Страховка от несчастного случая осаго

Страховой брокер «Поволжье-гарант»

Все услуги по страхованию в Нижнем Новгороде

СТРАХОВАНИЕ КАСКО и ОСАГО — ИНТЕРЕСНЫЕ ПОДРОБНОСТИ:
• Особенности страхования ОСАГО
• Особенности страхования КАСКО
• ОСАГО и страхование от несчастных случаев
• Особенности страхования от несчастных случаев
• О выплатах по ОСАГО
• Задержки выплат по ОСАГО. Защита прав страхователя
• Увеличение лимита выплат по ОСАГО
• Урегулирование убытков по КАСКО

ОСАГО и страхование от несчастных случаев

В настоящее время сложилась парадоксальная ситуация: все автомобили, разъезжающие по просторам нашей родины, застрахованы по ОСАГО или КАСКО, а люди, находящиеся в этих машинах, часто не имеют никакой страховки! И после этого мы еще говорим о ценности человеческой жизни.

Стоит задуматься и понять, что потери, которые грозят человеку в случае автоаварии, несоизмеримы со стоимостью даже самого дорогого железного коня. И это касается не только материальных потерь, но и множества других факторов: травма может поставить крест на карьере спортсмена, привести к длительному расстройству здоровья, что не позволит вам работать в полную силу, многие жизненные планы могут рухнуть. А сколько горя вы можете принести родным и близким, которые вас любят.

В среде автолюбителей бытует ложное мнение, что в случае дорожно-транспортного происшествия, виновником которого являетесь не вы, можно спокойно рассчитывать на возмещение всех убытков по полису ОСАГО причинителя вреда. Однако в соответствии с действующими правилами Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, то есть ОСАГО, расходы на лечение и уход за потерпевшим, возмещаются только в том случае, если потерпевший не имеет права на их бесплатное получение.

А так как наша медицина по всем официальным заявлениям, в основном, бесплатна, и каждый гражданин нашей страны имеет право на получение бесплатной медицинской помощи за редкими исключениями, то . делайте выводы сами. Скорее всего, компенсацию по ОСАГО вы получите в виде индейской хижины под названием «фиг вам» и лечиться будете за свои кровные. По статистике на выплаты по полисам ОСАГО в части причинения вреда жизни и здоровья потерпевших приходится менее 3% от общего объёма выплат! Такова суровая правда жизни.

Аналогичная ситуация и с предстоящим ремонтом вашего автомобиля в случае ДТП не по вашей вине. По закону его стоимость должен оплатить виновник происшествия. Думаю, что в классической ситуации многих анекдотов, когда иномарка под названием Запорожец врезается в другую иномарку под названием Мерседес №600, ничего хорошего владельцу шестисотого не светит. Процедура возмещения грозит превратиться в длительную тяжбу, требующую затрат времени, моральных сил и денег с неясной перспективой получения положительного результата.

И уж совсем грустная ситуация с ОСАГО складывается, если вы являетесь пострадавшим в аварии, произошедшей по вашей вине. Все затраты на лечение, ремонт автомобиля и т.п. будут за ваш счет, причем пострадавшие друзья, приятели, сослуживцы и просто случайные попутчики, в свою очередь, вправе потребовать от вас возмещения причиненного им вреда.

Реальную финансовую помощь в подобной ситуации может обеспечить лишь страхование водителя и пассажиров транспортного средства от несчастного случая.

Этот риск, называемый так же страхованием жизни и здоровья водителя и пассажиров транспортного средства, может быть включен по желанию страхователя (владельца автомобиля) в стандартный полис страхования автомобиля практически всеми российскими страховщиками.

Действие страхования распространяется на всех лиц, находящихся в салоне застрахованного автомобиля. Таким образом и водитель и его пассажиры автоматически становятся застрахованными на всё время поездки.

Важный момент состоит в том, что страховые выплаты при страховании от несчастного случая производятся пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия независимо от того, кто виноват в аварии — водитель застрахованного автомобиля или другой участник дорожного движения.

