбардом в период действия льготного периода днем окончания льготного периода считается день уплаты указанной задолженности.
• При выкупе ТС Клиентом ранее срока, установленного договором (при 30-и дневном договоре), перерасчет процентов не производится.(Производится по фактическому использованию займа).

Клиент обязуется

• При наступлении даты возврата займа возвратить Автоломбарду выданный займ, проценты по нему и получить, переданное Автоломбарду ТС.
• Оплатить услуги Автоломбарда по предоставлению займа, и иные услуги в соответствии с тарифами Автоломбарда.
• При залоге ТС уполномоченному сотруднику Автоломбарда, 2 комплекта ключей и следующий пакет документов:
  • Паспорт транспортного средства.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Обязательства Автоломбарда

• Автоломбард несет полную материальную ответственность за сохранность ТС, принятого от Клиента в залог в пределах его оценочной стоимости, указанной в договоре залога.
• В случае утраты или повреждения ТС Автоломбард возмещает ущерб в установленном законодательством порядке, исходя из полной суммы оценки ТС, указанной в залоговом билете. Ответственность Автоломбарда не может превышать размер оценочной стоимости ТС, указанной в залоговом билете.
• За нарушение прав Клиента Автоломбард несет ответственность, предусмотренную договором залога и действующим законодательством РФ.
• Автоломбард освобождается от ответственности за утрату или повреждения ТС, если докажет, что утрата или повреждения причинены стихийными бедствиями либо произошли вследствие иных форс-мажорных обстоятельств.

Реализация невостребованных ТС

• Автоломбард вправе по истечении льготного периода реализовать заложенные ТС в порядке, установленном действующим законодательством РФ, в случаях, если Клиент в установленные сроки не возвратил займ и проценты за пользование займом, не оплатил задолженность за услуги Автоломбарда
• Клиент или лицо, действующее от его имени на основании нотариально заверенной доверенности, вправе в любое время до продажи невостребованного ТС прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, выкупив ТС и оплатив неустойку, услуги, Автоломбарда.

• Автоломбард обязуется известить Клиента о возникновении угрозы утраты или повреждения ТС.
• ТС выдаётся клиенту при предъявлении им залогового билета и паспорта, при условии полного погашения задолженности Клиента перед Автоломбардом (проценты за пользование займом, займ, неустойка).
• В случае утери залогового билета по письменному заявлению Клиента выдается копия утраченного документа.
• Клиент может передать другим лицам свои права на получение ТС из Автоломбарда по нотариально заверенной доверенности.
• Залогодатель поручает Автоломбарду в случае наступления страхового события, получить от страховщика страховое возмещение для последующих расчётов с залогодателем. Подпись Клиента в залоговом билете означает ознакомление и согласие со всеми положениями Правил пользования услугами Автоломбарда и условиями договора, в том числе с суммой оценки, минимальной ценой реализации, суммой полученного займа, с датой, начиная с которой Автоломбард вправе реализовать имущество залогодателя в случае его невостребования, условиями оплаты по договору, размером неустойки.
• В случае невыполнения в установленный срок обязательств по возврату займа и уплате процентов, клиент обязуется за период просрочки выплатить ломбарду в соответствии с ГК РФ неустойку. Размер неустойки указан в залоговом билете. Неустойка начисляется и взимается при выкупе имущества, либо (в пределах разницы между суммой , вырученной при реализации и требованиями ломбарда) при реализации невостребованного имущества. При этом неустойка считается признанной клиентом.

Или оставьте заявку на сайте. Наши менеджеры с радостью встретят Вас в одном из наших офисов в Москве и максимально быстро подготовят необходимые документы.

Подписание договора с автоломбардом

На данный момент в Санкт-Петербурге, Москве и других крупных городах России действуют свыше 500 автоломбардов. Их деятельность заключается в выдаче кредитов под залог автомобиля. Но не многие из них в своей деятельности четко следуют закону Российской Федерации «О Ломбардах». Многие даже изобретают лазейки, как заниматься таким видом деятельности, но в тоже время не подходить под классификацию автоломбарда или ломбарда. Далее мы постараемся рассказать о основных правилах его работы.

На что нужно обратить внимание?

Если вы решили получить кредит с помощью автоломбарда, первым дело выясните, зарегистрирован ли он официально. Вы всегда можете попросить сотрудника автоломбарда предоставить вам соответствующую информацию. Исходя из закона Российской Федерации «О Ломбардах», он может заниматься либо консультационной деятельностью, либо выдачей займов под залог движимого имущества. Такая информация обязательно должна быть в уставе автоломбарда, в который вы пришли. Если вы продолжаете вести свои дела с выбранным автоломбардом, с вами должен быть заключен договор, состоящий из двух основных документов – сохранной квитанции и залогового билета.

Сохранная квитанция – документ, который подтверждает факт приемки на хранения заложенного имущества. Здесь должно быть четко прописано наличие/отсутствие дефектов, состояние автомобиля, его комплектация, пробег автомобиля и т.д. также должны быть подробно описаны условия хранения и другие данные, которые будут свидетельствовать о том, что машина принята на стоянку.

Залоговый билет представляет собой договор утвержденной формы. Согласно закону в нем должны быть прописаны закрепленные законодательством поля, но автоломбард имеет право вписать любые другие условия, которые не будут противоречить остальным. Здесь также должны быть прописаны технические характеристики, сумма займа, проценты, сроки выплаты, штрафные санкции и т.д.

Если у выбранного вами автоломбарда присутствуют все вышеперечисленные документы, то это свидетельствует о том, что проблем с такой компанией быть не должно. Но все же большинство автоломбардов Санкт-Петербурга и Москвы применяет немного другие методы ведения документации. Заметьте, что эти методы в разных компаниях могут отличаться друг от друга. Некоторыми из наиболее распространенных являются договор купли-продажи и договор займа.

Договор куплю-продажи. В этом случае автоломбард и заемщик подписывают документ, согласно которому представитель автоломбарда в любой момент может прийти в соответствующий орган и переоформить автомобиль, находящийся в залоге в собственность любого из сотрудников автоломбарда. Но такой неприятный исход возможен лишь только в случае серьезной задержки по выплате кредита.

Договор займа – документ, подписываемый представителем автоломбарда и заемщиком, в котором прописывается множество условий выдачи займа. Заемщику необходимо очень осторожно подписывать такой документ, а лучше всего пройти консультацию у специалиста в области юриспруденции. Это позволит заемщику узнать все «подводные камни» этого юридического документа и не испытывать трудностей в дальнейшем.

Тщательно изучите деятельность выбранного вами автоломбарда. Внимательно отнеситесь ко всем подписываемым документам, это позволит вам избежать серьезных проблем. В случае чего, вы всегда сможете отстоять свои права в суде.

Договор с автоломбардом

Договор автоломбарда с клиентом заключается в простой письменной форме и закрепляет условия, на которых заемщик получает денежные средства. В ломбард, как правило, обращаются граждане, нуждающиеся в крупной сумме денег, но не имеющие возможности или не желающие брать кредит в банке.

Особенности договора автоломбарда с клиентом

Автоломбард – разновидность ломбарда, организация, которая предоставляет краткосрочные займы под залог транспортных средств (легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов, спецтехники). Прежде чем подписать образец договора автоломбарда, специалисты оценивают автотранспорт, предоставленный в залог. На основании оценки залогодержатель объявляет залогодателю сумму, которую готов выдать ему на руки. Если заемщик не вернет деньги в положенный срок, автоломбард имеет право продать залоговый транспорт.

Как составить договор залога с автоломбардом: образец

Документ должен состоять из следующих пунктов:

• наименование залогодателя и залогодержателя;
• предмет договоренности (название и характеристики залогового имущества, его стоимость);
• срок действия договоренности;
• права и обязанности сторон;
• условия обращения взыскания на предмет залога;
• ответственность сторон за несоблюдение условия сделки;
• порядок разрешения споров.

Кроме того, договор залога с автоломбардом должен содержать полный перечень оснований для расторжения сделки в одностороннем порядке.

При заключении соглашения вам могут понадобиться сопроводительные документы: протокол разногласий, протокол согласования разногласий, дополнительное соглашение. Все эти приложения вместе с образцом договора залога с автоломбардом вы можете скачать на этой странице.

Правила автоломбарда

Правовое регулирование автомобильных ломбардов осуществляется Федеральными Законами РФ №196-ФЗ «О ломбардах» и №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России.

Основные правила работы автоломбарда

Ломбард принимает в залог движимое имущество: автомобили, мотоциклы, катера и лодки, а также другие виды транспортных средств

Автоломбард предоставляет краткосрочные займы на срок до 1 года. Срок выдачи займов – от 61 дня (с учетом льготного периода) до 1 (одного) года. Действие договора займа может быть продлено по соглашению сторон.

Ломбард заключает с Клиентом договор займа. Договор займа согласно 196 ФЗ «О Ломбардах» оформляется выдачей залогового билета (бланком строгой отчетности), который утвержден Правительством РФ

Проценты за пользование займом исчисляются за фактический срок пользования займом (подневный пересчет процентов).

Рассмотрение заявки на предоставление займа занимает от 20 до 60 минут

Согласно 196-ФЗ «О ломбардах» в случае возникновения задолженности по платежам ломбард не вправе реализовывать имущество Клиента в течение одного месяца (льготного периода) после истечения срока возврата займа.

Ломбард гарантирует конфиденциальность сделки

Ломбард обеспечивает сохранность имущества, переданного в залог. Все транспортные средства автоломбард хранит на крытых теплых паркингах, с системой контроля доступа и круглосуточной охраной.

Ломбард за свой счет страхует предмет залога на полную рыночную стоимость на весь период действия договора займа

Оценка транспортного средства

Оценка транспортного средства производится за небольшой промежуток времени, потому что все специалисты обладают большим опытом проведения оценки транспортных средств, с использованием различных методик и оборудования. Стоимость автомобиля и сумма займа определяется в соответствии с рыночными ценами на аналогичные транспортные средства, с учетом технического состояния предмета залога на момент заключения договора.

Требования к заемщику

Заем под залог автомобиля могут получить собственник транспортного средства или доверенное лицо, при наличии нотариальной доверенности. Документом, который подтверждает право собственности является паспорт транспортного средства. Обязательные требования к заемщику минимальны:

• возраст от 18 лет
• регистрация на территории РФ
• собственник автомобиля / доверенное лицо

Для получения займа в автоломбарде не требуются справка о доходах, с места работы, предоставление поручителей, а также хорошая кредитная история. Это значительно экономит время заемщика.

Платежи по договору займа

Проценты за пользование займом исчисляются за период фактического его использования в соответствии в процентной ставкой по займу. Периодом фактического пользования считается количество дней с даты предоставления займа до даты его возврата.

Дополнительных обязательных комиссий и платежей ломбард устанавливать не вправе.

Максимальная полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых и не может более чем на одну треть превышать публикуемое Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории займов. На IV квартал 2016г. максимальная полная стоимость потребительского займа в ломбарде под залог транспортных средств составляет 87,139 % годовых.

Пример расчета полной стоимости потребительского займа:
При выдаче Ломбардом потребительского займа в размере 100 000,00 рублей сроком на 180 дней под 0,26% в день, сумма, подлежащая возврату составит 146 800 рублей, полная стоимость займа составит 87,139 % годовых. Иные платежи и комиссии ломбардом не взимаются.

Исполнение обязательств Заемщика по Договору займа обеспечивается залогом транспортного средства, которое передается Ломбарду с полным комплектом ключей и документов.

В случае неисполнения Заемщиком в установленный срок, обязательств, предусмотренных Договором займа, обращение взыскания на заложенное транспортное средство осуществляется по истечении льготного срока без совершения исполнительной надписи нотариуса путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора займа установлена в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, проценты за пользование займом в период начисления неустойки не взимаются.