Договор целевого займа покупку квартиры

Что такое договор целевого займа

Если займ является нецелевым, то есть тратить предоставленные по нему деньги можно куда и на что угодно, оформляется стандартный договор. Форма такого документа регламентируется положениями ст. 808 ГК РФ.

А какая же форма и какие условия должны быть в соглашении, если деньги выдаются на реализацию определенной цели?

Ст. 814 ГК РФ допускает заключение соглашения о предоставлении заемных средств с их использованием для осуществления определенных целей. Ч. 1 настоящей статьи прямо указывает, что в таком документе должны содержаться положения – на что будут потрачены заемные финансы.

При этом форма документа, существенные условия, наличие определенных разделов регламентируются общими нормами ГК РФ касательно договора займа – то есть ст. 807 – 818 ГК РФ.

Другими словами, договор целевого займа – это обычный контракт о предоставлении заемных средств, но с обязательным указанием цели их предоставления.

Кредиты могут быть различных разновидностей.

В основном, они подразделяются на:

• процентные;
• беспроцентные.

Также подразделение по категориям осуществляется в отношении целевой направленности:

• на покупку недвижимого имущества;
• на оплату образовательных услуг;
• на лечение;
• на приобретение транспорта;
• другие цели.

Процентные и беспроцентные

Ч. 1 ст. 809 ГК РФ регламентирует, что займодатель, по общему правилу, обладает правом на получение процентов с суммы предоставленного кредита. Норма является диспозитивной – то есть в соглашении сторон может быть предусмотрено иное условие.

Порядок и размер уплаты процентов определяется в соглашении сторон. Если такое условие отсутствует, проценты будут начисляться согласно ключевой ставке ЦБ РФ, установленной на день уплаты задолженности.

Заемщик обязан уплачивать проценты каждый месяц до даты полного погашения задолженности. Такая норма действует, если в контракте не определена иная схема начисления и уплаты процентов.

Если же:

• целевую ссуду выдает физлицо другому физлицу в размере не более 50 МРОТ;
• или передаются не деньги, а вещи.

То ссуда по умолчанию считается как беспроцентная, если в договоре прямо не указано иное.

В подавляющем числе случаев оформляется процентный займ.

Но на практике наблюдаются и случаи выдачи денег на безвозмездной основе, как правило, между:

• юридическим лицом и учредителем компании;
• сотрудником предприятия и самой организацией;
• близкими родственниками и друзьями.

Договор целевого займа с залогом

У займодателей часто возникает потребность в дополнительном обеспечении. Ведь не всегда можно дать 100-процентную гарантию того, что деньги будут возвращены в полном объеме и в регламентированные сроки.

Гарантии нужны и тогда, когда сумма достаточно большая, или возникают сомнения в должной платежеспособности заемщика.

Залог возникает на основании:

Первый случай знаком практически каждому – это ипотека. Согласно 102-ФЗ, залог приобретаемой недвижимости является обязательным и подлежит государственной регистрации. Пока по квартире или дому полностью не выплачен долг, недвижимость нельзя продать, обменять или подарить.

Что такое в силу соглашения? Он возникает в связи с соответствующим указанием на это в соглашении сторон. В документе может быть указано, что заемщик должен обеспечить исполнение обязательств, заложив недвижимое или движимое имущество.

Стороны могут:

• включить такое условие в основной контракт;
• или составить два документа – о займе и о залоге.

В соглашении о залоге обязательно делается отсылка на основной документ. Правила составления, форма документа и иные нормативные положения описаны в ст. 339 ГК РФ.

Скачать образец договора займа с залогом можно по данной ссылке.

Видео: Консультирует нотариус

Для каких целей чаще предоставляется

Чаще всего целевые выдаются:

• на покупку автомобилей;
• на приобретение жилья.

Остальные направления, такие как оплата образовательных, медицинских услуг, создание и развитие бизнеса, хоть и имеют место быть, все же не так популярны.

Столь стремительное развитие рынка ипотечного и автомобильного кредитования обусловлено:

• высоким спросом клиентов на данную отрасль финансового рынка;
• желанием самих банков предоставлять такие кредиты.

Кредитные структуры заинтересованы, по большей части, в ипотеке:

• ипотека обеспечивается обязательным обременением приобретаемой недвижимости, что служит дополнительной гарантией;
• сроки кредитования достаточно велики, что обеспечивает банку колоссальную прибыль в долгосрочном периоде.

Микрозайм онлайн до зарплаты в компании Домашние Деньги, подробнее тут.

