Оформить пластиковая карточка

Типы банковских пластиковых карт и их особенности

Сегодня кредитная пластиковая карта является крайне удобным и полезным средством для совершения платежей.

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Бурное развитие информационных технологий неизменно сказывается и на банковской сфере: расчеты наличными деньгами все больше замещаются операциями по пластиковым картам. При этом, по мнению специалистов, объем использования банковских карт будет только расти, ведь этот платежный инструмент имеет серьезные преимущества как для покупателей и предпринимателей, так и для банковских структур.

Что собой представляет пластиковая банковская карта и как она работает?

Пластиковая карта банка, или банковская платежная карта, — незаменимое средство безналичных расчетов, сочетающее в себе множество современных технологий. Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг (в том числе онлайн), а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая ее (банк-эмитент), а держателем — клиент банка.

Пластиковые банковские карты начали активно выпускаться в США в 1950-е годы как новый инструмент безналичного расчета, постепенно заменяя морально устаревшие чековые книжки. Первый такой продукт был введен в «массовый» оборот нью-йоркским банком Long Island Bank в 1951 году, в Европе «первооткрывателем» пластиковых карт стала британская компания Finders Services. Магнитная полоса появилась на карточках в 1960-е, а чипы — в 1990-х.

Как осуществляются расчеты банковскими картами?

Платежи пластиковой картой могут осуществляться в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соответствующей платежной системы (POS-терминалом). И если для обычных держателей карт этот процесс заключается в считывании карты терминалом, то по факту процесс намного сложнее. Расчет происходит по следующей схеме:

1. В момент оплаты товара или услуги терминал производит проверку подлинности карточки и наличия средств на счете через процессинговый центр.
2. Затем происходит списание средств со счета банковской карты и формирование чека.
3. В конце рабочего дня торговая точка передает все чеки в банк-эквайер. Эквайер перечисляет общую сумму по всем чекам на счет предприятия.
4. Эквайер передает в процессинговый центр информацию о сделках с использованием банковских карт, эмитентом которых он не является.
5. Процессинговый центр обеспечивает взаимодействие между всеми участниками расчетов. Он собирает информацию о всех транзакциях по пластиковым картам, формирует итоговые данные и доводит их до сведения банка-эмитента, эквайера и расчетного банка платежной системы, которая используется данной пластиковой картой.
6. На основе предоставленной информации расчетный банк списывает необходимую сумму с корсчета эмитента и зачисляет ее на корсчет эквайера.
7. Банк-эмитент списывает сумму операции со специального банковского счета владельца карты с учетом комиссионных (как видно из описанного нами процесса, обычно это происходит на следующий день после совершения покупки).

Словарь держателя кредитной карты

• Банк-эквайер — кредитная организация, которая обеспечивает расчеты по пластиковым картам какой-либо торговой точки (обслуживает ее).
• Банк-эмитент — кредитная организация, выпустившая кредитную карту, по которой производится оплата покупки.
• Процессинговый центр — подразделение банка, осуществляющее взаимодействие между участниками расчетов и обеспечивающее проведение внутрибанковской обработки операций с пластиковыми картами.
• Транзакция – любая операция с использованием банковского счета.
• Корсчет (корреспондентский счет) — счет, открываемый банком в подразделении Центрального банка или в иной кредитной организации.

Пластиковые карты в России

Несмотря на экономические особенности российского рынка и консерватизм отечественного потребителя, в нашей стране расчеты по пластиковым картам становятся все более популярными. С 2010 по 2018 гг. рынок пластиковых карт в России неуклонно рос (см. рис. 1): количество выпущенных карт за данный период выросло примерно на 80% и составило 270, 734 млн (236, 672 млн дебетовых и 34, 062 млн кредитных карт (рис.1)).

Рисунок 1. Количество банковских карт, выпущенных кредитными организациями на 01.10.2018 (источник: ЦБ РФ)

Рисунок 2. Количество расчетных и кредитных карт, выпущенных кредитными организациями на 01.10.2018 г. (источник: ЦБ РФ)

Начиная с 01.04.2013 г. включаются сведения о количестве дебетовых и кредитных карт (сведения о предоплаченных картах не включаются).

Статистика операций, совершаемых физическими лицами с помощью пластиковых карт на территории России и за ее пределами, показывает уверенный рост:

• объем операций в российских рублях и иностранной валюте вырос с 1 799,6 млрд руб. в I квартале 2008 г. до 12 136 млрд руб. в III квартале 2018г., то есть в 6,7 раза;
• количество операций в аналогичном периоде возросло с 457,7 млн ед. до 7 047 млн единиц, то есть почти в 15,4 раза.

Обратите внимание на динамику и пропорции (структуру) операций, совершенных нашими гражданами с I квартала 2008 по II квартал 2017 г. (см. рис. 2):

• снятие наличных денежных средств увеличилось с 1 663,1 млрд руб. (352 млн ед.) до 7 158,2 млрд руб. (795,7 млн ед.) — в 4,3 раза в объеме и только в 2,3 раза — в количестве операций;
• оплата товаров и услуг выросла с 136,5 млрд руб. (105,6 млн ед.) до 4 977,8 млрд руб. (6 251,3 млн ед.) — в 36,5 раза в объеме и в 59,2 раза в количестве операций!