При заключении договора страховании от несчастного случая необходимо обратить внимание на набор страховых случаев, по которым выплачивается страховое возмещение. Этот набор у разных страховщиков отличается. Подавляющее большинство страховщиков выплачивает возмещение в случаях смерти застрахованного, постоянной утраты общей трудоспособности, то есть инвалидности, а так же в случаях травм. При этом в договоре страхования может быть много «подводных камней», которые не сразу видны, особенно, если страхователь не достаточно «подкован» в этом вопросе.

В следующей статье расскажем об этих существенных нюансах договора страхования от несчастного случая.

В любом случае, все же лучше не рассчитывать на свои силы, пытаясь вникнуть во все тонкости страхового дела, а обратиться к профессионалам.

Обратившись к нам, вы будете застрахованы у друзей. Мы ждем вас!

При возникновении любых вопросов по страхованию Вы всегда можете обратиться к нам по телефону, электронной почте или оставить сообщение на странице Контакты или в Гостевой книге.

Автостраховка от несчастного случая

Если задуматься, получить возмещение за травмы гораздо важнее компенсации имущественных потерь автовладельца. Дело в том, что от размера полученной суммы будет зависеть, сможет ли пострадавший получить качественную врачебную помощь. Вопреки бытующему мнению травмированный автолюбитель может рассчитывать не только на обязательную автостраховку, но и на добровольные программы страхования. Стоит упомянуть, что порядок расчета выплаты за вред здоровью существенно отличается от методики определения имущественного ущерба, что крайне выгодно для пострадавшего гражданина.

Итак, в чем же заключается ключевое отличие? Если собственник автомобиля в силу каких-либо причин оформил КАСКО одновременно в нескольких компаниях, он не сможет получить больше суммы, необходимой для оплаты ремонта. При этом каждый автостраховщик перечислит заявителю лишь часть денег. Расчет размера выплаты за травму, полученную в аварии, производится иначе. Автолюбитель, оформивший несколько страховок от несчастного случая, получит возмещение по каждому полису в соответствии с условиями страхования, причем без привязки к реальным затратам на медицинские расходы.

Страховщики не имеют права ограничивать размер выплаты за травму какими-либо критериями кроме величины страховой суммы, ведь человеческая жизнь бесценна. Получается, что автовладелец сможет получить возмещение по каждой из имеющихся у него страховок от несчастного случая. Именно поэтому в анкете, которую нужно заполнять при оформлении страховки здоровья и жизни, любая компания указывает вопрос о наличии у клиента такого же договора с другими организациями. Страховой фирме не выгодно, чтобы у клиента были договорные отношения с иными компаниями. Чем больше потенциальная выплата, тем больше у застрахованного гражданина соблазн причинения умышленного вреда своему здоровью.

Разновидности страховок

Возможно, многие автолюбители удивятся обилию страховых программ, покрывающих риск получения травмы. Некоторые из них создаются специально для страхования участников дорожного движения, но большая часть универсальна. Открыв правила КАСКО практически любой фирмы, можно убедиться, что в них прописана возможность страхователя внести в договор риск «несчастный случай». А вот стандартная страховка на случай получения травмы действует круглосуточно, в том числе во время управления автомобилем. Право выбора программ страховой защиты здоровья и их комбинирование остается личным делом каждого гражданина. На сегодняшний день отечественные компании предлагают клиентам следующие разновидности страховых продуктов, подразумевающих выплату компенсации за травмы, полученные в аварии:

1. Обязательная автостраховка (ОСАГО).
2. Страхование от НС.
3. КАСКО с включением риска получения травмы.
4. Страховка от риска «вред здоровью в результате ДТП».
5. Добровольное медицинское страхование.

Последний вид страховых услуг, конечно же, необходим скорее для получения своевременной квалифицированной помощи врачей. Однако учитывая, что такая страховка покрывает медицинские расходы, логично включить ее в список. Пожалуй, нет смысла подробно останавливаться на каждом из перечисленных пунктов, ведь при желании можно найти подробное описание приведенных разновидностей финансовой защиты на случай травм в других статьях на нашем сайте. Гораздо интереснее посчитать, сколько может получить пострадавший в аварии автовладелец на восстановление подорванного здоровья.