На приобретение жилья

Ипотека – это самое популярное направление кредитования как у финансово-кредитных учреждений, так и у физических лиц.

Ипотечные кредиты выдаются на большие сроки (как правило, от 5 до 30 лет) и предполагают выдачу значительной суммы денег. Заемщику обязательно нужно внести первый взнос в размере от 20 до 50 % (в среднем).

Окончательный размер ипотеки определяется как разница между ценой недвижимости и размером первого взноса.

Банки, как правило, заключают с клиентом один контракт. Не требуется составлять отдельный документ о залоге – это правило обусловлено нормами ч. 1 ст. 10 ФЗ № 102.

Договор подлежит государственной регистрации в органах Росреестра. Порядок госрегистрации указан в ст. 10 ФЗ № 102.

До тех пор, пока долг не будет погашен полностью, недвижимостью нельзя распоряжаться – продавать, обменивать или дарить. Из прав собственности заемщику доступно только право пользования.

Согласно ст. 9 ФЗ № 102, соглашение об ипотеке должно содержать:

• предмет ипотеки;
• оценка залога;
• существо, размер и срок обязательств, обеспеченных ипотекой;
• порядок взыскания на заложенное имущество.

Образец ипотечного контракта можно скачать здесь.

К одним из разновидностей целенаправленных ссуд относятся образовательные кредиты. Продукты с такой направленностью можно встретить нечасто – обычно, только в крупных и авторитетных банках.

К примеру, до недавнего времени Сбербанк предоставлял образовательные кредиты с поддержкой государства.

В данный момент действие программы приостановлено, и остается лишь надеяться, что в обозримом будущем обучающиеся вновь получат возможность «учиться – сейчас, а оплачивать – потом».

Условия таких кредитов, в основном, крайне лояльные, ведь они предоставляются одной из социально-незащищенных групп населения:

• сумма – до 100 % от стоимости образовательных услуг;
• ставка – от 7 до 13 % (в среднем, а в Сбербанке – 7,5 %);
• срок кредитования – 10 лет (в Сбербанке срок кредита исчисляется как срок обучения + 10 лет).

Как правило, кредиты на обучение выдаются на оплату услуг любых учреждений образования, аккредитованных Минобрнауки РФ. И лишь в отдельных случаях могут устанавливаться ограничения по категории вуза или ссуза.

Конкретные условия необходимо уточнять в кредитующей организации.

На строительство

Ссуда для целей осуществления строительных и монтажных работ по своей сути похожа на ипотечную.

Различие лишь в способе предоставления денежных средств – в отличие от ипотеки, здесь используется кредитная линия (деньги выдаются поэтапно – по мере выполнения основных этапов строительства).

Заемщик обязан регулярно предоставлять в банк отчет о выполнении подрядных работ. Чеки и квитанции, свидетельствующие о покупке стройматериалов или оплате услуг подрядчиков, подтвердят целевое использование средств и позволят банку выдать следующую сумму денег.

Обычно кредиты на строительство жилья выдаются на следующих условиях:

• сумма – до 1500000 рублей;
• срок – от 5 до 15 лет;
• процентная ставка – от 10 до 12 % годовых.

Банки выдают деньги только после получения всех необходимых разрешений и лицензий на постройку. Документация выдается структурным подразделением органа местного самоуправления, осуществляющим контроль за жилищным хозяйством и градостроительством.

Помимо вышеуказанных, могут выдаваться и иные разновидности ссуд:

• на оплату дорогостоящего медицинского лечения;
• для приобретения бытовой или цифровой техники;
• на оплату санаторно-курортного лечения.

Вне зависимости от конкретной цели, она должна быть четко указана в соглашении, а предмет залога, если таковой имеет место быть, должен быть описан с указанием индивидуализирующих идентификационных признаков.

Целевой займ в законодательстве

В гражданском законодательстве говорится немного – ст. 814 содержит всего лишь два пункта, в которых:

• регламентируется обязанность заемщика обеспечить займодателю беспрепятственный доступ к осуществлению контроля за целевым использованием средств;
• описывается право займодателя потребовать досрочного аннулирования соглашения в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет возложенные на него обязательства.

К целевому применяются общие положения гражданского законодательства касательно:

• порядка заключения сделок;
• формы оформления документов;
• правил заключения контракта о заложенном имуществе;
• иные нормы.

Порядок заключения документа может регулироваться и отдельными законами. Так, ипотеке посвящен целый 102-ФЗ, который описывает правила залога имущества, порядок госрегистрации, права залогодателя и залогодержателя.

Можно ли получить микрозайм на интернет кошелек в Платиза? Ответ по ссылке.