Все эти цифры наглядно демонстрируют рост популярности банковских платежных карт в сфере безналичных расчетов и снижение их востребованности в целях получения наличных денег. Однако следует признать, что «наши люди» за последние 9 лет хотя и стали расплачиваться картами в 59 раз чаще, все же по-прежнему чрезмерно тяготеют к банкоматам как к оборудованию для снятия наличных.

Использование пластиковых карт становится все более удобным благодаря планомерному увеличению торговых сетей, магазинов и небольших торговых точек, оборудованных платежными терминалами. А также благодаря росту количества банкоматов — согласно данным ЦБ РФ, по состоянию на конец II квартала 2017 г. на территории России было расположено 203 684 устройства с функцией выдачи наличных денег, из них 123 089 банкоматов предоставляют возможность оплаты товаров и услуг.

Типы пластиковых карт

Рассмотрим различные виды пластиковых карт. Существует много признаков, по которым можно классифицировать банковские карты, мы приведем наиболее значимые из них.

По типу финансовых средств: «дебет-кредит»

По типу средств, размещенных на карте, выделяют дебетовые и кредитные карты. В России существует некоторая путаница в использовании термина «кредитная карта». Иногда им обозначают любые пластиковые карты, иногда – только карты с кредитными средствами. Причина этой путаницы в том, что исторически первые пластиковые карты были именно кредитными, а не дебетовыми. Поэтому за всеми картами сохранилось название «кредитных».

• Дебетовые. На дебетовой пластиковой карте хранятся исключительно личные денежные средства держателя. Оплата товаров и услуг, а также снятие наличных возможны только при наличии средств на счете, привязанном к данной карте. Помимо этого, существуют овердрафтные карты, позволяющие производить платежи как за счет средств держателя карты, так и за счет кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счете. Дебетовые карты, которые оформляются предприятием для своих работников в целях перечисления зарплаты и других начислений, называются «зарплатными». Такие карты выдаются в рамках «зарплатного проекта», то есть договора, заключенного между банком и предприятием. Зарплатные пластиковые карты являются дебетовыми, иногда — овердрафтными.
• Кредитные. На кредитной карте, как было упомянуто выше, хранятся деньги, которые банк предоставляет в пользование держателю карты. Каждый банк устанавливает определенный кредитный лимит, в рамках которого клиент может совершать покупки и снимать наличные. При этом на кредитной карте могут храниться и собственные средства держателя. Кредитные карты различаются по схеме начисления процентов за пользование кредитом. Большинство кредитных пластиковых карт имеется так называемый грейс-период, или льготный беспроцентный период, в течение которого на использованные средства не начисляются проценты (обычно 50–60 дней), если задолженность будет погашена в течение этого срока. Существуют также кредитные карты, в которых проценты начисляются сразу после совершения покупки, то есть по ним отсутствует льготный беспроцентный период.

По категориям карты: от классики до «платины»

Чем выше категория карты, тем больше у нее возможностей, но и стоимость ее обслуживания возрастает пропорционально. Существуют карты классической категории, золотой, платиновой и более высокие «черные» карты, как например, MasterCard Black Edition или Visa Black. Кроме того, обладание золотой, платиновой или тем более «черной» картой подчеркивают статус ее держателя, что для многих немаловажно. С повышением категории карты растут кредитные лимиты на ней. Для сравнения кредитный лимит по классической карте «Альфа-Банка» — до 500 000 рублей, по платиновой — до 1 000 000 рублей. Следует также отметить, что чем выше статус карты, тем больше привилегий она предоставляет держателю. Так, международные платежные системы предоставляют скидки для держателей премиальных карт, а банки предусматривают особый сервис в виде приоритета обслуживания, консьерж-службы и многого другого, что зависит от конкретного банка-эмитента.

Существует также категория виртуальных, карт: они не имеют физического носителя и предназначены исключительно для совершения покупок через Интернет, без возможности снятия наличных.

По времени оформления: экспресс-карты vs классические

Классические кредитные и дебетовые карты обычно оформляются в течение 2–5 рабочих дней. При необходимости в некоторых банках можно воспользоваться услугой срочного оформления пластиковой карты. Услуга платная, однако позволяет получить заветную карту в этот же или на следующий рабочий день. Некоторые банки предлагают моментальный выпуск пластиковой карты. Данные карты выдаются сразу же клиенту на руки в течение от нескольких минут до одного часа. Обычно, мгновенные карты имеют все те же функции, что и остальные карты.

По типу платежной системы: Visa или MasterCard

Мировой рынок пластиковых карт сегодня «делят» три крупнейшие платежные системы: Visa International, MasterCard International и азиатская Union Pay. На платежную систему Visa приходится около 30%, на MasterCard примерно 15,35%, на Union Pay — чуть более 53%.

Платежные системы, в первую очередь, обеспечивают возможность проведения расчетов между различными банками. Например, MasterCard объединяет 22 тыс. финансовых учреждений в 210 странах мира, а VISA — 21 тыс. финансовых организаций. От MasterCard VISA отличается в основном тем, что ориентирована на операции в долларах, тогда как MasterCard — на операции в долларах и евро. Для рядового российского клиента существенной разницы в использовании той или другой платежной системы нет. Union Pay практически не используется в России.

