Как взять ипотеку под материнский капитал матери одиночки

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Принятие банком пакета документов на ипотеку и запуск процесса рассмотрения заявки нередко вызывает у заемщика вздох облегчения. Ведь все документы в порядке, значит, до желанного новоселья осталось несколько шагов! Между тем расслабляться не стоит – иногда в самый последний момент банк отказывает в кредите, и выстраданная ипотека повисает на волоске… Особенно, если это ипотека для матери-одиночки.

Условия ипотеки для матерей одиночек: первоначальный взнос

После развода Марина осталась с двумя подрастающими детьми в однокомнатной квартире на северной окраине Москвы. Бывший супруг исчез из поля зрения, напоминая о себе только скромными алиментами, падавшими каждый месяц на банковскую карточку.

Хорошо еще, что у Марины была довольно «хлебная» профессия: бухгалтер-аналитик высшей квалификации, зарабатывала она прилично даже по московским меркам. Но жить в тесной квартирке вместе с сыновьями, которые вот-вот пойдут в школу, становилось все труднее.

Подруга-риэлтор посоветовала: почему бы не взять ипотеку? «С твоим уровнем дохода, да еще при наличии «однушки», кредит дадут легко и на большой срок!» — убеждала она. – «Купишь себе и детям отличную «трешку»! Если возьмешь не «вторичку» в Москве, а новостройку в ближнем Подмосковье, то еще и выиграешь!».

Марина не любила жить в долг. Она всего один раз в жизни оформила кредит, но не для себя, а для бывшего мужа, который незадолго до развода купил дорогую машину. На этой машине он и уехал в новую жизнь… Но аргументы подруги показались разумными. Но дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Марина решила обратиться за ипотекой в тот же банк, где обслуживалась ее зарплатная карта – это давало шанс на льготные условия. Однако кредитный менеджер сообщил, что кредит в любом случае не покроет полной стоимости квартиры – нужен первоначальный взнос, по крайней мере 20%, а лучше — 30-40%. Или отдать в залог нынешнее жилье… Кроме того, нужно было еще учесть расходы по сделке: страховку, регистрацию, оплату сейфинга, комиссию банка и риэлтора. Такой суммы единовременно у Марины не было, а рисковать единственной «однушкой» она не хотела. Пришлось отложить кредитование, чтобы подкопить денег…

Чем больше первоначальный взнос по ипотеке, тем больший кредит можно получить.

Квартира «ушла» из рук

Почти год Марина зарабатывала недостающую сумму для первоначального взноса: тянула сверхурочные, соглашалась на частые командировки, а по выходным еще и подрабатывала промоутером – раздавала листовки возле торгового центра. Да, взять ипотеку матери-одиночке непросто, временами хотелось все бросить, но желание решить квартирный вопрос придавало сил. И вот – бинго: нужная сумма скоплена. Марина собрала все нужные документы и справки и снова подала заявку в банк. Там ее встретили едва ли не с распростертыми объятиями – столичный житель в возрасте до 40 лет, зарплатный клиент, с высоким уровне дохода, с квартирой в собственности (пусть и маленькой), да еще и хочет взять ипотеку на 10 лет! Мечта, а не заемщик. «Вашу заявку одобрят очень быстро, проверка – простая формальность», — заверил кредитный менеджер. – «Ищите пока квартиру, ведь когда банк откроет кредитную линию, сделку нужно будет заключить быстро!»

Кредитную линию по ипотечным сделкам банк открывает на срок, обычно не превышающий трех месяцев. За это время заемщик должен подобрать квартиру и подготовиться к сделке

По его словам, кредитная линия могла оказаться даже выше того лимита, на который рассчитывала Марина. Пока шло рассмотрение заявки, Марина начала приятные хлопоты по выбору квартиры: вместе с подругой-риэлтором изучала предложения в базе, ездила по новостройкам в живописных местах ближнего Подмосковья, и мечтала о новоселье. Уютная просторная «трешка», полностью готовая к продаже, нашлась за неделю. Казалось, финиш совсем рядом. И тут грянул гром…

Беда пришла из БКИ

Через две недели Марина поинтересовалась судьбой своей заявки. Кредитный менеджер успокоил: все идет по плану, просто Служба безопасности решила уточнить кое-какие сведения… А на следующий день перезвонил сам: «Ваша заявка отклонена банком!» Марина чуть не упала со стула. «Как? Почему? Вы же уверяли, что проверки – простая формальность!» Менеджер пояснил: по запросу банка в Бюро кредитных историй пришел ответ – на Марине висит долг в размере 34 000 рублей, по автокредиту, наличие которого она скрыла от банка… «Но это не мой кредит! Я брала его на свое имя, но для мужа, а с мужем мы давно разведены!» — в отчаянии закричала Марина, мысленно прощаясь с «трешкой». «Если кредит взят на ваше имя, вы должны были проследить за тем, чтобы он погашался. Жаль, что муж вам не сообщил о своих финансовых проблемах, но банк ничем не сможет вам помочь».

«Так что же мне делать? Как матери-одиночке получить ипотеку?» — Марина чуть не плакала. Банковский специалист сочувственно вздохнул и пообещал проконсультироваться с коллегами. Скоро он снова перезвонил: «Из вашей ситуации есть выход. Нужно исправить кредитную историю. Во-первых, полностью погасите долг, со всеми процентами. Закройте кредитный договор с тем банком. Попросите банк направить уведомление в БКИ, чтобы они внесли изменения в кредитное досье. После этого приезжайте к нам, привезите подтверждающие документы о закрытии долга, и напишите заявление с объяснением причин, почему были допущены просрочки. И можете повторно подавать документы на ипотеку».

Все хорошо, что хорошо кончается

Марине в некотором роде «повезло»: по причине развода она поменяла фамилию, прописку и телефон. Банк попросту не сумел ее быстро разыскать. К тому же, по внутренним правилам этого банка, просроченная задолженность передавалась коллекторам только через четыре месяца непогашения долга, а прошло меньше трех.

Так что ущерб пока что ограничился подпорченным кредитным досье. Но платить чужой долг Марина категорически не хотела. Бывшего мужа она отыскала с трудом. Оказалось, что он успел сменить не только работу и адрес, но и Москву на Петербург. Из-за хлопот и расходов, связанных с переездом, супруг сперва просрочил два последних платежа по кредиту, а потом и вовсе забыл о них. Ему и в самом деле было не о чем беспокоиться — ведь кредит был взят на Марину…

История имеет благополучный финал: Сергей близко к сердцу принял свою вину в произошедших неприятностях, приехал в Москву, немедленно заплатил долг и вместе с Мариной сам прошел по всем инстанциям, чтобы разъяснить ситуацию.

Через месяц Марина получила одобрение своей ипотеки для матери-одиночки и купила квартиру – не ту, что выбрала вначале, но нисколько не хуже. А чтобы на будущее обезопасить себя от финансовых ловушек, оформила в своем банке персональный код субъекта кредитных историй и намерена регулярно следить за состоянием своего кредитного досье.

Историю записала Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Как взять ипотеку на квартиру матери-одиночке

Мать одиночка – это женщина, которая воспитывает одного или нескольких детей самостоятельно. Как правило, это женщины разведенные или родившие ребенка без брака. Часто бывает так, что на самом деле мать-одиночка вовсе не одинока, а имеет гражданского мужа. Эти женщины сознательно стремятся не вступать в брак, поскольку в статусе матери-одиночки им положен целый ряд льгот от государства. К примеру, работодатель не может уволить такую сотрудницу по своей инициативе практически ни в каких обстоятельствах, кроме ликвидации предприятия. Мать-одиночка может взять два варианта ипотеки:

• Обычная ипотека на стандартных условиях;
• Льготная ипотека для матерей-одиночек.

Обычный ипотечный кредит для матери-одиночки

Существует расхожее мнение, что банки не выдают ипотеку матерям-одиночкам как потенциально неблагонадежным заемщикам. Особенно если такая женщина не работает по найму на более-менее оплачиваемой должности. Однако на самом деле это далеко не так. Банк не отказывает в выдаче ипотеки заемщикам лишь на основании принадлежности к той или иной социальной категории. Важнейший фактор для принятия решения о выдаче ипотеки – это платежеспособность клиента, все остальное второстепенно.

Если мать-одиночка действительно обладает постоянными источниками доходов и может с легкостью это доказать, то она без проблем получит займ на покупку квартиры. Также благоприятными обстоятельствами будут:

• наличие поручителей или созаемщиков с хорошими доходами (это могут быть родители или другие родственники женщины);
• наличие в собственности дополнительной недвижимости и других ценных объектов;
• наличие в собственности депозитов или объектов, которые можно сдавать в аренду;
• наличие дополнительных доходов.

На самом деле банку безразлично, кто хочет взять ипотеку: мать-одиночка или женщина, находящаяся в браке. Самое главное – это ее платежеспособность и аккуратность в выплате кредитов. К примеру, если мать-одиночка имеет негативную кредитную историю, то ей, скорее всего, откажут в получении ипотеки, но дело туту будет вовсе не в статусе, а в дисциплинированности данного конкретного человека.

Также одинокая мать может воспользоваться некоторыми общими льготными программами кредитования, в частности программой «Молодая семья«, возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, программами «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Если женщина, воспитывающая в одиночестве ребенка, работает в сфере науки или образования, то она может рассчитывать на участие в соответствующих программах для данных категорий граждан. Что касается ипотеки «Молодая семья» то для получения кредита, одинокая мать не должна быть старше 30 лет. Если она соответствует требованиям к участникам данной программы, то она может рассчитывать на такие льготные условия как:

• пониженный первоначальный взнос;
• сниженная процентная ставка по кредиту;
• возможность взять кредитные каникулы на три года в случае рождения 2-го ребенка;
• возможность внести материнский капитал в качестве первого взноса.

Как видим, мать-одиночка наравне с другими категориями заемщиков вполне свободно может взять ипотеку. Главное чтобы ее доходы были достаточными и для внесения ипотечных взносов и обеспечения быта семьи. Однако существуют и специальные программы, рассчитанные на матерей-одиночек.

Льготная ипотека матери-одиночке

Стоит сразу оговориться, что единой федеральной программы жилищного обеспечения матерей-одиночек не существует. Однако каждый регион решает эту проблему по своему. Существуют следующие льготные жилищные программы для одиноких матерей:

• предоставление бесплатного муниципального жилья (встречается крайне редко);
• льготная ипотека при покупке жилья в новостройках, которые были возведены в рамках программы создания социального жилья;
• льготная ипотека с погашением части долга из государственного бюджета;
• льготная ипотека с полным или частичным погашением банковских процентов из государственного бюджета;
• уплата первоначального взноса из государственного бюджета.

Для того, чтобы стать участницей одной из таких программ матери-одиночке, прежде всего, необходимо обратиться в собственный муниципалитет по месту жительства и выяснить, какие из них работают в ее регионе. Затем, скорее всего ей придется собрать такой пакет документов:

• подтверждение своего статуса матери-одиночки;
• документы о рождении ребенка (детей);
• документы, доказывающие платежеспособность женщины;
• документы об имеющихся жилищных обстоятельствах и т.д.

Льготные кредиты ля матерей-одиночек, как правило, отличаются довольно щадящими условиями, как в части процентов, так и в части первоначального взноса. В каждом муниципалитете и соответствующих территориальных отделениях банков могут быть свои условия предоставления таких займов. Возможно, матери-одиночке придется, походить в различные инстанции, прежде чем окончательные перспективы станут понятны. Однако это стоит того, ведь наградой станет личное, такое долгожданное собственное жилье.

Ипотека для матери-одиночки

Накопить самостоятельно на жилье довольно непростая задача. Чаще всего люди обращаются в банки для оформления ипотеки. Позволить себе ежемесячные выплаты может далеко не каждый. Различные государственные программы помогут гражданам, а также определенным группам населения. Так, ипотека для матери-одиночки может быть предоставлена на льготных условиях, что поможет воплотить мечту о своем жилье в реальность. Далее опишем более подробно, какие программы будут наиболее выгодными именно для матерей-одиночек.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Мать-одиночка для банка и государства не является какой-то особенной категорией, однако такие женщины сталкиваются с довольно ощутимой трудностью – их доход зачастую меньше, нежели у полных семей. Из-за этого они часто не могут позволить себе взять ипотеку.

Как получить ипотеку матери-одиночке

С другой стороны, есть возможность быстрее получить недвижимость бесплатно, так как мать-одиночка в очереди будет стоять выше. Стоит помнить, что желающих обычно много, из-за чего процесс получения может существенно затянуться. Также придется не только собрать внушительный пакет документов, но и доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.

Как заемщик женщина-одиночка для банка представляет особую ценность, особенно, если её доход достаточно высокий. Чем это вызвано? Уволить её намного сложнее, что означает меньший риск для банка. Само по себе это уже является весомым аргументом при принятии положительного решения.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Может ли взять ипотеку мать-одиночка? Конечно, может. При этом вовсе не обязательно иметь большой дохода: существует ряд государственных программ, способных помочь в решении квартирного вопроса. Они помогут получить льготную процентную ставку и даже финансовую помощь, кроме того можно воспользоваться некоторыми уловками.

• Есть довольно доступная ипотека для матери-одиночки. Сбербанк, например, предлагает продукт «Молодые семьи». Тут есть довольно весомое возрастное ограничение: женщина должна быть не старше 35 лет. Данная программа гарантирует низкую процентную ставку, а также можно получить от государства существенную сумму для совершения первоначального взноса. Наличие ребенка, а то и нескольких только поможет улучшить ваши условия, кроме того, у заемщика остается права на использование материнского капитала и возврата налогового вычета.
• Ипотека с государственно поддержкой. Этот вариант подойдет и просто семьям с невысоким доходом. Программа имеет очень низкую процентную ставку, а также невысокий первоначальный взнос. Недостатком является то, что квартиру можно купить только в новостройке, которая строилась при участии государства, что несколько ограничивает круг доступного жилья.

Учитывает ли материнский капитал ипотека?

Мать-одиночка и просто семья, имеющая соответствующий сертификат, может получить внушительную сумму денег от государства. Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения задолженности. Если использовать материнский капитал вместе с программой для молодых семей, то можно существенно ускорить погашение задолженности. Получить сертификат можно только после рождения или усыновления второго ребенка.

Как взять ипотеку матери-одиночке

Налоговый вычет при ипотеке

Это возврат ранее уплаченного подоходного налога, который может существенно облегчить выплату задолженности.

Таким образом, максимально можно рассчитывать на сумму в 650 тысяч рублей. Это довольно внушительная сумма, которая сильно поможет, особенно при приобретении недорогого жилья. Конечно, существует ряд ограничений. А именно то, что за один раз денег можно получить столько, сколько было уплачено подоходного налога за предыдущий год. Остаток же будет выплачиваться по данной схеме в течении последующих лет.

Созаемщики — шанс на получение ипотеки матерью-одиночкой

Если ваш доход относительно невысокий, банк может отказать в предоставлении кредита. Чтобы увеличить шанс на положительный ответ, допускается привлечение нескольких созаемщиков , финансовое положение которых будет учитываться. Конечно, будет хорошо, если они реально вам помогут финансово в случае возникновения проблем.

Положительная кредитная история . Если вы уже оформляли крупные займы в банках и успешного их закрыли, об этом стоит сообщить при получении ипотеки. Это также поможет увеличить шансы на получение положительного ответа.

Как взять ипотеку матери-одиночке?

По сути, процедура оформления ипотеки не отличается от таковой для полноценных семей. Необходимо предоставить соответствующий пакет документов, а также заявку. Однако в программе «Молодые семьи» супруг обязательно становится созаемщиком. А при его отсутствии банк затребует поручителя, например, работающего родителя, родственника, друга. В остальном же существенной разницы нет.

Ипотека для матери-одиночки в 2017 году

Несмотря на различные трудности, с которыми может столкнуться мать-одиночка, квартира в ипотеке вполне реальна. Можно воспользоваться льготными программами с государственной поддержкой, возвратом налогового вычета, материнским капиталом, а также привлечь созаемщиков. В результате вы повысите свой шанс на положительный ответ от банка, обеспечите себя первоначальным взносом, а также просто облегчите себе процесс погашения задолженности.

Я мать одиночка как я могу взять ипотеку на приобретение жилья, так как я получила гражданство прописку ещё не сделала, работаю не официально, но заработная плата у меня хорошая плюс мне ещё помогает мама будучи тоже работает, какие документы нужны и есть ли надежда на приобретения жилья?

Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

Многие женщины пытаются понять: ипотека для матери-одиночки – это миф или реальность? Можно ли получить жилищный кредит, воспитывая детей в неполной семье, и какие условия предъявляют банки к данной категории заемщиков?

Для подтверждения статуса женщина должна взять в ЗАГСе специальную справку. Ее выдадут, если женщина:

• воспитывает и содержит ребенка (детей) в одиночку;
• разведена и имеет детей, рожденных до брака или после развода, при этом бывший муж их не усыновил;
• выправила детские св-ва о рождении, где в графе отцовство стоит прочерк;
• усыновила ребенка (детей) без мужа.

На заметку! Матерями-одиночками не признаются те, кто воспитывает детей от экс-мужа, а также женщины, которые родили вне брака, но отец признал отцовство (добровольно или через суд).

Для поддержки одной из самых незащищенных категорий на федеральном и региональном уровнях запущено несколько жилищных программ, которые помогают выплачивать ипотеку матерям одиночкам в 2018 году на более лояльных условиях.

Ипотека и арендное жильё

Рассчитанную до 2020 г. программу «Жилище» в конце 2017 было решено прекратить досрочно, а ее основные положения интегрировать в новую госпрограмму «Ипотека и арендное жилье», реализация которой запланирована на 2018-2025 гг. Кураторство над приоритетным проектом осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилкредитования).

Взять льготную региональную ипотеку по фиксированной ставке от 6% (с привлечением маткапитала или без него) мать-одиночка может, проживая в следующих областях и округах:

• Владимирская;
• Волгоградская;
• Воронежская;
• Калининградская;
• Кемеровская;
• Новгородская;
• Омская;
• Карелия;
• Мордовия;
• Удмуртия;
• Ульяновская;
• ЯНАО.

Уточнять условия госпроекта необходимо на сайте регионального представительства АИЖК в своем городе, районе, области.

На заметку! Список адресов партнеров АИЖК по данной программе доступен на официальном сайте куратора проекта по ссылке — https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/mortgage_products/lgotnye-regionalnye-ipotechnye-programmy/#1497535801217-b0a799a5-0406.

Одинокие женщины могут стать участниками этой госпрограммы, если их возраст не превышает 35 лет. Субсидию в размере 30-40% от стоимости присмотренного жилья можно потратить на следующие цели:

• внести первый пай в жилищный кооператив;
• купить квартиру по договору долевого участия;
• погасить ипотечный заем.

На заметку! Участники программ с господдержкой имеют возможность покупать жилье исключительно на первичном рынке.

Если второй или третий ребенок у женщины родится с 2018 по 2022 годы, то она может претендовать на получение льготной ипотеки под 6%. Разницу между 6% и банковской ставкой компенсирует государство.

Второй и последующий ребенок позволяет одинокой женщине, как и живущим в браке, направить средства маткапитала на покупку квартиры или улучшение существующих условий проживания, в том числе и при помощи ипотечного кредитования.

Важно! Мать-одиночка имеет право встать на очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местную администрацию. Рассчитывать на быстрое решение квартирного вопроса и получение жилья по очереди и не стоит, хотя ускорить продвижение к заветной цели поможет дополнительный статус малоимущей или многодетной.

Миф или реальность?

К сожалению, специальных банковских продуктов, предназначенных исключительно для одиноких женщин, не существует. И как во всех других случаях, невозможно однозначно сказать, может ли мать-одиночка взять ипотеку? По закону ей никто не запрещает это сделать, и она имеет те же самые права, что и остальные заемщики. Но вот сможет ли она соответствовать критериям, которые предъявляет банк к тем, кто хочет занять денег?

Первоначальный взнос

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса невозможна. Внести первый платеж, который составляет от 10 до 20% от стоимости выбранного жилья, придется обязательно. Вопрос в другом – кто его оплатит?

• сама заемщица (собственные накопления, одолженные у родителей или близких друзей деньги и пр.);
• государство (жилищная субсидия, маткапитал).

На заметку! Чем больше денег женщина может внести сразу, тем больше шансы на одобрение заявки.

Платежеспособность

Одним из ключевых факторов одобрения заявки становится платежеспособность. Если женщина имеет хороший доход, который позволит ей без труда вносить ежемесячные платежи и содержать детей, то банк вряд ли откажет.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам с маленькой зарплатой? Если не привлечь созаемщиков, например, родителей, то ответ, скорее, будет отрицательным.

Существенным преимуществом женщины, которая одна воспитывает детей, являются сложности с сокращением и увольнением. Это значит, что у такой заемщицы меньше шансов потерять работу и нарушить условия кредитного договора, просрочив платежи.

Для подтверждения финансовых возможностей необходимо предоставить:

• справку 2НДФЛ – для нанятых работниц;
• декларацию о доходах – для женщин-ИП.

На заметку! Большинство банков сегодня предлагают вместо справок с места работы заполнять альтернативную банковскую форму.

Чтобы понять, при какой зарплате можно рассчитывать на заем, придется произвести небольшие расчеты:

• сложить все доходы за месяц (зарплату, пенсию, стипендию и пр.);
• вычесть из полученной суммы обязательные платежи (квартплата, детский сад, проезд и пр.);
• разделить на количество членов в семье;
• вычесть из этой суммы 40% (размер ежемесячного платежа по кредиту);
• остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

Прочие критерии

Среди других требований, которые банк предъявляет к заемщицам-одиночкам:

• возраст – до 55-65 лет (в некоторых случаях возрастная планка может повышаться);
• трудовой стаж – от полугода (для подтверждения может потребоваться трудкнижка или труддоговор);
• незапятнанная кредитная история (эту информацию банк проверяет самостоятельно).

Количество детей

Обычно ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается без проблем, если женщина соответствует озвученным выше требованиям:

• подходящий возраст;
• наличие первоначального взноса;
• достаточный доход;
• официальное трудоустройство;
• хорошая кредитная история.

При оформлении ипотеки для матери-одиночки с двумя детьми возникают дополнительные преимущества, ведь рождение второго/третьего ребенка дает право:

• получить льготную ипотеку под 6%;
• использовать для первоначального взноса маткапитал.

Необходимые документы

Перед тем, как идти в банк и пытаться взять ипотеку для матерей-одиночек, следует посетить местную администрацию (социальный и жилищный отдел) и выяснить, какие льготы положены одиноким женщинам с детьми и каковы шансы на оформление жилищной субсидии.

Из документов в администрации может потребоваться:

• справка о статусе матери-одиночки;
• выписка из Росреестра об отсутствии в собственности жилья;
• заключение комиссии об обследовании имеющегося жилья и необходимости его улучшения;
• выписка из домой книги о составе семьи;
• справка о доходах;
• св-ва о рождении на детей.

Если удастся выбить жилищную субсидию, то это станет отличным подспорьем для получения жилищного кредита. Но даже если помощь от государства получить не удалось, отчаиваться не нужно. Если финансовые возможности позволяют, а родные готовы при необходимости подстраховать, то стоит изучить официальные сайты крупных банков и посмотреть, какие условия они предлагают.

В любом банке потребуется стандартный набор документов:

• паспорт (могут попросить дополнительный документ для подтверждения личности);
• детские св-ва о рождении;
• подтверждение доходов: справка 2НФФЛ или декларация (для ИП).

Необходимо также доказать возможность внести первый взнос – выписка с банковского счета, маткапитал, госсубсидия.

На заметку! Стоит заранее выяснить у родных, кто из них готов стать созаемщиком или поручителем. Включив их данные и размеры зарплат в заявку-анкету, удастся существенно увеличить шансы на ее одобрение.

В какой банк обратиться?

Даже если в первом банке отказали, необходимо выяснить причину, по возможности ее скорректировать и попытать удачу в другом банке. Например, специальной ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке нет, но зато есть отличные шансы взять:

• ипотеку под 6%;
• жилищный кредит с использованием материнского капитала – 8,9%;
• квартиру в новостройке – под 7,4%;
• жилье на вторичном рынке – от 8,6%.

Сумма по всем перечисленным продуктам – от 300 тыс.руб. Срок погашения долга – до 30 лет.

Решая, как взять ипотеку матери-одиночке, нужно оценить собственные возможности: оплачивать ежемесячный взнос и растить ребенка (детей) сложно, но при наличии высокооплачиваемой работы или внимательной родни вполне возможно. Благо, что для банка статус одинокой женщины не важен настолько, чтобы отказать ей в кредитовании при соответствии всем заявленным критериям.

Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.

Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).

В остальном требования следующие:

• Возраст – от 21 года.
• Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Какие условия для матерей-одиночек

• Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности здесь.
• Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Для начала нужно собрать документы:

• Паспорт.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Бумаги на недвижимость.
• Справки о доходах. Следует предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения.
• Копия трудовой книжки.
• Документы о праве на льготы. Их можно получить в местных организациях. Это: удостоверение матери-одиночки, сертификат на материнских капитал, справка, дающая право на первоочередное получение ипотечного кредита и другие.

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или прямо здесь на странице:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

• Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
• Льготы на цены за квадратный метр.
• Государственные субсидии.
• Пониженная процентная ставка.

• На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
• Выбирать нужно только на первичном рынке.

Если небольшой доход

• При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
• Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.

Что может повлиять на отказ

• Количество детей. Учитываются расходы на всех иждивенцев, а если их несколько, то даже при достаточном доходе поступит отказ. В этом случае лучше взять займ на более долгий срок.
• Маленький доход.
• Большая закредитованность.
• Плохая КИ, о способах ее исправления читайте здесь.

Таким образом, взять ссуду на жилье матери-одиночке сегодня вполне реально, главное – ответственно подойти к процессу оформления.

Ипотека для одинокой женщины с детьми

Женщины, воспитывающие детей одни, могут взять ипотеку на приобретение жилья или строительство дома без каких-либо дополнительных ограничений. Требования к этой категории заемщиков аналогичны общебанковским. Самое главное подтвердить достаточный уровень ежемесячного дохода. И даже при его отсутствии ипотека для матери одиночки возможна. О том, на какую помощь со стороны государства можно рассчитывать одиноким матерям, как повысить шансы на одобрение ипотеки, что делать, если собственных средств недостаточно и какие документы потребуются, речь пойдет в статье.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

Как правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заёмщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования. Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков. Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.

Более того, если женщина соответствует всем требованиям банка, но имеет недостаточный доход, она также может получить кредит. Многие банки предусматривают возможность привлечения поручителей по ипотеке из числа близких родственников, а также использование банковских продуктов с государственным субсидированием.

Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком

Сам факт наличия супруга для принятия банком положительного решения по выдаче ипотечного кредита не имеет никакого значения. При рассмотрении заявки банком будут учитываться все доходы семьи в месяц, исходя из которых, будет определен средний уровень доходов на каждого члена семьи, включая алименты от бывшего мужа.На основании этих данных банком будет рассчитана максимально возможная сумма кредита и размер ежемесячного платежа с учётом кредитной нагрузки (обычно не более 40 %).

Если и все остальные банковские требования к заёмщику будут соблюдены, то кредит разведённой женщине с ребенком одобрят.

Дадут ли ипотеку матери одиночке с двумя детьми

Чтобы взять ипотеку одинокой женщине с двумя детьми потребуется также доказать банку свою платежеспособность. В этом случае доход должен покрывать потребности и будущие кредитные обязательства уже семьи из трёх человек. Это предполагает достаточно высокий уровень дохода для заёмщика. Опять же, при соблюдении всех банковских требований даже одинокой маме двоих детей дадут ипотеку.

Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий – самый распространенный вариант его использования.

Льготы по ипотеке матерям одиночкам в 2017 году

Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2017 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.

К ним относятся:

• льготы для зарплатных клиентов. Обычно ставки снижены на 0.5-1 процента;
• заключение договора страхования жизни и потери трудоспособности снижает ставку в среднем на 1 процент;
• льготные программы на приобретение жилья у определенных застройщиков, аккредитованных банком.

С материнским капиталом

Самым основным инструментом, помогающим женщине, воспитывающей двух и более детей без мужа, является материнский капитал. Одной из законных целей его реализации является улучшение жилищных условий семьи.

Средства маткапитала могут быть использованы как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке.

В 2017-2018 годах размер маткапитала составляет 453 026 рублей и уже точно не будет проиндексирован. Кроме того, президентом РФ озвучено предложение продлить срок действия программы до 2021 года.

Без первоначального взноса

На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

Некоторыми банками предусмотрен первый взнос по ипотечному кредиту в размере 10 % от стоимости приобретаемого жилья (обычно в рамках программ «Молодая семья»).

Программы помощи государства в погашении ипотеки матери одиночке

Адресной целевой программы государства, рассчитанной именно на помощь в приобретении жилья матерям-одиночкам в России нет. Однако сегодня действует ряд жилищных программ, принять участие в которых могут неполные семьи с детьми:

1. Федеральная целевая программа «Жилище» подпрограмма «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан». Условия программы подразумевают выдачу жилищных сертификатов гражданам, которым требуется улучшение жилищных условий. Сертификат может быть использован для оплаты первого взноса или на погашение части долга по ипотеке. Некоторые условия подразумевают компенсацию части процентной ставки заемщикам илиреализацию муниципального жилья по сниженной стоимости.
2. Госпрограмма «Молодая семья». Для участия в программе также необходимо стоять в очереди на улучшение условий проживания. Помимо этого возраст женщины должен быть до 35 лет, и она должна быть платежеспособна. Так как программа реализуется с участием банков, основной критерий – уровень дохода. Если банк не одобрит ипотеку, средства в рамках этой программы не будут выделены.
3. Различные виды социальной ипотеки, предоставляемой отдельным категориям граждан. Социальная ипотека для незамужней молодой девушки может быть оформлена, если она работает в бюджетной сфере, учителем, медиком или является молодым учёным. Основное условие стаж работы в бюджетной организации – не менее трёх лет и иногда возраст (моложе 35 лет). В каждом регионе действуют разные системы льгот. Реализуется социальная ипотека через АИЖК.

Кроме того, региональными властями могут разрабатываться собственные льготные программы приобретения жилья в собственность. Уточнить их действие и условия можно в департаменте жилищной политики администрации населенного пункта.

Условия беспроцентной ипотеки матери одиночке

В прямом смысле на получение беспроцентной ипотеки матери одиночке вряд ли стоит рассчитывать. Банки не выдают беспроцентные кредиты.

В некоторых регионах возможна компенсация процентной ставки по ипотеке.

Кроме того, беспроцентная ипотека – это скорее рассрочка на определенное количество лет. Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет.

Однако, если женщина принимает участие в одной из государственных программ и претендует на получение жилищного сертификата, то вполне возможно, что ей не придется оформлять ипотеку и выданных средств хватит на приобретение собственного жилья. Особенно это касается многодетных матерей, ведь сумма сертификата зависит от стоимости квадратного метра жилья в регионе и состава семьи. В любом случае, шансы получить жилищную субсидию у многодетной материодиночки на ипотеку больше, чем у других претендентов, при условии подтверждения платежеспособности. Банки же права матерей одиночек в получении ипотечного кредита никак не ограничивают.

Необходимые документы

При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность;
• любой второй документ, например, СНИЛС;
• документы, подтверждающие постоянную занятость;
• документы о платежеспособности;
• документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки).

Для оформления статуса участника одной изгоспрограмм подаётся комплект документов в органы социальной защиты или администрации населенного пункта. Обычно это паспорт, свидетельства о рождении, справка о составе семьи, сведения о нынешних условиях проживания.

При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот:

• свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания;
• свидетельства о рождении детей для многодетных семей;
• и другие.

Конкретный список документов следует уточнять непосредственно в банке.

Как повысить шансы на получение ипотеки

Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке:

1. Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода.
2. Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.
3. Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости.

Рассчитать сумму ипотеки для матери одиночки — калькулятор Сбербанка

Сбербанк в 2017 году значительно снизил ставки по ипотеке. Оформить кредит можно по ставке от 8,6 %.

На данный момент в Сбербанке действует программа «Молодая семья», которой могут воспользоваться одинокие мамы.

Сбербанк предлагает следующие условия (примерный расчет при соблюдении всех условий для минимальной ставки*).