Примерный расчет

Для начала нужно сказать, что у автомобилиста не должно возникнуть сложностей с приобретением перечисленных страховок. «Автогражданку» он должен купить в любом случае, страховку от НС, равно как и полис ДМС, можно оформить в любой крупной фирме. С КАСКО все и так ясно, а полис страхования здоровья водителя обычно навязывают при оформлении ОСАГО . Допустим, что собственник автомобиля смог приобрести все описанные страховки. Сколько же примерно он сможет получить за сломанную в аварии руку?

Добровольная медицинская страховка покроет расходы на лечение. Выплата по договору обязательного автострахования составит 20 000 — 40 000 рублей в зависимости от степени тяжести перелома. Возмещение в рамках договора страхования от НС (страховая сумма 300 000 рублей) варьируется от 20 000 до 50 000. В рамках договора КАСКО (страховая сумма 50 000) пострадавший получит 7 000 — 8 000 рублей. По навязанной страховке здоровья (страховая сумма 10 000) автолюбителю заплатят еще порядка трех тысяч рублей.

В итоге гражданин, сломавший руку, сможет потратить на восстановление здоровья от 50 000 до 100 000 рублей в зависимости от условий страхования и степени тяжести травмы. Конечно же, этой суммы явно недостаточно, чтобы какой-либо автомобилист решился умышленно причинить вред своему здоровью, тем более такие случаи, как правило, сразу выявляет служба безопасности страховщика, после чего заявителю обоснованно отказывают в выплате.

Сколько придется заплатить?

Естественно, автолюбители могут задаться вопросом: какую сумму придется ежегодно оплачивать, чтобы получить материальную поддержку при получении травмы в результате дорожной аварии? Рассчитать цену «автогражданки» и добровольной страховки машины, включая риск получения травмы, можно с помощью калькулятора КАСКО . Договор страхования от НС при условии применения упомянутых выше страховых сумм обойдется примерно в четыре-пять тысяч рублей. Навязываемая в дополнение к ОСАГО страховка стоит от 500 до 1 000 рублей. Сложнее всего дело обстоит с ДМС, ведь учитывая обилие предложений страховщиков трудно определить хотя бы примерную цену полиса.

Всё про НС: страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров

Сложно найти страховую компанию, которая не готова предложить страхование от несчастного случая (НС) по КАСКО. На что необходимо обратить внимание при выборе данной опции?

С одной стороны, при текущих ценах КАСКО автолюбители редко готовы нести дополнительные расходы. А с другой – необходимость покупки такого полиса не всегда понятна рядовому автовладельцу. Давайте попробуем разобраться в особенностях подобных продуктов.

Выплата: одна на всех или отдельно на каждого?

На сегодняшний день рынок предлагает два основных варианта страхования от несчастных случаев водителей и пассажиров авто.

Паушальная система

Иногда её также называют «система салона». Предполагает общую страховую сумму на всех застрахованных. Лимиты возмещения на каждого человека при этом определяются исходя из условий конкретной компании. Так, эти лимиты могут зависеть от:

1. Числа лиц, находившихся в салоне на момент наступления страхового случая.
2. Числа лиц, пострадавших в результате страхового события.
3. Числа обратившихся за выплатой по соответствующему риску.

При этом в редких случаях общая страховая сумма просто делится на соответствующее количество людей. Чаще всего лимит на человека составляет определённый процент от неё:

• 40-50%, если пострадал только один человек.
• 35%, если пострадавших двое.
• 30% или в равных долях от общего лимита (в зависимости от условий страховщика), если пострадавших трое.
• Если речь идёт о четырёх и более лицах, общая страховая сумма обычно поровну делится между ними.

Необходимо понимать, что обозначенные выше лимиты являются «отправной точкой» для расчёта страховых выплат. Например, если при страховом событии в машине находился только один водитель, страховая сумма по нему будет в два – два с половиной раза меньше общей страховой суммы по договору. Для страхователя выгоднее, если лимит на каждого человека определяется делением общей страховой суммы на количество лиц вне зависимости от количества пострадавших.