По типам дополнительных сервисов: большие возможности

Кобрендинговые пластиковые карты выпускаются в партнерстве с различными крупными фирмами, как правило, сетями. Такие карты предоставляют их держателю какие-либо привилегии или бонусы от компании-партнера банка. Например, если партнером выступает авиакомпания или сервис продажи авиабилетов, то при совершении покупок клиент получает так называемые бонусные «мили», которые затем можно потратить на покупку авиабилета. Если партнером выступает «Аэрофлот», то мили тратятся на приобретение билетов этой авиакомпании. Кобрендинговую карту имеет смысл выбирать только в том случае, если вы уже являетесь активным пользователем услуг компании-партнера. Во всем остальном подобные карты ничем не отличаются от других пластиковых карт.

Еще одна привлекательная услуга, которую предоставляют некоторые банки в дополнение к пластиковой карте — это Cash Back. Смысл опции в том, что, совершая различные покупки по кредитной или дебетовой карте, в конце месяца клиент получает определенный процент от всей потраченной по карте сумме обратно на свой счет. Например, если Сash Back 3%, и вы за месяц совершили операций по карте на 100 000 руб., то банк вернет на нее до 3000 руб.

По типу защиты: технологии на службе безопасности

Пластиковые карты имеют два способа записи информации: магнитную полосу и микрочип. Первые карты с электронной магнитной полосой появились в 1971 г., а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы. Необходимость в чипах возникла, когда магнитная полоса перестала обеспечивать необходимый уровень защиты информации от мошенничества и подделок. Оплата картой, оснащенной чипом, в обычном магазине может быть произведена только после введения владельцем карты ПИН-кода, который «выдается» вместе с картой. Таким образом, уровень идентификации владельца повышается.

Наиболее современные карты оснащены новой технологией оплаты покупок в одно касание, получившей название Pay pass (от платежной системы MasterCard) и Pay wave (от Visa). Чтобы оплатить покупку, достаточно прикоснуться картой к считывающему терминалу на кассе. Если сумма покупки до 1 000 рублей, вам даже не придется вводить ПИН-код. Данная технология обеспечивает дополнительную защиту, так как во время оплаты карту не нужно передавать кассиру.

Существует также технология 3D Secure, которая обеспечивает безопасность проведения интернет-платежей с помощью пластиковых карт. Технология была разработана платежной системой VISA, аналогичную технологию под названием MasterCard SecureCode внедрила и компания MasterCard. Аутентификация 3D Secure позволяет торговым точкам и банкам убедиться, что платеж совершает именно держатель карты.

Какую банковскую карту выбрать?

Начнем с вопроса, в каких случаях в дополнение к дебетовой пластикой карте необходимо иметь еще и кредитную? В принципе, наличие «запасной» карты с кредитными средствами актуально всегда — в дальних поездках, при необходимости совершения срочных платежей или покупок, или просто при возникновении проблем с дебетовой картой кредитка может стать настоящей «палочкой-выручалочкой». На сегодняшний день кредитная пластиковая карта является крайне удобным и полезным средством для совершения платежей. Кредитная карта не подходит только для снятия наличных (за снятие наличных банк взимает относительно высокую комиссию). При желании можно найти кредитную карту с бесплатным обслуживанием (банки часто устраивают такие акции) и продолжительным грейс-периодом, то есть периодом, в течение которого можно пользоваться картой и не платить проценты, что делает ее особенно выгодной.

Виртуальная карта актуальна только для тех, кто совершает множество покупок через Интернет или ведет в нем свою профессиональную деятельность. Она необходима в том случае, если хотите обезопасить свою дебетовую карту от мошенничества и кражи личной информации, что иногда случается при покупках в Интернете. В этом случае перед совершением операции необходимо перевести необходимую сумму с дебетовой карты на виртуальную. Однако нужно помнить о том, что снятие наличных с виртуальной карты невозможно, так же, как и оплата в офлайн-магазинах.

Дебетовая карта является универсальным инструментом: если вам необходима пластиковая карта исключительно для пользования собственными средствами, то дебетовой карты будет достаточно. Она также является наиболее удобной с точки зрения снятия наличных.

*приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года

В каком банке можно оформить кредитную карту?

Решив оформить «запасную» пластиковую карту, люди часто идут по «проторенной дорожке», то есть получить кредитку в том же банке, где у них оформлена дебетовая карта. Но стоит ли это делать? Свой комментарий дает специалист кредитного отдела «ЮниКредит Банка»:

«Далеко не всегда банки, которые предлагают выгодные условия по дебетовым картам, могут предложить столь же привлекательные варианты по кредитным. А если у пользователя эмитирована «добровольно-принудительная» зарплатная карта, выбранная за него компанией, то тем более он может и должен рассмотреть другие варианты.

На что обратить внимание? В первую очередь, конечно на процентную ставку. Оптимальная — не более 28%. Например, наш банк предлагает кредитные карты с максимальной ставкой 25,9% годовых.

Также важен, конечно, кредитный лимит (у нас он, к примеру, до 1 200 000 рублей с золотой АвтоКартой World MasterCard Black Edition и до 300 000 со стандартной) и грейс-период — в «ЮниКредит Банке» он составляет 55 дней.

И, наконец, рассмотрите бонусы, которые дает кредитная карта: какие-то банки предлагают скидки в определенных магазинах, какие-то (как наш с картой Visa Air) — накапливаемые мили, которые можно обменять на авиабилеты. Отличная функция — cash back за покупки. У нас он от 1 до 3%, например.

