Сбербанк дает кредит под залог недвижимости

Оглавление:

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка — условия получения

Прочитайте также:

В случае, если вам требуется большая сумма денег, в Сбербанке вы сможете взять кредит без каких-либо проблем, если предоставите банку достаточное по объему обеспечение. В его качестве может выступать недвижимость.

На данный момент как обеспечение недвижимость выступает практически во всех ипотечных продуктах Сбербанка. В этом случае речь идет о приобретаемой квартире, доме, участке и т.д. Если кредитор не может выплатить кредит, недвижимость, купленная за деньги, предоставленные банком, продается, либо переходить в распоряжение Сбербанка.

В ведущем российском банке недвижимость может стать обеспечением и в случае, если вам нужны деньги на иные деньги. В данной ситуации вы сможете взять потребительский кредит под залог объектов недвижимости, который предоставляется на срок до семи лет и имеет невысокую процентную ставку (в сравнении с другими потребительскими кредитами).

Кредит под залог недвижимости Сбербанка может выдаваться в большом объеме — до 10 миллионов рублей. Разумеется, размер предоставляемой ссуды зависит исключительно от стоимости объекта, выступающего в качестве обеспечения.

Кредит может выдаваться в рублях, долларах или евро, процентные ставки при этом не отличаются и составляют как минимум 12,5% годовых. Минимальная сумма кредита данного вида составляет 1 миллион рублей или его эквивалент в другой валюте, минимальный срок — 3 месяца.

Основными требованиями к недвижимости, выдвигаемыми банком, являются соответствие ее стоимости размеру выдаваемого кредита, согласие супруга или другого совладельца объекта, либо наличие договора от третьего лица, если недвижимость находится в чужой собственности.

При необходимости может быть оформлено письменное поручительство от платежеспособного лица. Сумма, выдаваемая банком, не может быть выше 70% от оценочной стоимости недвижимости. В качестве обеспечения может выступать жилье любого вида (квартира, дом, таунхаус), земельный участок, гараж и т.д.

Разумеется, кредит под залог недвижимости может быть выдан исключительно лицам, соответствующим требованиям банка. В частности, возраст кредитора не должен быть меньше 21 года и больше 75 лет. При этом время погашения должно приходится на трудоспособный или пенсионный возраст. Кроме того, срок регистрации (если прописка временная) по месту жительства должен заканчиваться не раньше окончания срока погашения.

В случае, если заемщик работает в какой-либо организации, он должен числится на текущем месте не менее 6 месяцев. Общий стаж не должен быть меньше года за последние 5 лет.

Процентные ставки по кредиту зависят от того, в какой валюте предоставляется заем, а также от того, участвует ли кредитор в зарплатном проекте Сбербанка или нет. Для тех, кто получает зарплату на счет, открытый в банке, распространяются ставки 12,85% годовых в рублях и 12,05% в долларах, для не участвующих — 14,25% и 13,4% соответственно.

Для того, чтобы получить потребительский кредит данного вида, вам потребуется минимум документов. Это паспорт, заявление-анкета, справки с места работы или иные документы, подтверждающие заявленный уровень доходов, а также документы на недвижимость. Если речь идет о жилой недвижимости, дополнительно предоставляются документы, подтверждающие, что объект пригоден к проживанию.

Кредит под залог недвижимости выдается в течение 45 дней со дня заключения договора и погашается равными платежами в сроки, установленные договором. Комиссия за предоставление кредита в данном случае отсутствует.

Сбербанк кредит под залог недвижимости

Кредит под залог – это разновидность кредита с обеспечением. Он бывает целевым и нецелевым. 70% займов с обеспечением оформляются на покупку недвижимости, остальные 30% — на другие нужды.

В России кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдает Сбербанк. Лидер финансовой отрасли предлагает выгодные условия сотрудничества.

5 причин оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

• Доступные процентные ставки;
• Не требуется подтверждать доход;
• Деньги выдаются на любые цели;
• Бесплатное оформление;
• Специальные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Условия оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

В Сбербанке кредит под залог недвижимости и без подтверждения дохода выдается на следующих условиях:

• Ставка – 14%;
• Срок – 20 лет;
• Размер займа – 10 000 000 рублей;
• Отсутствие первоначального взноса.

Читайте так же:  Как заверить копию свидетельства огрн

В качестве залога Сбербанк принимает следующую недвижимость:

• Квартиру, частный дом или таунхаус;
• Жилое помещение;
• Участок земли;
• Гараж;
• Гараж с участком земли.

Страхование является добровольным решением заемщика. Однако отказ от страховки негативно отражается на размере ставки по займу от Сбербанка: она увеличивается на 1-2 процента.

Формирование кредитной ставки в Сбербанке

Размер переплаты по займу, который оформляется под залог недвижимости в Сбербанке без справки о доходах, рассчитывается индивидуально. На него влияют срок кредитования и сумма займа. Чем продолжительнее срок кредитования, тем больше переплата.

Если кредит оформляется в размере 40% от стоимости залога (недвижимости) на срок до 10 лет, то размер переплаты составит 14%. При увеличении срока до 20 лет ставка увеличится на 0,5%.

Переплата по займу в размере 60% от стоимости залога (недвижимости) составит 14,25% при оформлении на 10 лет и 14,75% — на 20 лет. Эти ставки доступны корпоративным и зарплатным клиентам Сбербанка.

Требования Сбербанка к заемщикам

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, нужно:

• Быть гражданином России. Банк не кредитует иностранных граждан;

• Находиться в возрасте от 21 до 75 лет. Если займ под залог недвижимости оформляется без подтверждения дохода, то возраст ограничивается 65 годами;

• Иметь 6-месячный стаж на текущем месте работы. Также обязателен общий годовой стаж в течение последних 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату в Сбербанке, требования относительно стажа не предъявляются;

• Наличие созаемщика. Созаемщиком по кредиту под залог недвижимости может быть платежеспособный родственник, супруг(а) или другое дееспособное лицо. При расчете размера кредита учитывается доход созаемщика. Созаемщиком не может быть индивидуальный предприниматель, гражданин, несущий финансовую и материальную ответственность, собственник малого предприятия или член фермерского хозяйства.

Список документов

Список документов для оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке делится на две части: первая часть подается с заявкой, а вторая – после ее одобрения.

Первый пакет документов включает:

• Паспорт с постоянной регистрацией;

• Документ, который подтверждает регистрацию по месту проживания;

• Документ, который подтверждает наличие источника дохода и официальное трудоустройство.

После одобрения заявки потребуются документы на залоговую недвижимость.

Особенности выдачи и обслуживания кредита

Кредит под залог недвижимости выдается гражданам в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или аккредитации компании-работодателя. Заявка, отправленная по интернету, рассматривается в течение 2-3 часов или 1 дня.

По онлайн заявке выносится предварительное решение. Если оно положительное, нужно подать в офис полный пакет документов (в том числе на недвижимость). Они будут рассматриваться в течение 2-8 рабочих дней.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сегодня есть возможность взять нецелевой кредит под залог недвижимости, Сбербанк по такому предложению предоставляет наиболее выгодные условия, так как банк уверен в том что деньги ему вернуть всегда удастся.

Преимущества по «залоговой» программе

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка доступен любому заявителю. Ограничение существует только относительно возраста: 21-75 лет. Заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства. При этом на текущем работать более 3-х месяцев, а в общем за 5 лет стаж должен превышать год.

Условия кредитования

Основные параметры заключаются в следующем:

  1. Лимит: от 500 тыс. рублей.
  2. Максимальный размер: до 10 млн. рублей или до 60% от цены жилья, предлагаемого для обеспечения.
  3. Время погашения: до 20 лет.

Варианты залоговых объектов

В качестве обеспечения допустимо использовать различные объекты:

  • квартира;
  • таун-хаус;
  • жилой дом;
  • земельный участок;
  • гараж.

Таким образом, заемщик получает некоторые преимущества при наличии обеспечения: допускается значительно понизить ставку или запросить большую сумму, чем при стандартной ссуде. Известно, что по стандартным условиям возможно получить не более 1,5 млн. рублей. При этом согласие дается только заявителям, имеющим немалый доход. По залоговой программе банк получает полную гарантию возврата средств, а потому больше вероятности для вынесения положительного ответа.

Особенности расчета процентной ставки кредита

Первоначально стоит просчитать параметры при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте банка. Если внести пожелания относительно размера и длительности, можно получить ответ по сумме платежа на каждый месяц.

Ставки определяют по подобранным параметрам. На данный момент они снижены – от 12%. При этом можно взять ссуду до 10 млн. руб. сроком до 20 лет.

Шаги заёмщика на пути оформления займа

Если нецелевой заем под обеспечение жилья в Сбербанк рассчитать на сайте заранее, можно понимать, какие критерии предложат в офисе при согласовании. Проценты могут быть увеличены в двух случаях: на 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карточку банка, и на 1,0%, если откажется от личной страховки по требованиям банковского учреждения.

Читайте так же:  Оформить чат

Документы для оформления

Для оформления необходимы паспорт, данные о доходах и бумаги о жилом объекте. Процедура рассмотрения длится несколько дней. После заключения контракта, заемщик перечисляет первую оплату и получает ссуду. Погашение происходит равными суммами на протяжении оговоренного срока, но допускается и досрочный вариант.

Для оформления займа нужно заполнить анкету. На официальном сайте банковского учреждения предлагается следующий образец анкеты:

Рассчитать заем

Для того чтобы сориентироваться в ежемесячных платежах и размере первоначального взноса рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте:

При расчете оптимального варианта следует варьировать и вводить разные параметры

Получить заемные средства на любые неотложные нужды может любой, обратившийся в банковское учреждение. При этом у заемщика существует больше шансов не только добиться положительного ответа, но и увеличения суммы, если он предоставит в качестве обеспечения имеющийся жилой объект.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости может быть выдан под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка.

Кредитная программа Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража.).

Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража.
При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

  • Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно
  • Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно
    • При соотношении кредит/залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%
  • Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке.
    Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

    Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

    Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

    До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

    Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
    — страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
    — страхования титула собственника;
    — страхования жизни и трудоспособности заемщика.

    При отказе от:
    — страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
    — страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

    По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

    Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

    Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

    По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

    Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

    Обратите внимание, что банк опасается, что полученные деньги будут потрачены на развитие бизнеса, а потому, не дает кредит акционерам и руководителям предприятий и индивидуальным предпринимателям.

    Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но. в другом банке.

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году – это способ получить займ под низкий процент, давая в залог квартиру, дом, земельный участок.

    Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >>

    Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

    Читайте так же:  Судебная экспертиза в серпухове

    Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

    Кредит под залог недвижимости Сбербанка 2019: ставки и условия

    Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

    Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

    Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

    Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

    Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

    Кредит под залог имущества в Сбербанке России

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Взять потребительский кредит под залог имущества в городах:

    Отзывы о потребительских кредитах

    Популярные предложения

    Оформить кредит под залог имущества в Сбербанке России будет просто, если заемщик и предоставляемое имущество соответствуют определенным требованиям. Ссудополучателем может стать гражданин Российской Федерации трудоспособного возраста, имеющий стабильный доход. Передаваемый в качестве обеспечения долгового обязательства объект должен обладать следующими характеристиками:

  • Отсутствие обременений;
  • Высокий уровень ликвидности;
  • Конкурентоспособная рыночная стоимость;
  • Надлежащее состояние.

    Заявитель обязан оплатить оценку закладываемого имущества из собственных средств. Результаты проведенной сторонней организацией экспертизы оформляются документально и предоставляются в Сбербанк России.

    Понесенные расходы при проведении процедуры оценивания предмета залога компенсируют применяемые пониженные проценты. Сумма к получению и период пользования заемными средствами больше, чем при оформлении обычного потребительского займа.

    Сроки погашения ссуды прописываются в договоре, нарушение которых можно привести к продаже банком заложенного имущества в целях покрытия основного долга и переплаты по нему. Досрочное исполнение обязательств по возврату денежных средств происходит без наложения штрафов и уплаты комиссий.

    Сведения на Banki.ru

    Наши посетители имеют круглосуточный доступ к необходимой для принятия решения при выборе финансового учреждения информации.

    Система поиска работает очень быстро. Задайте параметры долгового обязательства и выберите подходящий для вас вариант на основе сравнения:

  • Требований к заёмщику;
  • Суммы;
  • Срока;
  • Процентной ставки.

    Вы можете воспользоваться услугой заполнения анкеты в режиме онлайн, просто перейдя по прямой ссылке на сайт организации с понравившимися условиями оформления ссуды.

    Banki.ru оснащен уникальной опцией определения персонального рейтинга надежности, по значению которого оценивают вероятность получения одобрения.

    Теперь не нужно искать актуальные сведения о финансовых учреждениях и их продуктах — вся информация собрана на нашем портале.