Небольшие суммы микрозайма в Вивус мгновенно, подробнее тут.

Договор займа, предоставляемого для осуществления определенных целей, должен быть заключен с соблюдением всех норм гражданского законодательства.

Стороны могут определить любую цель, прямо не противоречащую законам – на обучение, лечение или на покупку электронной техники.

Как оформить договор целевого займа

Договор целевого займа – это кредитование, при котором заемщик указывает, для каких целей ему необходимы денежные средства. Если займодавец дает свое согласие, заемщик должен полностью отчитаться за предоставленные ему деньги.

Довольно часто, клиенты обращаются в некоммерческие организации с целью оформления ссуды на приобретение жилья. В документе обязательно прописываются все условия кредитования, права и обязанности сторон в разных случаях.

Как подготовить

Перед тем, как заключить соглашение о ссуде, стоит понять, что такое заём на определенные цели. В первую очередь, кредит на приобретение жилья должен быть заключен в письменной форме.

В Гражданском кодексе ст. 808, сказано, все ссуды, которые превышают в размере 10 МРОТ, должны быть оформлены в письменном виде. Это условие обязательно, если сторонами выступают физические и юридические лица.

Чтобы сделка была заключена, необходимо выполнить все требования указанные в ней. При этом обязательное выполнение не только основных, но и дополнительных требований, если такие имеются.

Это может подтвердить расписка о получении денег. Это помогает тем кредиторам, которые столкнулись с недобросовестными клиентами и вынуждены обратиться в суд для взыскания задолженности.

Перед тем как документация будет подписана, стороны должны определиться с некоторыми нюансами:

• Одним из них является наличие залогового имущества;
• Если заемщик на денежные средства собирается купить недвижимое имущество и согласен оформить его в залог, стоит это указать документально;
• При оформлении залога, все договора проходят проверку в Российском реестре.

Условия оформления ссуды

Когда человек намерен приобрести собственное жилье, но денежных средств не хватает, он может воспользоваться программами кредитования. Тем не менее, перед тем как выбрать один из банков своим кредитором, нужно изучить дополнительную информацию и понять на каких условиях будет выдан кредит.

Что обязательно входит в требования предоставления ссуды:

• Все реквизиты и данные всех сторон сделки, если одной стороной выступает физическое лицо, нужно указать данные из паспорта, фамилию, имя, отчество, адрес фактический и по месту регистрации. Для юридических лиц нужно указать, полное название организации, ИНН, КПП;
• Предмет кредитования, в этом пункте указывается, на какие цели предоставляются деньги, суммы обязательно указать как цифрами, так и прописью, тут же указываются процентные ставки или ставится отметка о том, что заём беспроцентный;
• Все права и обязанности сторон, стоит понимать, что по соглашению, обязанность существует только у клиента, это своевременно выплатить долговые обязательства. Займодавец же имеет право требовать досрочной выплаты задолженности, если условия предоставления ссуды будут нарушены заемщиком;
• Фактически все кредиты выдаются под проценты, вот это и нужно указать, размер процентов, сроки уплаты, порядок выплат;
• Ответственность сторон, этот пункт рассчитан на случаи нарушения условий контракта, в нем обговариваются все штрафные санкции, которые могут быть наложены как в фиксированной сумме, так и процентами за каждый день просрочки платежа;
• Чрезвычайные ситуации, этот пункт обязателен, так как в жизни могут возникнуть различные непреодолимые силы, вот их и нужно обсудить;
• Является ли информация конфиденциальной;
• Каким образом клиент и займодавец будут решать споры, если они возникнут во время действия контракта;
• Время действия договора, условия, при которых плательщик может выплатить задолженность досрочно;
• Дата подписания и подписи всех участников сделки.

Какие документы нужно представить, чтобы оформить договор целевого займа

Для того чтобы контракт о ссуде был заключен, клиент должен собрать и представить в банк определенную документацию.

Что в него входит:

• Паспорт, если сторона является физическим лицом, удостоверение если юридическим;
• Если кредит предоставляется под обеспечение, нужно собрать всю документацию, которая подтвердит право собственности залоговым имуществом;
• Для приобретения квартиры предварительный договор купли-продажи;
• Документы, которые подтвердят право собственности прежнего владельца недвижимости. Если жилье продает застройщик, то нужно представить его документы.

После того как контракт подписан и денежные средства переведены на счет продавца, начинается действие соглашения.При котором плательщик должен вносить оплату за пользование средствами своевременно и согласно графику платежей.