Учтите эти основные моменты и выбирайте для себя самые выгодные условия».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России и самый крупный банк в РФ с участием иностранного капитала. Входит в топ-10 самых надежных банков (по мнению Forbes). Генеральная лицензия № 1 Банка России.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Как сделать карточку Сбербанка

Сбербанк России в настоящее время заслуженно считается бесспорным лидером отечественного финансового сектора. Это относится практически ко всем видам предоставляемых им банковских услугу, включая оформление и последующее обслуживание разнообразных пластиковых карт. Вполне естественно, что в соответствии с современными требованиями рынка Сбербанк выпускает сразу несколько различных карточек, отличающихся как условиями получения и использования, так и дизайном. При этом клиент может воспользоваться одним из двух вариантов оформить пластик: либо при личном визите в отделение кредитной организации, либо по интернету.

Сделать карточку Сбербанка онлайн

Оформление карточки Сбербанка России в режиме онлайн является одной из самых удобных и комфортных для клиента услуг, предоставляемых ведущим банком страны. Для начала процедуры достаточно зайти на официальную интернет страницу организации, перейти к разделу «банковские карты», после чего заполнить анкету. Конечно же, при этом придется выбрать подходящий вид карты из множества предлагаемых потенциальному клиенту вариантов. К ним относятся как традиционные дебетовые и кредитные пластики, так и недавно появившаяся виртуальная карта Сбербанка, которая может быть использована для расчетов по интернету.

Оформление заявки

Наиболее простой процедура оформления онлайн заявки на карту Сбербанка будет в том случае, если заявитель уже является клиентом кредитной организации и использует личный кабинет на сайте. В этом случае в банке имеются основные сведения о нем, поэтому заполнять анкету не потребуется, достаточно зайти в личный кабинет и выбрать нужную карту, отправив соответствующую заявку.

В случае, если заявитель не является клиентом Сбербанка, необходимо воспользоваться сервисом сайта, предварительно зайдя в раздел «банковские карты». Затем необходимо заполнить анкету, указав данные о выбранном виде пластика, ФИО и место проживания заявителя, а также его паспортные данные и контактный телефон для связи. После этого онлайн заявка отправляется в банк нажатием кнопки «Заказать карту».

На другого человека

В настоящее время существует только одна возможность заказать карту на другого человека – если речь идет о члене семьи клиента Сбербанка, уже имеющего собственный пластик. В этом случае оформляется дополнительная карта, привязанная к существующему счету.

Сбербанк предоставляет возможность оформления карты на ребенка по одному из двух возможных вариантов. В первом случае при достижении 14-летнего возраста молодой человек может получить пластик «Молодежный». Второй способ предусматривает выпуск дополнительной карты к уже имеющейся у взрослого члена семьи. В этом случае оформляется дебетовый пластик с лимитом средств, причем получить его может ребенок, которому исполнилось 7 лет.

Что потребуется?

Для подачи онлайн заявки на получение карты достаточно заполнить анкету, предоставив необходимые данные о потенциальном клиенте, выбрать подходящий вид пластика, после чего отправить указанные сведения в банк.

Как выбрать карту?

Сегодня Сбербанк выпускает несколько типов карт, которые существенно отличаются как по внешнему виду, так и по условиям оформления и последующего обслуживания. Более того, существует возможность заказать индивидуальный дизайн карты, который обойдется клиенту в 500 рублей.

VISA — это одна из двух наиболее популярных в мире платежных безналичных систем. Это стало результатом широких функциональных возможностей, которые она предоставляет клиентам. В настоящее время практически все основные банковские продукты, связанные с оформлением карт, выпускаются в двух видах – VISA и MasterCard.

Практически все, что было сказано о платежной системе Виза, справедливо и по отношению MasterCard. Это не менее широко распространенный вид банковских карт, активно применяемый по всему миру.

Карты серии Маэстро выступают как несколько усеченная версия более функциональных пластиков VISA. Они наиболее часто применяются для оформления зарплатных или социальных карточек, предоставляя владельцам выгодные, но узкоспециализированные банковские услуги.

Отечественная платежная система, решение о создании которой было принято после того, как VISA и MasterCard приняли участие в санкциях против России после присоединения Крыма. В настоящее время система МИР активно развивается, постоянно увеличивая количество обслуживаемых банковских карт.

Время изготовления карты Сбербанка

Время, которое необходимо сотрудникам Сбербанка на рассмотрение заявки и оформление карты, зависит, прежде всего, от вида пластика. При желании клиента получить моментальную карту она может быт изготовлена в течение 10-15 минут. Именная дебетовая карта оформляется в течение 2-3 рабочих дней, а выпуск кредитной может растянуться до 2 недель.

Как узнать, готова ли карта

Срок изготовления карты, как и место ее получения, доводится до клиента в момент сообщения об одобрении онлайн заявки. Для подтверждения наличия готового пластика достаточно связаться с менеджером по телефону или позвонить в круглосуточно работающую справочную службу Сбербанка России.

Порядок получения продукта

Несмотря на то, что заявка на оформление кредитной карты может быть подана в режиме онлайн, для получения пластика необходимо личное присутствие в отделении банка. При этом клиент сам выбирает наиболее удобный ему офис кредитной организации, указывая его в заявке. При получении карты необходимо иметь паспорт, подтверждающий личность владельца пластика.

Оформленная клиентом банковская карта активируется автоматически на следующий день после получения. При желании произвести принудительную активацию достаточно выполнить любое действие с использованием банкомата, требующее обязательного введения ПИН-кода, например, проверку баланса карты.

Сколько стоит сделать карточку Сбербанка?