Этот вариант, пожалуй, понятнее предыдущего, так как предполагает установление отдельных страховых сумм на каждого застрахованного. Вернее, на каждое сидячее место, конструктивно предусмотренное в салоне. Эти страховые суммы неизменны при любых обстоятельствах. Они могут быть одинаковы для каждого места в салоне, либо отличаться для водителя и пассажиров. Например, повышенные лимиты бывают предусмотрены для водительского и переднего пассажирского мест.

Чаще всего страховые компании предлагают страхование по системе мест в салоне.

Во всяком случае, это почти всегда касается пассажиров. Дело в том, что на практике определять места расположения последних при страховом случае приходится только исходя из их пояснений. Поэтому при страховании части мест возможны искажения ситуации с целью получения выплаты.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

За что и сколько заплатят?

Базовые риски в рамках автомобильного страхования от НС в целом соответствуют классическим продуктам страхования жизни и здоровья:

1. Смерть.
2. Инвалидность (постоянная утрата трудоспособности).
3. Травма (временная утрата трудоспособности).

При постоянной утрате трудоспособности размер выплаты зависит от присвоенной группы инвалидности. Он составляет определённый процент от страховой суммы (выплатного лимита) на человека и обычно колеблется в пределах:

• Для первой группы инвалидности – 90-100%;
• Для второй группы инвалидности – 70-80%;
• Для третьей группы инвалидности – 50-60%.

При смерти застрахованного выплата осуществляется в размере 100%. При этом нередко страховые компании устанавливают временной интервал своей ответственности (обычно год). В течение этого периода, который исчисляется с момента страхового события, инвалидность и/или смерть также считается страховым случаем, даже если договор закончился. Если, конечно, соответствующие факты имеют доказанную причинно-следственную связь с происшествием.

Застраховать водителя и пассажиров авто от риска временной нетрудоспособности предлагают не все компании. Если же соответствующая позиция присутствует, расчёт выплаты по этой опции может осуществляться двумя способами:

1. Исходя из определённого процента от страховой суммы (на человека) за каждый день нетрудоспособности.
2. По таблице выплат в зависимости от вида и степени травмы (также в процентах от страховой суммы на человека).

В последнем случае соответствующая таблица обычно является приложением к Правилам страхования КАСКО. Она содержит перечень возможных последствий несчастного случая и устанавливает размер выплаты для каждого из них.

В первом варианте процент выплаты в день может быть фиксированным или, например, зависеть от размера страховой суммы. Обычно его значение колеблется в диапазоне от 0,1% до 0,5%. При этом, как правило, устанавливается максимальный предел выплаты по данному риску. Он может составлять от 10% до 50% от выплатного лимита застрахованного. Кроме того, часто начисление начинается не с первых суток. Подобная «временна́я франшиза» составляет обычно от двух до девяти дней.

На что обратить внимание

Практически в каждой компании встречаются свои особенности при страховании водителя и пассажиров. Поэтому всегда следует ознакомиться с Правилами и параметрами продукта, прежде чем принимать окончательное решение. Например, часто страховки у разных страховщиков отличаются по следующим характеристикам:

1. Перечень страховых событий. Далеко не всегда он совпадает с перечнем, относящимся к страхованию самого транспортного средства. Например, водители и пассажиры могут быть защищены только от дорожно-транспортных происшествий. В некоторых случаях договором оговаривается отдельный список событий, покрываемых страховщиком.
2. Срок извещения и подачи письменного заявления о выплате. Иногда в части страхования от несчастных случаев Правилами КАСКО на эти действия отводится больше дней, чем при повреждении машины.
3. Территория страхового покрытия. В некоторых случаях стандартный полис КАСКО может действовать на территории иностранных государств. Однако данное условие не всегда распространяется на риски несчастного случая.

При этом далеко не всегда предусмотрены изменения базовых условий.

Страхователь редко имеет возможность сам выбрать необходимые риски, применить франшизу для снижения ценника или варьировать перечень страховых событий.