На какие цели может быть оформлен кредит:

• На приобретение объекта недвижимости;
• На приобретение автомобиля;
• Обучение;
• Ремонт квартиры или частного дома.

Целевые займы чаще всего выдают банки, так как размер денежных средств, как правило, превышает суммы, которые выдают МФО. Но в некоторых МФО можно возможно оформление крупной суммы на определенные нужды.

договор займа на приобретение квартиры

Сделайте свой договор займа (беспроцентного или с начислением) в ноте, регистрировать в органе регистрации придется, если включите залог в договор.

Участник программы «‎Работаю честно»

Договор займа только для смелых заемщиков. А физ.лицо может обойтись обычной рукописной долговой распиской с указанием срока наступления обязательств. Эта форма не требует регистрации, нотариального заверения и полностью защищает интересы займодателя. Проценты начисляются только в случае открытия исполнительного производства (если в расписке не оговорено обязательство по уплате процентов) и соответствуют учетной ставке ЦБ на момент такового — а она имеет тенденцию к снижению. Осторожней с залогом — можете лишиться и денег и квартиры.

Договор целевого займа

Покупаем новостройку при помощи ипотечных средств Сбербанка, но квартира находится в обременении ВТБ.

Нам нужно отдать свои деньги, чтобы продавцы сняли обременение.

Я так понимаю, что договор целевого займа, это единственное решение. Либо есть еще варианты?

И как правильно составить договор и на что обратить особое внимание. Может кто-нибудь скинет образец. Буду благодарна.

Договор займа на покупку квартиры

Договор займа на покупку квартиры является разновидностью договора целевого займа. Согласно этому документу заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства на приобретение квартиры. А занимающий берет на себя обязательство направить полученный заем на условленную цель и возвратить его в определенный срок.

Так как такой договор относится к целевым, то, согласно действующему ГК РФ, на заемщика еще ложатся дополнительные обязанности об отчетности перед заимодателем о целевом использовании займа. А заимодавец имеет полное право контролировать, как используется заем. Если заемщик препятствует ему над осуществлением контроля над расходованием займа или заимодавцу стало известно об их нецелевом расходовании, то он вправе расторгнуть договоренность и затребовать вернуть заем досрочно, включая проценты, рассчитанные за весь срок действия соглашения (а не до момента обнаружения нарушений), если другое не значится в условиях. Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В России любой займовый денежный договор по умолчанию процентный, если в нем не сказано иного.

Форма договор займа денежных средств на покупку квартиры

Договоры займа в России заключаются в простой письменной форме. Устная форма допускается, если обе стороны физлица и заем не превышает 10 значений МРОТ. Однако учитывая цены на жилье, такое не представляется возможным. Как и все соглашения займов, рассматриваемый считается реальным и вступает в силу с момента получения объекта занимающим.

По желанию сторон возможно заключение договора залога.

Традиционно сторонами такого договора обычно выступают юрлицо (кредитное учреждение) и гражданин. Однако согласно законодательству в качестве любого участника соглашения могут быть субъекты с любым правовым статусов: юрлица, физлица, в том числе и индивидуальные предприниматели.

В любом образце договора займа на покупку квартиры должно быть следующее:

• предмет — денежные средства с указанием суммы;
• обязательство погашения долга в оговоренное время;
• цель. Здесь следует указать, что принятые средства будут направлены на приобретение жилого помещения, а именно — квартиры;
• размер и порядок процентных начислений. Если этого не указано, то он будет приравнен к значению ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
• реквизиты участников;
• права и обязанности сторон;
• форс-мажор;
• разрешение споров;
• подписи участников.

Приложения договора целевого займа на покупку квартиры

Стандартными приложениями часто указывают графики предоставления и возврата займа. На их бланках в специальных таблицах записываются сумма и дата предоставления/возврата займовых денег.

Продажа ипотечной квартиры для покупки в ипотеку квартиры бОльшей площади

Хотелось бы получить консультацию от экспертов по поводу следующей сделки.

У нас есть ипотека (Сбер), 6ой год из 10, много выплачено. Хотим улучшить жилищные условия, не дожидаясь выплаты ипотеки. Продать имеющуюся квартиру, погасить остаток долга по кредиту, получить новый ипотечный кредит, добавить материнский капитал и купить квартиру бОльшей площади. Досрочное погашение текущим кредитным договором предусмотрено.

Естественно, выехать из имеющейся квартиры и въехать в новую хочется одновременно.

Какую последовательность/ цепочку действий порекомендуют эксперты? Имел ли кто-то из риэлторов опыт ведения таких сделок? Какая комиссия риэлтора может быть в этом случае?

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый вечер. Это как так досрочное погашение не предусмотрено? Такая возможность предусмотрена Федеральным законодательством аж с 1 ноября 2011 года. Если Ваш кредитный договор не соответствует Закону, то руководствоваться следует Законом.
У Сбербанка в этом плане всё сложно. Если коротко, то Ваш покупатель при покупке у Вас квартиры должен погасить Ваш кредит и какое-то время на квартире будет два обременения. Первое (Ваше) необходимо в последствии дополнительно снимать. Самый существенный минус при такой ситуации — Вам не подходит ни один покупатель с ипотекой, кроме как ипотекой СберБанка. Идеальна ситуация когда у покупателя свободные деньги, но таких сейчас очень мало. Если покупатель понимает все нюансы такой сделки, то он также понимает все свои риски. Сделка сложная, но вполне реальная. По стоимости услуг уточняйте у выбранного Вами риэлтора.

Я, наоборот написал, что досрочное погашение есть в моем договоре

Участник программы «‎Работаю честно»

Извините, время было позднее, я упустил.

Самое первое — Вам надо получить официальное разрешение банка на продажу квартиры. На бланке банка. Выставляете квартиру на продажу. Как только найдется покупатель, подаете в свой банк заявление на ипотеку и подбираете себе вариант. А дальше надо все свести в единую цепочку. Это нелегко сделать без специалиста. Комиссионные у всех разные.

С точки зрения банка это будет досрочное погашение кредита деньгами покупателя. Банк уже согласился на досрочное погашение условиями договора. Зачем, казалось бы, специальное разрешение на бланке? Может быть вы имели ввиду обсудить сделку с банком, чтобы взять новый кредит у них же и получить одобрение? Сколько все-таки может быть комиссия риэлтора по такой сделке от. и до.

Согласие банка — обязательный документ для регистрации сделки в Росреестре. И вам спокойнее будет — вы можете этот документ предоставить потенциальному покупателю.
Комиссия от 150 000 до бесконечности. Кто-то берет процент от стоимости квартиры, кто-то фиксированную сумму.

С покупателем ипотечной квартиры заключается договор целевого займа под залог квартиры? Придется ли снижать цену еслт продаваемая квартира в ипотеке? На каком этапе согласовывать с банком новый кредит и искать для покупки квартиру бОльшей площади? Опишите, если можно, последовательность действий 1, 2, 3. и т д

Зачем договор целевого займа? Банк не даст разрешения на залог уже заложенной ему квартиры. В идеале все происходит в один день в одном банке: и продажа, и покупка. Покупатель просто оплачивает в кассу банка остатки вашего кредита, остальные деньги идут в счет оплаты вашей покупки. Запись об ипотеке гасится в процессе регистрации обеих сделок (продажа-покупка) в Росреестре, или как договоритесь в банке.
Одобрение на новый кредит надо запрашивать, когда найдете покупателя на свою квартиру. По цене — сугубо индивидуально.

Добрый день! Сделка не очень простая, но реальная.
1. Вам нужно найти покупателя. Покупатель должен быть либо ипотечным заёмщиком у Сбербанка, с другими банками не получится, если же только у него первоначальный взнос не больше вашего остаточного долга по ипотеке. В данном случае тоже два варианта: если у покупателя ипотека от Сбербанка, но первоначальный взнос меньше, чем ваш долг, то в этом варианте накладывается двойное обременение, если же у него ПВ больше или равен вашему долгу, то проходит как обычно, регистрация со снятием обременения с Вас и наложением обременения на него. Если у покупателя наличные денежные средства, то составляется предварительный договор купли-продажи, и по нему вносится сумма для погашения вашего долга. После полного погашения, забираете закладную у банка. Сбербанк выдаёт закладную в течение месяца. Очень мало покупателей со свободными деньгами, которые готовы ждать так долго.
По поводу цены на квартиру. Квартиры с обременением, немного дешевле в рынке, чтобы к ним был интерес у потенциального покупателя.
Можно использовать вариант, когда для погашения ипотеки воспользоваться заёмными средствами. Тогда и снижать в цене не нужно, и упростите себе процедуру продажи.
2. По поводу второй ипотеки. Если вы нашли покупателя от Сбербанка, то сразу сообщите менеджеру, что готовы эту погасить, а другую взять. Если со свободными деньгами, то можете сообщить в любое время, оно у вас будет пока ждёте закладную) Или можете воспользоваться ипотекой другого банка. Но в любом случае, вам нужно будет время для поиска альтернативной квартиры.