Стоимость оформления карты Сбербанка определяется, исходя из ее вида. Некоторые типы пластика изготавливаются бесплатно, например, моментальные карточки Maestro и VISA Electron. Вполне естественно, что дороже всего обойдутся их владельцам премиальные карты из серии Platinum, так как стоимость их изготовления составляет до 10 тыс. рублей.

Карты с бесплатным обслуживанием

Наиболее популярной картой с бесплатным обслуживанием является «Социальная». Она выпускается совершенно бесплатно. Более того, обслуживание пластика также ничего не стоит клиенту. Другие варианты подобных карт – уже упоминавшиеся выше пластики из серии Momentum.

Плата за первый год обслуживания

Для некоторых типов карт обслуживание в первый год использования обходится их владельцам бесплатно. Речь в данном случае идет о таких видах пластика, как VISA Classic и Gold, а также MasterCard Standard и Gold. Со второго года плата за обслуживание взимается в соответствии с тарифами.

Стоимость изготовления других видов карт может достаточно сильно меняться и находится в пределах от 0 до 10 тыс. рублей. Дороже всего обойдется клиенту оформление пластика VISA Gold «Подари жизнь», стоимость выпуска которого доходит до 15 тыс. рублей.

Оформить дебетовую карту без паспорта

Ни один крупный банк Российской Федерации в отделении не станет оформлять дебетовую карту, если клиент не предоставит банку паспорт. Это важно понимать.

Дебетовая карта без паспорта

Сама карта – представляет собой специальный продукт выбранного клиентом банка, которая выступает в роли «связующего звена» между счётом в банке и клиентом. Посредством карты человек по факту получает доступ к своему счёту: может оплачивать с её помощью товары и услуги, может снимать наличные со счёта в терминалах и банкоматах и т.д. Естественно, открыть счёт человеку, не предоставившему банку удостоверение своей личности, банк не сможет. Это касается как классических, так и обычных моментальных/неименных карт. Даже неименная карта привязывается к счёту конкретного человека.

Купить дебетовую карту без паспорта

Тем не менее, ряд банков предлагает своим клиентам подарочные карты. Такие карточки не привязываются к конкретному клиенту и являются предоплачиваемым банковским продуктом. Подарочные карты предлагает сегодня «Промбизнесбанк», банк «Русский Стандарт», «Финпромбанк», «СМП» и ряд других. В банке «Связной» клиент может получить пополняемую предоплатную карточку, которая также продаётся банком без документов. Возможности такой карты будут весьма ограничены, однако использовать её на территории РФ вы сможете. При желании впоследствии с этой картой можно пройти процедуру идентификации и зарегистрировать её уже по паспорту в качестве дебетовой.

Как получить дебетовую карту без паспорта

Наверняка в Интернете вы часто встречали предложения от сторонних лиц купить классические банковские карты того или иного банка. Якобы подобные карты будут анонимными, и с их помощью человек может как пополнять счёт, так и обналичивать денежные средства. Важно понимать, что речь идёт о приобретении дебетовой карты, которая зарегистрирована на другого человека (подставное лицо). Пользоваться такой картой на территории нашей страны незаконно. Наш портал крайне не рекомендует приобретать карточки через сомнительные ресурсы. Тем более, что в последствии, если карта будет утеряна (или её «съест» банкомат), ни восстановить её, ни снять собственные денежные средства в банке по такой карте вы не сможете.

Оформить дебетовую карту без паспорта

Если паспорт был утерян/украден, для его восстановления требуется время или вы по каким-либо другим причинам не можете в данный момент предоставить в банк паспорт, но нуждаетесь в срочном получении дебетовой банковской карты, ищите те банки, которые будут согласны выдать вам карту по другому документу, удостоверяющему вашу личность. По временному паспорту, к примеру, можно получить карту в «Альфа банке» или «МКБ». Однако временное удостоверение личности должно быть оформлено по государственной форме П2. С таким удостоверением, в принципе, можно получить дебетовую карту в любом банке, однако некоторые банковские структуры, к сожалению, ищут возможность отказать клиентам в выдаче карты без паспорта.

Совет от Сравни.ру: Получить без паспорта сегодня можно карточку VISA, привязанную к системе QIWI Wallet. Ей можно расплачиваться в магазинах, принимающих карты VISA, а также использовать для снятия денег в банкомате. Правда, оформить её может клиент, у которого есть кошелёк QIWI.

Дебетовая карта Visa

• До 2% кэшбэк на все покупки
• До 6% на остаток по карте
• Бесплатное обслуживание и снятие наличных

• До 11% милями за покупки на travel.alfabank.ru
• До 5% милями за все покупки
• Привилегии страховка для всей семьи, трансферы, Priority Pass

• 2 500 баллов в подарок на день рождения
• До 2 баллов за каждые 10 ₽ покупки в магазинах «Пятёрочка»
• 1 балл за каждые 10 ₽ покупки вне магазинов «Пятёрочка»
• Бесплатное обслуживание*

С дебетовой картой Visa удобно покупать товары и услуги в магазинах или оплачивать заказы онлайн, совершать платежи или денежные переводы. Ее также можно использовать как зарплатную карточку. Предлагаем вам ознакомиться с более подробным описанием преимуществ.