Такая «негибкость» не всегда позволяет найти наиболее подходящий вариант. Но во всех случаях выплаты по страхованию жизни и здоровья по КАСКО не зависят от аналогичных страховых компенсаций (например, по ОСАГО ). Возмещения в этой области всегда выплачиваются полностью по всем полисам, которые его предполагают. Потому что жизнь и здоровье, в отличие от машины, не имеют цены.

Страхование от несчастного случая

Как работает страховка

Если в результате несчастного случая получена травма, то, в зависимости от полученных повреждений, будет выплачено возмещение деньгами. Самые большие выплаты происходят при наступлении инвалидности, а в случае смерти выплата составляет 100% от страховой суммы.

Например, если вы застраховались от несчастного случая на 500 000 рублей, то в случае перелома кости запястья мы выплатим вам 15 000 рублей, а при ожоге кожи III степени площадью 6 кв.см. — 25 000 рублей, либо если полис оформлен с риском «Временная нетрудоспособность», и вы из-за полученной травмы находились на больничном 30 дней, мы выплатим вам 15 000 рублей.

Кого можно застраховать

Себя или ребенка, или даже группу детей, например, для поездки в летний лагерь или на спортивные соревнования.

На сколько можно застраховать

В зависимости от выбранного вами варианта, застраховаться от последствий несчастного случая можно на сумму от 100 000 до 650 000 рублей.

Дополнительные возможности

Действие страховки можно расширить на несчастные случаи, происходящие во время активного отдыха или занятия массовым спортом на любительском уровне.

Активный отдых — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время активного отдыха: спортивных игр (футбол, волейбол, теннис, боулинг и т.п.), посещения водных аттракционов и аквапарков, катания на лодках и катамаранах, а также мопедах и мотороллерах.

Массовый спорт — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время занятий спортом на любительском уровне.

Последствия укуса клеща — это страхование последствий укуса энцефалитного клеща, болезней, возникающих вследствие такого укуса.

Подробное описание этих опций можно прочитать в программе страхования.

Срок страхования

В зависимости от выбранного вами варианта, страховка от несчастного случая будет действовать 3, 6 или 12 месяцев.

Программы страхования от несчастных случаев

В страховку включены самые распространенные риски (переломы, госпитализация). В один полис можно включить всех членов семьи.

В страховку возможно включить риски связанные с занятием любительским или профессиональным спортом.

В страховку включены риски, связанные с занятием любительским спортом по всему миру.

В страховку включена опция «НС при ДТП» — в случае установления инвалидности или смерти Застрахованного вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) выплата удваивается.

В страховку включены риски связанные с занятием любительским, профессиональным спортом или экстремальными видами спорта по всему миру.

Подойдет для работников профессий с высокой степенью риска наступления несчастного случая: пожарные, шахтеры, журналисты и т.д

Вы сами выбираете перечень рисков, варианты страховых выплат, размер страхового покрытия и т.д

Популярные продукты и услуги

Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира.

© 2002–2016 Страховое акционерное общество «ВСК»

Сайт сделан в Артели Уткина в 2016 году

Лицензия Банка России от 11.09.2015: СЛ №0621б, СИ №0621, ОС №0621, ОС №0621-04, ОС №0621-05, ПС №0621. Предложения о страховании по добровольным видам имущественного страхования не являются публичной офертой, решение о заключении договора страхования на конкретных условиях принимается только по соглашению сторон. Информация о видах и условиях страхования размещена в соответствии с требованиями пункта 6 статьи 6 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Автострахование — это способ приобрести спокойствие, уверенность на дороге и защиту материальных интересов автовладельца.

Приобретая автомобиль важно знать: предугадать многие неприятности невозможно, но от них можно застраховаться.

Специалисты ААРОН АВТО расскажут вам о страховых компаниях, специфике работы каждой из них и помогут подобрать программу по оптимальному соотношению цены и качества.

Первый полис, который вам необходимо приобрести, — это ОСАГО.

Программа страхования ОСАГО является обязательной для всех владельцев и водителей транспортных средств.
Если список лиц, управляющих автомобилем, меняется в течение года, вам будет удобнее приобрести полис ОСАГО «без ограничения списка лиц».

