Займы под залог в банке

Деньги под залог недвижимости

Многие банки готовы предоставить вам кредит 150 000 рублей и больше без подтверждения доходов, но взять в долг существенную сумму можно только под залог квартиры или любой другой ликвидной недвижимости.

Мы собрали для вас лучшие предложения, в которых вы можете оформить заявку на кредит под залог, с лучшими условиями и получить деньги всего за один день.

Деньги под залог квартиры

Мы рекомендуем, подавать заявку сразу во все кредитные организации. Это существенно повысит шансы получить наилучшие персональное предложение.

Кредитование в Сбербанке: как взять деньги под залог недвижимости

Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества. Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму — это взять кредит в банке сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества — недвижимости . Про деньги под залог недвижимости в банке сбербанк и пойдет речь.

Цели кредита под залог

Как правило, такой крупный кредит под залог берут:

  • на образование,
  • для начала или расширения своего бизнеса,
  • для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.

Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья — Как продать быстро и выгодно квартиру, там же найдете образец договора купли продажи

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

В нашей стране Сбербанк стал одним из первых банков, выдающих средства под залог недвижимости. Сегодня этот способ кредитования предлагают своим клиентам многие другие организации. Но все же, если нужны деньги под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые доступные и выгодные условия для таких операций. Выделяют два основных типа кредитования – нецелевое и для получения жилья.

Нецелевые кредиты

Такой кредит можно взять на различные цели. Если залогом выступает недвижимость, величина кредита может быть довольно крупной для физического лица — до 10 млн. рублей.

Минимальная сумма кредитования в банке Сберкбанк — от 500 тыс. рублей.

Средства выдаются в эквивалентных суммах – рублях или другой валюте. (Читайте также — Овердрафт что это такое, как оформить и т.д.)

Сроки выдачи таких кредитов – от трех месяцев 7 лет. Процентная ставка может иметь разную величину, от 12,5% до 16,25%, и зависит от различных параметров: от срока кредитования, выбранной валюты, условий страхования и так далее. Для владельцев счета в банке Сбербанк ставка устанавливается ниже.

Максимальная величина полученных денежных средств не должна превышать 70% от суммы, полученной в результате оценки жилья экспертами. (Читайте также — Сбербанк Бизнес Онлайн)

Жилищные кредиты или ипотечное кредитование

Чаще всего кредиты используются при покупке или строительстве недвижимости. Они могут быть следующих типов:

  • На получение готового жилья.Сбербанк может может выдавать деньги под залог как кредитуемой, так и любой другой недвижимости. Срок выплаты — до 30 лет. Величина первоначального взноса 10%. Процентная ставка — от 9,5% до 14%.
  • На строящееся жилье. Может выдаваться под залог существующего жилья или строящегося объекта. Срок погашения также составляет до 30 лет, размер первого взноса — 10%. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, от 9,5% до 14%.
  • На строительство жилого дома. Залогом может становиться как имеющееся жилье, так и возводимая недвижимость. Срок погашения — до 30 лет. В этом случай первоначальный взнос выше и составляет 15%. Процентная ставка также выше — от 11,7% до 14,75%.
  • Ипотека с господдержкой. Деньги выдаются для приобретения жилья (как готового, так и строящегося) у компании (юридического лица). Залогом служит как существующая недвижимость, так и кредитуемое жилье. Срок — до 30 лет, первый взнос отсутствует (0%). Размер процентной ставки — от 11,7% до 13,5%.

Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.

Выплата кредитов производится равными частями (аннуитет).

Порядок оформления кредита

Чтобы взять кредит в Сбербанке, залогом может стать любой вид недвижимости — квартиры, частные загородные дома, коттеджи и гаражи, а также участки земли со строениями и без них. Объект недвижимости должен находиться в личной собственности заемщика.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рб ст 199

Обеспечением по залогу выступает жилье, которое оформлено в собственность заемщика. Перед выдачей кредита сотрудники банка проводят оценку состояния недвижимости и ее юридический статус.

Процедура получения ссуды в Сбербанке довольно проста. Нужно собрать необходимый пакет документов и предоставить в банк.

Пакет документов для получения денег под залог недвижимости

В состав минимального пакета документов входят:

  • Анкета- заявление;
  • Паспорт;
  • Документы об официальном трудоустройстве;
  • Справки о доходах;
  • Документы на недвижимость (включая справки о пригодности жилья к проживанию).

Заемщиками могут выступать граждане, которые имеют постоянное место работы (по крайней мере полгода). Возраст оформителей на момент сделки не должен быть меньше 21 года. Крайний возраст погашения ссуды – 75 лет.

Может ли банк отказать в выдаче денежных средств

В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.

  • Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.
  • Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире. Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.
  • Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.

Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.

Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости — сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.

Вместо кредита — заработайте на недвижимости

Несомненно, первая идея, которая приходит в голову при решении различных финансовых вопросах и недостатке денег — это кредит. Однако если вы обладаете достаточным временем, то попробуйте заработать деньги, вместо того чтобы оформлять кредит. Если оформлять кредит под залог недвижимости — вы обрекаете себя на траты и создаете риски.

Заработать на недвижимости можно массой способов. Если у вас имеется квартира — ее можно сдавать в аренду, если в вашем распоряжении есть дом, то его можно разделить на несколько жилых помещений и каждое по отдельности сдавать в аренду. Вы сможете начать зарабатывать по-крупному, что намного привлекательнее, чем перспективы кредитных долгов. Советуем вам посмотреть бесплатный видеокурс Антона Мурыгина о заработке на недвижимости без начального капитала до 150 000 руб. в месяц.

Посмотрите также видео о том, как можно зарабатывать на посуточной сдаче жилья:

Займы под залог в банке

Возраст: не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 70 лет на момент окончания кредита

Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Необязательно быть собственником залоговой недвижимости

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ без обременений

Паспорт гражданина РФ и СНИЛС для каждого участника сделки

Кредиты под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости это займ денег у банка на любые цели. В качестве гарантии возврата денег заемщик передает в залог любой предмет недвижимости (квартиру, дом, землю или дачу). Это не означает, что банк начинает пользоваться залогом – недвижимость остается у человека. Просто банк не сможет ее продать, обменять или подарить до возврата кредита или получения разрешения банка.

Потребительский кредит под залог недвижимости является разновидностью ипотеки. Однако чаще всего под ипотекой подразумевается кредит для покупки жилья, а займ под залог недвижимости предполагает получение денег на различные нужды заемщика.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.

Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.

Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.

Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.

Читайте так же:  Договор франчайзинга регистрируется

Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления займов под залог недвижимости в различных финансовых организациях.

Условия оформления онлайн

Воспользоваться данным предложением смогут граждане возрастной категории от 21-70 лет. Срок кредитования — 15-30 лет, процентная ставка варьируется в пределах 7-15%.

  • Паспорт, удостоверяющий личность гражданина;
  • Документ, подтверждающий право собственности на загородный дом, земельный участок или квартиру;
  • Выписка из БТИ (кадастровый паспорт, план этажей дома или квартиры);
  • Основания, следуя которым владельцу предоставлено право собственности (дарственная, договор продажи/купли, и т.д.);
  • Выписка из домовой книги, из ЕГРПО.

Банк заемщик может выбрать самостоятельно, опираясь на условие по процентной ставке, требуемой документации, срокам погашения ссуды и престижности учреждения.

Банки зачастую готовы выдавать 70% от оценочной стоимости жилья, при этом процедура оформления ничем не отличается от стандартного кредита. Оформлять кредит срочно можно в случае предоставления справки о доходах, в противном же варианте на рассмотрение запроса может уйти от 3-7 дней. В период функционирования кредитного договора заемщик не имеет права продавать, обменивать, дарить залоговое имущество до момента последней выплаты банку.

Кредитный договор под залог загородного участка можно оформить в следующих организациях:

  • МФО — минимальный пакет требуемой документации и простая процедура оформления;
  • Банки — большие лимитные границы (от 5-30 лет), невысокие процентные ставки (12-23% в индивидуальном порядке), высокие выплаты (1-24 млн. руб. в зависимости от оценочной стоимости жилья).
  • У инвесторов — средства можно получать в течение суток.

Дополнительно могут быть запрошены: свидетельство о рождении детей/браке, копии трудовой книги, нотариально заверенное разрешения супруга/супруги на оформление ссуды под заклад участка.

Под залог недвижимого имущества

До 100 000 000 рублей под залог имеющегося имущества

• Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков)
• Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ).

Требования предмету залога:
• Квартира
• Нежилое помещение
• Апартаменты
• Комната
• Жилой дом с земельным участком
на территории Москвы или Московской области.

• Не принимается в залог:
Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
Частные/дачные дома с деревянными стенами.
Расположены в строении с незавершенным строительством;
Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/реконструкции;
Входит в ЗАТО;
Некапитальные строения (например, металлические ангары);
Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .

Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

Документы Заемщика:
• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ – Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство.

Документы, подтверждающие доход (при необходимости):
• Справка по форме Банка
• 2-НДФЛ
• 3-НДФЛ
• 4-НДФЛ
• Декларация
• Патент
• Договоры

Для заключения договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, а также для подачи документов на регистрацию в Росреестр, необходимо предоставить:
— Нотариальное согласие супруга(и) Собственника на залог объекта недвижимости, при условиях:
если Собственник состоит в браке;
если объект недвижимости, предлагаемый в залог Банку, был приобретен в период брака в результате возмездной сделки.
— Брачный договор (оригинал), а также нотариально удостоверенное заявление о том, что брачный договор не был расторгнут или изменен.
— Нотариально удостоверенное заявление о том, что момент приобретения объекта и в настоящее время в зарегистрированном браке не состоит.

Документы на объект залога:
• Свидетельство о регистрации права собственности;
• Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
• Выписка из домовой книги или ЕЖД;
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
• Дополнительные документы по требованию Банка.

Документы от Залогодателя — Юридического лица:

  1. Паспорт физического лица (копия), для каждого физического лица являющегося:
    Собственником бизнеса;
    Участником сделки (Заемщиком, Поручителем, Залогодателем);
    Руководителем (имеющим право первой подписи) юридического лица – участника сделки;
  2. Учредительные документы (действующая редакция Устава, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями, Учредительный договор, Свидетельство о государственной регистрации);
  3. Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  4. Карточка образцов подписей и печати, заверенная обслуживающим банком;
  5. Документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица на заключение сделки, в случае, если такое решение необходимо в соответствии с действующим Законодательством РФ, учредительными документами Общества и его бухгалтерской отчетностью;
  6. Документы о назначении должностных лиц, имеющих право подписи официальных документов,
  7. Актуальный Баланс организации,
  8. Справка о крупности / о не крупности сделки для юридического лица
Читайте так же:  Договор почасовой оплаты труда

Где взять кредит под залог недвижимости

В последнее время кредиты под залог недвижимости предоставляет все меньшее количество банков, а по существующим программам условия стали значительно жестче, пишет Коммерсантъ .

Осторожные банки

В «докризисные» времена заем под 9,25% в долларах и 11% в рублях на срок 10-15 лет и на сумму, равную 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, а теперь как правило кредиты выдаются только под залог квартир в черте города.

Более того, некоторое время назад банки не боялись кредитовать под залог единственного жилья заемщика, которое по закону не может быть реализовано в счет погашения задолженности. Теперь же кредиторы стали осторожнее, и квартира, под залог которой выдаются деньги, не только не должная являться единственным жильем заемщика — в ней также никто не должен быть прописан.

В том, что предложение сужается, нет ничего удивительного — цены на жилье падают, и выдавать крупные суммы под его залог становиться рискованно. Так, сегодня в кредит под залог недвижимости можно получить максимум 50-60% от стоимости жилья.

Помимо снижения цен на жилье банкиры в решении свернуть программы кредитования под залог недвижимости руководствуются и еще одним фактором — психологическим. Как рассказал изданию заместитель начальника управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри, «для банка риски при кредитовании под залог имеющегося жилья выше. Поскольку у заемщика, покупающего в кредит единственное жилье, мотивация к погашению выше, нежели у человека, приобретающего квартиру под залог уже имеющейся собственности».

Смелые банки

Тем не менее , несколько банков продолжают кредитовать под залог недвижимости.

Райффайзенбанк — 21,5-25% годовых в рублях, до 13 млн рублей на срок до 15 лет

Московский кредитный банк — 14% годовых в валюте, 21% годовых в рублях, до 60% от стоимости недвижимости на срок до 10 лет

Газэнергопромбанк — от 22% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости на срок до 5 лет (до 10 лет для сотрудников нефтегазовой отрасли)

Росбанк — 20-25% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости (максимально 13 млн рублей) на срок до 5 лет

Кредит Европа Банк — 19-22% годовых в долларах ,23-26% годовых в рублях, кредит выдается только на ремонт или улучшение жилищных условий максимум на 5 лет

Помимо прочего, заемщику придется за свой счет провести оценку недвижимости. В среднем оценка квартиры стоит 3-6 тыс. рублей, загородной недвижимости — 10-20 тыс. рублей. Сами банки рекомендуют обращаться в оценочные компании, аккредитованные при конкретной кредитной организации.

Не принять оценку независимой компании банк, конечно, не может, но, как правило, он сократит сумму кредита примерно на 10%. С другой стороны, сейчас в условиях падающих цен на недвижимость аккредитованные при банке компании обычно занижают рыночную стоимость закладываемого объекта недвижимости на 15-20%.

Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!