5 причин заказать дебетовую карту Visa в Альфа-Банке

1. Безопасность. Если Ваша пластиковая карта потеряется, вы сможете ее моментально заблокировать и выпустить новую.
2. Выгода. Вы получите бесплатный доступ к интернет- или мобильному банку и сможете экономить на комиссиях при оплате мобильной связи, коммунальных услуг и штрафов ГИБДД.
3. Удобство. Вы сможете привязать дебетовую карту к валютному счету и свободно переводить рубли в другую доступную валюту.
4. Контроль. У вас будет возможность не только отслеживать траты, но и планировать свой бюджет с бесплатным сервисом «Мои расходы».
5. Привилегии. Вы сможете получать скидки и бонусы от большого количества партнеров банка по всему миру.

Лучшие виды дебетовых карт Visa от Альфа-Банка для вас

С банковскими картами системы «Виза» вы сможете зарабатывать мили, баллы и бонусы – и обменивать их на бесплатные ж/д билеты, авиабилеты.

Карта Cash Back признана лучшей в категории «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте».

Заказать именную или неименную платежную карту Visa можно в нескольких вариантах: Classic (Классик), Gold (Голд) или Platinum (Платинум).

Стоимость обслуживания дебетовой карточки составляет от 0 рублей в год.

Как завести дебетовую карту Visa

• Онлайн. Быстро оформить заявку на сайте (максимум 10 минут). Получение карты в офисе банка спустя 2-5 дней займет не более 15 минут.
• Оффлайн. Заполнить заявку в ближайшем отделении банка и получить карту там же, где ее заказывали.

Дебетовая карта Visa от Альфа-Банка – пожалуй, отличный выбор на каждый день.

Первая банковская карта для детей

• Яркие дизайны карт
• CashBack 5% от покупок во всех кафе и ресторанах
• Бесконтактная оплата
• Удобное пополнение карты, карта привязана к счету родителя
• Удобный мобильный банк
• Оформить карту стало еще проще
• Бесплатное обслуживание карты

Модный дизайн и высокие технологии

Выбери дизайн вместе с ребенком и закажи карту в отделении банка

Удобный мобильный банк

Контролируйте на что и сколько тратит деньги ваш ребенок в мобильном банке

Устанавливайте лимиты в мобильном банке на категории товаров, магазины и покупки в интернете — карта привязан к счету родителя

Преимущества карты

при оплате в кафе и ресторанах

Максимальная сумма возврата

Задумываетесь, как научить ребенка серьезному отношению к финансам? Детская карта Альфа-Банка поможет привить ему навыки разумного обращения с деньгами и научит планировать расходы.

Семь причин заказать дебетовую банковскую карту для ребенка

1. Образование. Развивает навыки обращения с деньгами, прививает финансовую грамотность.
2. Модно. Яркий дизайн карты на ваш выбор.
3. Безопасно. Исключен риск утери или кражи наличных денег.
4. Просто. Легкие денежные переводы в мобильном приложении.
5. Надежно. Контроль расходов в онлайн-режиме.
6. Выгодно. Cash Back 5% с покупок во всех кафе и ресторанах.
7. Специальные акции и бонусы от наших партнеров.

Банковская карта оформляется на ребенка и привязывается к вашему счету (для детей в возрасте до 14 лет) или к его собственному счету (для детей старшего возраста).

Бесплатное обслуживание карты.

Открыть банковскую Детскую карту можно в 3 простых шага:

• закажите карту в ближайшем офисе банка
• дождитесь звонка или смс о ее готовности
• получите карту там, где ее заказали

Пусть первые шаги вашего ребенка в мире финансов будут успешными – с Детской дебетовой картой Альфа-Банка!

Как открыть карту Сбербанка

Сбербанк России выпускает целый ряд банковских пластиковых карт. Каждая карточка имеет свои особенности и условия использования. Однако любую из них одинаково просто оформить. Для этого требуется лишь обратиться в отделение Сбербанка по месту жительства и взять с собой паспорт. Какую карту Сбербанка выгоднее всего получить и сколько стоит ее оформить? Это зависит от того, для каких целей вам нужна пластиковая карта. Если вы не планируете ее использовать для поездок за рубеж, то любая карта начального уровня вполне вас устроит.
Для оплаты покупок в интернете, особенно за рубежом нужно использовать международные карты оплаты.

Стоимость годового обслуживания карты напрямую зависит от ее возможностей. Карта начального уровня «Maestro Momentum» пока не предусматривает такую плату. Не предусмотрена плата для пожилых людей, получающих пенсию на карту Сбербанка. Совсем незначительная стоимость предусмотрена для молодежи и студентов. Например, дебетовая карта Сбербанка «Молодежная» предусматривает плату 150 руб. в год.

Открыть карту Сбербанка можно теперь онлайн, не посещая банк. Посетить банк потребуется, чтобы ее забрать, подписать договор на обслуживание и получить секретный конвертик с платежными реквизитами вашего банковского счета и пин-кодом карты.

Как открыть счет и получить карту Сбербанка

Для того, чтобы открыть карту Maestro Momentum, да и любую другую карту Сбербанка, нужен в первую очередь паспорт и будущий владелец карты должен быть совершеннолетним. Однако, некоторые карты, например «Молодежную» дебетовую карту Сбербанка можно получить уже с 14 лет.

В заявлении стандартного образца указывается место проживания, анкетные данные заявителя и номер мобильного телефона. Оформляя договор, нужно придумать пароль — кодовое слово. Обязательно запомните его также как и пин-код. Кодовое слово вам пригодится в экстренной ситуации, например, чтобы срочно заблокировать счет карты. Придумайте его заранее, если вы не хотите, чтобы оно было случайным.
Карты начального уровня Maestro Momentum выдаются через несколько дней. Не забудьте с собой взять паспорт для получения карты.

Помните, что кроме номера самой карты, нанесенного на пластике, имеется еще дополнительный номер, а точнее основной ее номер — номер счета банковской карты. Именно этот номер нужно сообщить в бухгалтерию для начисления зарплаты на карточку. Впрочем, запишите все реквизиты карты, обращаясь в бухгалтерию, в том числе номер отделения банка выдавшего карту, срок ее окончания действия.

Как активировать полученную карту Сбербанка

Для того, чтобы карта «заработала», после получения карты ее необходимо активировать. Активация карты производится бесплатно. Проще всего карту активировать в банкомате. Для этого нужно вставить карту в банкомат, набрать пин-код и запросить баланс. И лишь после этой операции можно внести наличные на счет карты через банкомат. Можно активировать карту, если позвонить на горячую линию Сбербанка и сообщить сотруднику номер своей карты и персональные данные. Можно попросить сотрудника банка активировать ее при получении, если у него имеется терминальное устройство. Только код набирайте сами. После активации карточки необходимо расписаться на оборотной стороне в поле для подписи держателя. Это обязательное условие.

Какие бывают пластиковые карты Сбербанка

Чаще всего открывают в Сбербанке зарплатные карты. Обычно работодатель заключает договор с банком и оформляет на своих работников эти карты бесплатно. Для зарплатной карты подойдут два вида карт: Сбербанк-Maestro (платежная система MasterCard) и Сбербанк Visa Electron (Visa). У обеих карт имеются свои особенности и некоторые ограничения. Например, «Виза Электрон» больше подходит для платежей в системе интернет-банкинг и для оплаты покупки товаров через интернет.

У банковской карты Maestro есть еще две «сестры»: «Студенческая» — для учащихся студентов и аспирантов и «Социальная» — для пенсионеров и других граждан, получающих государственные социальные выплаты. Это самые простые карты, предназначенные для оплаты покупок и снятия наличных в банкомате.
Пластиковые карты Сбербанка Visa Classic и MasterCard Standard имеют уже намного больше возможностей.

С такими картами вы сможете покупать товары и оплачивать услуги за границей, снимать наличные в терминалах за рубежом. Не важно, что у вас на счете карте рубли, вы получите в банкомате местную валюту. Банк автоматически сделает конвертацию запрашиваемой суммы и снимет с вашего счета эквивалентную сумму в рублях. Но при условии, что данный банкомат работает с платежными системами Visa и MasterCard. Имея банковские карты такого образца вы сможете совершать покупки в любых интернет-магазинах. Такие банковские карты можно «привязать» даже к аккаунту в Paypal и пополнять счет этой платежной системы.

Есть привилегированные карты Visa Gold и Gold MasterCard. Карты имеют роскошный внешний вид, такой же, как и статус их владельца. Годовое обслуживание банковской карты в 3000 руб., ну просто мелочь.
Если серьезно, то такая сумма за годовое обслуживание оправдывает себя, поскольку при покупке дорогих товаров, владельцам именно этих карт предусматриваются приличные скидки. Кроме того, имеется ряд других очень выгодных преимуществ, с лихвой окупающих высокую стоимость обслуживания.

Если вам приходится часто летать самолетами, рекомендуется открыть банковскую карту Visa «Аэрофлот» Classic и Visa «Аэрофлот» Gold. Покупая авиабилеты, вы получаете на счет бонусы за расстояние полетов. Скопив определенную сумму бонусов, вы сможете бесплатно приобрести авиабилет.

Есть и эксклюзивные выпуски банковских карт Сбербанка, например Visa Classic «Золотая маска». Такую карту выгодно получить тем, кто постоянно посещает театры. Многочисленные скидки на билеты, акции и бонусы будут хорошим вознаграждением за любовь к театру.

Сколько стоит получить карту Сбербанка

Как было уже сказано выше, получить пластиковую дебетовую банковскую карту Maestro Momentum в Сбербанке можно совершенно бесплатно. Но для нее предусмотрены и платные услуги, например получение выписки через банкомат о 10 последних операциях по банковской карте — 15 рублей.
Досрочный выпуск карты не предусмотрен. То есть, если вы забыли пин-код карты или потеряли ее, придется платно открывать новую карту, со сменой всех ее реквизитов.

Карта Сбербанка — Maestro «Социальная» также оформляется бесплатно. Когда действие карты закончится (через 3 года), вы сможете получить новую карту бесплатно, но если карта обменивается по вашей вине (забыли пин-код или утеряли карту), то взимается плата 30 руб. Зато получение выписки через банкомат Сбербанка России о 10 последних операциях по банковской карте для пенсионеров бесплатно.

Сбербанк-Maestro «Студенческая». Стоимость годового обслуживания — 150 руб. По истечении каждого года обслуживания такой карточки, банк автоматически будет снимать эту сумму. Не удивляйтесь, когда ваш баланс вдруг уменьшится на 150 руб. Если вы забыли пин-код, тогда придется заплатить 30 руб., и провести две-три недели в ожидании новой карты. Получение выписки через банкомат Сбербанка России о 10 последних операциях по банковской карте — 15 руб.

Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron. Открытие карты и плата за каждый последующий год обслуживания — 300 руб. Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом бесплатно. Очередной перевыпуск карты бесплатно. Замена карты в случае утраты карты или смены пин-кода — 60 руб. Покупки товаров с помощью карты в магазинах — без комиссий. Овердрафт по счету данной банковской карты не установлен. Получение выписки о 10 последних операциях через банкомат Сбербанка — 15 руб.

Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Classic «Аэрофлот», Visa Classic «Золотая маска» и др. За первый год обслуживания — 750 руб., за каждый последующий год — 450 руб. Очередной перевыпуск карты бесплатно. Выпуск новой карты в случае ее утери — 150 руб. Предоставление дополнительного отчета по счету банковской карты — 50 руб., по электронной почте бесплатно. Получение выписки через банкомат Сбербанка о 10 последних операциях по банковской карте — 15 рублей за запрос.

Зарплатные карты Сбербанка выдаются работникам обычно бесплатно. Вопрос «Сколько стоит открыть карту» для получения зарплаты уже ложится на плечи работодателей. Получить кредитную карту Visa Classic, MasterCard Standard стоит столько же, как и дебетовую, но последующее годовое обслуживание не снижается, и составляет 750 руб.

Дополнительные возможности карт Сбербанка

Очень удобно и выгодно подключить к карточке дополнительную услугу Мобильный банк Сбербанка. Стоит это не так дорого, зато о любых операциях по карте вы тут же узнаете смс-сообщением на ваш мобильный телефон. Подключить эту услугу лучше сразу при получении карты в банке, просто укажите в договоре номер мобильного телефона. Первые 2 месяца вы будете получать смс о движениях денежных средств по вашему счету бесплатно, а затем, за эту услугу будет взиматься абонентская плата, в размере, зависящем от вида карты. Стоимость услуги мобильного банка для карт начального уровня — 30 руб. в месяц. Услугу «Мобильный банк» можно подключить бесплатно с ограниченным набором возможностей, так называемый «экономный пакет».

Каждая банковская карта действует 3 года. Срок окончания ее действия указан на лицевой стороне карты. Не дожидаясь последнего дня, следует заранее обратиться в банк и заполнить заявление о замене пластиковой карты. Через несколько дней вам выдадут новую карту. Изменится номер карты, пин-код, а номер счета останется прежним, поэтому если у вас зарплатная карта, сообщать о замене карты в бухгалтерию не нужно.

Продвинутым пользователям рекомендуется подключить услугу Сбербанк онлайн. Сайт этой системы сделан настолько удобно и интуитивно понятным, что разобраться, как пользоваться этой услугой совсем несложно. Достаточно лишь ввести свой логин и пароль и пройти несколько ступеней защиты, и вы попадаете на свою личную страницу сайта банка. В личном кабинете вашей странички на сайте Сбербанка, вы наглядно увидите, сколько средств и когда поступило на ваш счет, какие и когда платежи были совершены. С помощью услуги Сбербанк онлайн вы сможете оплачивать коммунальные услуги, штрафы ГАИ, пополнять баланс телефона и др. в течение нескольких минут, не теряя на это несколько часов ожидания в очередях.

В заключении, рекомендуем по всем вопросам обращаться в Службу поддержки Сбербанка, где опытные консультанты банка готовы круглые сутки подробно объяснить, как открыть карту Сбербанка и чем они отличаются друг от друга.

Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 30/08/2013

Виды банковских карт
Кредитная карта или кредитка Сбербанка — это пластиковая карточка всего-то чуть больше визитки, с помощью которой можно оплачивать покупки или снимать в банкомате деньги. Однако, как и в любом другом деле, в мире банковских карт есть много своих тонкостей. И даже оформить и получить карту Сбербанка нужно именно ту, которая вам больше всего подходит.

Пин-код банковской карты
Получить карту в Сбербанке несложно, достаточно взять паспорт и обратиться в любое отделение Сбербанка. Если вы забыли пин-код карты оплаты Сбербанка, то придется и вовсе обратится в отделение Сбербанка выдавшего карту, для перевыпуска карты с новым ПИН-кодом и новым номером.

Деньги на карту через банкомат
Казалось бы, чего сложного, вставить деньги в приемный лоток и забрать карту обратно. Но подчас это удается сделать лишь после нескольких попыток. Конструкторы банкоматов уже настолько упростили эту операцию, и вроде не первый раз приходится вложить деньги на карту, а все равно иногда возникают трудности. Именно поэтому, возле банкоматов Сбербанка, всегда находятся консультанты.

Перевод денег на карту
Перевод денег на карту Сбербанка, самого популярного и большого банка России, сегодня используется очень часто. В первую очередь, конечно же, выплата зарплаты и пенсий. Денежные средства в виде зарплаты или пенсии переводят работники бухгалтерии без вашего участия.

Пенсия на карту Сбербанка
Пожилым людям трудно угнаться за динамичным ритмом жизни и многие пенсионеры скептически относятся к предложению получить карту Сбербанка России и оформить договор на перечисление пенсии на карту. Но прочитайте эту статью до конца и вы поймете насколько удобно открыть пластиковую карту, чтобы ваша пенсия зачислялась не на сберкнижку, а на банковскую карту.

Как закрыть банковскую карту
Нередко, мы не думаем о том, как закрыть банковскую карту в будущем, полагая, что это не понадобиться. Но, тем не менее, закрытие карты происходит достаточно часто, по разным причинам, и иногда не зависящим от нас.