Каждый водитель обязан иметь на руках полис ОСАГО, независимо от наличия доверенности.

В случае его отсутствия сотрудники ГИБДД имеют право выписать штраф на сумму от 500 до 800 рублей. А также запретить эксплуатацию автомобиля с конфискацией номеров.

Без ОСАГО автовладелец не сможет пройти ГОСТЕХОСМОТР и поставить свой автомобиль на учет в ГИБДД.

Полис добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО) позволяет расширить размер страхового возмещения, предусмотренного полисом ОСАГО (лимит 160 000 руб. в части имущества 3-х лиц) на сумму от 100 000 до 1 500 000 руб. по каждому страховому случаю.

При наступлении страхового случая первым в действие вступает полис ОСАГО. Если его покрытия не хватает для возмещения причиненного вами ущерба, недостающая сумма выплачивается из полиса ДСАГО.

К тому же увеличение лимита распространяется и на медицинские расходы пострадавших, которые также могут быть значительными в случае серьезной аварии.

КАСКО — следующий по популярности вид страхования, дающий уверенность при возникновении различных проблем, связанных с автомобилем.

Страховая компания возместит расходы по полису КАСКО, в нижеперечисленных случаях:

• Дорожно-транспортные происшествия (возмещение ущерба независимо от степени виновности владельца автомобиля);
• Хищение, угон машины;
• Повреждение и противоправные действия со стороны третьих лиц;
• Нанесение ущерба автомобилю: повреждение фар и стекол (страховка без предоставления справки из ГАИ);
• Стихийные бедствия: наводнение, ураган и прочее;
• Взрыв, пожар и т. п.

В ААРОН АВТО по полису КАСКО также можно застраховать следующие виды рисков: «Угон», «Ущерб», «Дополнительное оборудование», «Несчастный случай».

Стоимость полиса КАСКО оценивается, исходя из следующих факторов: состояние автомобиля (марка, год выпуска), технические характеристики (объем двигателя), наличие водительского стажа, системы сигнализации и т. п.

Преимущества приобретения КАСКО в ААРОН АВТО

Заключая в ААРОН АВТО договор по программе КАСКО вы получаете эксклюзивный пакет услуг и возможностей:

• Вы можете оставлять свою машину на неохраняемой стоянке, в том числе в ночное время.
• При установке поисковой или охранной систем предусмотрена скидка.
• Страхование по риску «Угон» возможно в момент выезда из салона (до постановки на учет). Это важно для новых автомобилей без номеров, а также для транспорта, следующего в другие регионы.
• Амортизационный износ автомобиля рассчитывается самым выгодным для клиента способом, исходя из количества дней действия договора.
• Для клиентов из регионов действуют специальные тарифы.

В ААРОН АВТО менеджер, заключивший с вами страховой договор, будет консультировать вас в течение всего срока его действия. Иными словами, у вас будет личный специалист, который в любой момент окажет компетентную консультацию.

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев — это надежный финансовый инструмент, с помощью которого физические и юридические лица могут защитить свои экономические интересы на случай непредвиденных обстоятельств, таких как: заболевание, травма или гибель человека.

Практически все страховые компании предлагают несколько типовых программ страхования от несчастных случаев:

• Защита на случай смерти — страховым событием является смерть ЗАСТРАХОВАННОГО в результате несчастного случая;
• Защита на случай инвалидности — страховым событием является получение ЗАСТРАХОВАННЫМ 1-й , 2-й или 3-й группы инвалидности в результате несчастного случая;
• Защита на случай получения телесных повреждений — страховым событием является получение ЗАСТРАХОВАННЫМ телесных повреждений, предусмотренных специальной таблицей.
• Страхование от несчастных случаев действует круглосуточно в течение срока действия полиса на территории всего мира.

Такие программы особенно актуальны при покупке авто в кредит. Ваша семья может быть уверена: если вы не сможете сохранить прежний уровень дохода по состоянию здоровья, страховая компания вместо вас будет погашать кредит.

Страховые компании-партнеры

Мы сотрудничаем с признанными лидерами на рынке предоставления услуг по страхованию: