Патент на банковский продукт

Патент на банковский продукт

​ВТБ получил патент на технологию создания мультиэмитентных расчетных и платежных систем на блокчейне. Эта технология позволит банку создавать цифровые продукты, сервисы и платежные инструменты, что в конечном счете решит задачи учета взаиморасчетов между почти неограниченным количеством участников системы. Об этом говорится в сообщении ВТБ, поступившем в РБК.

В банке уточнили, что потенциальными пользователями смогут стать как физические лица, так и юрлица, включая другие банки. «Мультиэмитетная система обладает потенциалом снижать издержки и повышать эффективность бизнес-процессов для всех участников», — говорится в сообщении.

В ВТБ рассказали, что прототипом применения технологии стал «Цифровой расчетный сервис» — инструмент для p2p-переводов на блокчейне. «Распределенный реестр обеспечил неизменность хранения информации об остатках на аккаунтах клиентов и взаимных требованиях банков, которые в свою очередь используются для клиринга и расчетов», — добавили в кредитной организации.

В банке отметили, что функции платежной системы взяли на себя смарт-контракты, при этом скорость проведения транзакций ограничивалась только производительностью блокчейна. Как подчеркивается в сообщении, расчеты будут производиться только в рублях и не предполагают использования криптовалют.

Банк «Санкт-Петербург» получил патенты на цифровые изобретения

Банк «Санкт-Петербург» получил несколько патентов на собственные изобретения в цифровой среде. Одной из закрепленных в патентах технологий является система WikiPay.

Сервис WikiPay с самообучающейся базой был внедрен в интернет и мобильный банк в 2015 году и стал прорывом в развитии клиентского опыта электронных каналов Банка «Санкт-Петербург». За это время сервис завоевал несколько отраслевых наград.

Патент номер 2667721 на «Способ сбора платежных данных и обеспечения их актуальности при проведении безналичных платежей, и система для его реализации» (или WikiPay) зарегистрирован в сентябре 2018 года и действует с июля 2017 до июля 2037 года.

Сервис WikiPay дает возможность пользователям интернет-банка и мобильного приложения оплачивать бумажные квитанции без необходимости ввода вручную реквизитов организации получателя. Для совершения перевода клиенту достаточно ввести в универсальное поисковое поле «Умного платежа» ИНН организации, указанный в квитанции. WikiPay автоматически заполняет все реквизиты получателя на основании данных о предыдущих успешных платежах в адрес этой организации от других пользователей интернет-банка.

Записи о реквизитах добавляются в базу WikiPay автоматически, на основании успешных платежей пользователей. Точность данных обеспечивается правилом, согласно которому запись добавляется в базу WikiPay при обязательном условии повторения как минимум двух успешных платежей разных клиентов банка. При устаревании реквизитов ошибочные данные системой скрываются.

За время использования система успела получить высокую оценку пользователей и профессионалов рынка. WikiPay была признана лучшим проектом по внедрению инноваций в рамках премии «Время инноваций», лучшим розничным финансовым продуктом по версии RETAIL FINANCE AWARDS и инициативой года по версии Customer eXperience Awards Russia.

Классификация банковских продуктов

Глобализация в развитии экономики в мировом масштабе касается и системы национальных и международных банков. Благодаря банковской кооперации в предоставлении услуг на межгосударственном уровне расширяются интеграционные процессы в мировой экономике. Банкирский продукт, который реализуется в форме услуг, отдельных видов инвестиций, обмена капитала и других операций, требует однозначности в его дефинициях, терминологии, необходимых для определения объема продукта, учета и обмена между участниками банковского процесса.

Появление новых банковских услуг является одним из наиболее рискованных операций, на которое может решиться банк. Особенно это рискованно в индустрии, ориентированной на обслуживание, ведь конкурентами в этой сфере аналогичные услуги предоставляются легче, чем в большинстве производственных отраслей промышленности, где новые продукты защищены патентами. Более того, успех или неудача в банковском деле часто определяются общими факторами, которые находятся вне контроля отдельного банка, что связано с особенностью регулирования банковской деятельности, но это наложило на новые банковские продукты жесткие барьеры. Также нужно учитывать экономические условия, включая колебания процентных ставок, которые могут резко и радикально изменить возможное соотношение между затратами и прибылью от новых банковских продуктов.

Чтобы создать в Украине высокоорганизованную систему коммерческих банков, является составной частью рыночного механизма в экономике страны, необходимо формировать и развивать широкую сеть банковских продуктов на базе изучения и применения положительного опыта промышленно развитых стран, особенно с точки зрения современных тенденций развития деятельности системы коммерческих банков, а также их функционирования и совершенствования продуктов, которые они предоставляют.

Рядом специфических черт характеризуется банковская конкуренция, которая отличает ее от конкуренции в других отраслях экономики. Подчеркнем основные черты банковской конкуренции в Украине:

• конкуренция в банковском секторе экономики отличается разнообразием форм и высокой интенсивностью;

• внутриотраслевая конкуренция связана с дифференциацией банковских услуг, и

• банковские продукты могут взаемозминюваты друг друга, но не имеют конкурентоспособных внешних (банковских) заменителей, в связи с чем межотраслевая конкуренция в этой сфере осуществляется только благодаря перемещению капитала;

• в банковском деле отсутствует ряд входных барьеров, характерных для многих других отраслей (в частности, патентная защита), что приводит к относительно большой интенсивности конкуренции в этой сфере экономики; .

• ограничения ценовой конкуренции выдвигает на первый план проблему управления качеством банковского продукта и роль рекламы;

• возникает конкуренция и со стороны иностранных банков, которые получили право действовать на украинском рынке;

Ситуация, которая сложилась в Украине побуждает банки постоянно совершенствовать свою деятельность на основе долгосрочной стратегии. Чтобы выжить в конкурентной борьбе банки должны вводить в практику новые виды услуг, ставить на первое место интересы акционеров, бороться за каждого клиента. Этим и объясняется объективная необходимость для украинских коммерческих банков действовать на рынке на основе теории и практики современного маркетинга.

. Повышение роли коммерческих банков в функционировании финансового рынка и его отдельных сегментов, расширение направлений деятельности, обострение конкурентной борьбы на рынке банковских услуг привели банк к необходимости изучать этот рынок. Иначе говоря, стало актуальным для коммерческих банков брать на вооружение концепции, теории и практики современного маркетинга.

Ориентируясь на концепцию совершенствования производства, банк пытается, прежде всего, всесторонне улучшить методы деятельности для большего распространения своих продуктов и снижения затрат. Конечная цель состоит в том, чтобы сделать услуги-банка более доступными. В то же время это может негативно сказаться на результатах деятельности банка, если при этом недостаточно внимания уделяется работе с клиентами.

Ориентация на концепцию совершенствования товаров (продуктов) приводит к сосредоточению основных усилий банка на постоянном улучшении качества его продуктов. В этом случае банк концентрирует внимание на совершенствовании обслуживания, однако часто упускает из виду реальные потребности клиента. А последний, например, может быть заинтересован в выгодном вложении средств, а не в получении каких-либо дополнительных услуг. Более того, у клиента могут быть и альтернативные варианты удовлетворения его финансовых потребностей, например, вложение денег в акции какой-либо компании.

Если банк придерживается концепции интенсификации коммерческих усилий, то главное внимание он уделяет проведению мероприятий по стимулированию сбыта своего продукта (то есть предоставление различных услуг). Банки, которые придерживаются в своей деятельности этой концепции, тратят значительные средства на пропаганду, проведение рекламных кампаний.

При ориентации на концепцию общего (классического) маркетинга в центре внимания банка — слежение за состоянием целевого рынка, выявление потребностей клиентуры и проведения комплекса маркетинговых мероприятий для удовлетворения этих потребностей. Эта концепция лежит в основе деятельности большинства коммерческих банков США и Западной Европы.

Принимая концепцию социально-этичного маркетинга, которая только формируется и еще не получила значительное развитие, банк должен направлять свою деятельность на выявление и удовлетворение потребностей клиентов. При этом особое внимание он будет уделять заботе об интересах общества в целом. Такой подход, как правило, вызывает хорошее отношение к банку со стороны общества, побуждать формирование положительного имиджа банка, и в конечном итоге, отразится на результатах его деятельности.

Концептуальные принципы маркетинга в сфере банковской деятельности, определяются сущностью банка как субъекта экономики, особенностью его функций и содержание деятельности банков, отличается от содержания деятельности промышленных и торговых предприятий.

Методы проведения маркетинговых мероприятий делятся по способу общения с клиентурой и источниками информации, при этом выделяется активный и пассивный маркетинг. Активный маркетинг характеризуется прямым контактом с клиентом или источником информации.

Активный маркетинг включает систему таких мероприятий:

• организацию активной рекламы посредством почтовой или телефонной связи, а также телевидение — это так называемый прямой маркетинг;

• проведение разовых мероприятий, в том числе презентаций и конференций, на которых происходит процесс непосредственного изучения потребительских оценок качества и полноты продуктового ряда;

• анализ потребностей потенциальных клиентов в процессе личного общения;

• организацию дискуссий для обсуждения актуальных проблем банковской деятельности;

• проведение анкетирования среди клиентов и опроса населения. К пассивному маркетингу относятся публикации в прессе информации о банковских продуктах (услуги) и показатели, разработка эмблемы и «девиза» коммерческого банка и т. П.

Специфика банковского маркетинга обусловлена характером деятельности банка, который, с одной стороны, удовлетворяет потребности субъектов в кредитах, а с другой — принимает вклады разных владельцев, тем самым становится распорядителем и охранником доли совокупного общественного капитала. Характерная черта банковской деятельности — сочетание интересов клиентов и самого банка. Поэтому логичным выглядит сегодня обращение к концепции банковского маркетинга (о чем указывалось ранее), глобальные цели которого сводятся к следующим:

• повышение рентабельности банка;

• сохранение ликвидности баланса;

• наилучшее сочетание объема, структуры и качества услуг в соответствии с потребностями клиентов;

• четкая постановка производственной и коммерческой работы на всех уровнях организации;

• улучшение квалификации кадров.

Для этого проводится большая работа по обследованию количественных, качественных и социальных показателей работы банка. К количественным относятся: размер клиентской базы, соотношение оптового и розничного рынков, количество счетов, объем депозитов, максимальные и средние суммы выданных кредитов, масштабы инвестиционной деятельности, уровень диверсификации банковских ресурсов. Обобщающим количественным показателем является прибыль. Качественные показатели могут иметь количественное выражение, например рентабельность, скорость обращения средств, расходы и трудоемкость отдельных операций, временные показатели технологического цикла обработки документации. Таким показателям, как удовлетворенность потребителей структуре и качеству услуг, надежность банка, степень защищенности информации, можно дать лишь относительную оценку или описательную характеристику, но не менее важны внешний вид помещения, уровень сервиса и настроение персонала банка, прямо зависит от степени решения личных проблем работников.

В современных условиях, когда возрастает роль социального фактора, банковский маркетинг все чаще начинают трактовать как сочетание конкретной технических приемов с проведением целенаправленной социальной политики и внедрением нового мышления банковского служащего. В основе нового подхода лежит принцип «все для клиента». Банк полностью отвечает за клиента, получение последним обусловленного прибыли. Очередность приоритетов следующая: в первую очередь прибыль клиента, а после этого — интересы банка. Ориентация коммерческого банка на клиента является главным фактором, который приводит к успеху. Клиент всегда прав. Это настоящая современная философия поведения банка. Она получает реальное воплощение, в частности в том, что банковский служащий во взаимоотношениях с клиентом все чаще выступает не как представитель договорной стороны, а как квалифицированный советник, который заинтересован в приобретении клиентом максимума полезности от партнерства с банком.

Важное значение приобретают такие социальные показатели, как развитие профессиональной подготовки работников банка, их отношение к труду, уровень решения социальных нужд.

Следует подчеркнуть — решение вышеупомянутых вопросов возможно только в рамках концепции маркетинга, конкретная реализация которой зависит от уровня развития рыночных отношений в стране. Таким чипом, главной целью банковского маркетинга является создание необходимых условий для приспособления к требованиям рынка, повышение конкурентоспособности и прибыльности. Для этого следует создать необходимые условия, чтобы приспособиться к требованиям рынка, удовлетворить потребности клиентов в банковском продукте, освоить новые сегменты рынка банковских услуг, обеспечить прибыльность и конкурентоспособность банков.

Можно сделать вывод, что большинство коммерческих банков в странах с развитой рыночной экономикой рассматривают услуги капитала как некий товар и продукт, а предлагаемые услуги — как продажа этого товара или продукта. На формирование концепции «продажа услуги как товара», направленная политика многих банков. Рынок банковских продуктов следует понимать как совокупность:

а) банковских услуг, предусматриваются;

б) покупателей и продавцов банковских услуг.

В экономической литературе существуют следующие определения банковского продукта — принято говорить именно о продукции банка (bankproduct), предусматривая под этим любую банковскую услугу или операцию, которую провел банк [73; 280].

Однако товар рассматривается как некий продукт труда, произведенный с целью продажи и который является средством удовлетворения определенных потребностей. Товаром могут быть не только продукты труда, выраженные в какой-либо полезной действия услуги. Главным критерием, отличает продукт от товара считается то, что последний обладает общественно признанными полезными свойствами, в силу которых он способен удовлетворять общественные потребности, то есть имеет потребительскую стоимость. Признана общественно необходимая услуга банка может быть способом удовлетворения определенных потребностей клиентов банка, следовательно, иметь статус товара. Деятельность банка не связана с производством материальных ценностей, но расходы на банковские продукты можно трактовать как общественно полезные действия, которые удовлетворяют специфические потребности общества. Поэтому банковский продукт можно определять как товар. Следует различать специфику Погребной продуктах, которые предоставляет банк (через которые они потребительскую стоимость) и специфику самих продуктов для того, чтобы ориентироваться в особенности рынка, на котором выступают данные продукты.

Для раскрытия специфики потребностей, которые удовлетворяют банковские продукты следует дать классификацию банковских продуктов по экономической природе и видом клиентских запросов.

Известный российский экономист В.Т. Севрук приводит следующую классификацию банковских операций:

• кредитные услуги (операции);

• проведение денежных расчетов и платежей;

• операции с ценными бумагами и инвестиционная деятельность;

• трансформации средств на рынке ссудных капиталов (факторинг, траст и др.);

• предоставление консультационных и аудиторских услуг.

Согласно этому современный универсальный банк предлагает клиентам широкий спектр банковских продуктов: предоставление кредитов, депозитные и сберегательные операции, лизинговые операции, страховые услуги, консультации, другие услуги, брокерские услуги, расчетно-платежные операции, управление потоками наличности, валютные операции, инвестиционные и трастовые операции . Ряд ведущих отечественных экономистов классифицируют банковские услуги на депозитные, инвестиционные, кредитные и другие услуги.

Однако существенным недостатком всех приведенных классификаций является то, что в них происходит отождествление понятия «банковской услуги», «банковской операции», «банковского продукта», сущность банковской услуги, как уже отмечалось, определяется набором определенных операций, осуществляемых банковские служащие. Отождествлять понятие банковская услуга и банковский продукт полностью тоже нельзя, банковский продукт — это однородные услуги, предоставляемые клиентам на рынке банковских услуг, объединенных по определенным признакам. Банковская операция понятие более узкое — это составляющая банковской услуги.

Можно предложить новую классификацию банковских продуктов по их связи с функцией банка в перераспределении денежных ресурсов, распределив банковские продукты на три группы: процентные банковские продукты, комиссионные банковские продукты, процентно-комиссионные банковские продукты (рис. 3.10).

Такой подход к классификации позволяет привязать конкретные банковские продукты в деятельности функциональных подразделений коммерческого банка.

Предложенную классификацию важно учитывать при разработке маркетинговой стратегии коммерческих банков Украины. Так,

доход от процентных продуктов банков составляет основную часть доходов коммерческих банков Украины (примерно 51%).

Процентные банковские продукты важно учитывать при оперативном планировании банковской деятельности. Это константа в банковской деятельности. Чем больше процентных продуктов среди всех банковских продуктов, тем большую прибыль можно ожидать. Банк может использовать более гибкую процентную политику, чем конкуренты, а это дает возможность расширить сегмент рынка, увеличить долю рынка и конкурентоспособность банка, повысить эффективность его деятельности. На втором месте среди доходов украинских коммерческих банков выступают доходы от комиссионных продуктов — около 27%. За последние годы наметилась тенденция сделать поступления от комиссионных банковских продуктов важным источником будущих банковских доходов.

Комиссионные банковские продукты важно учитывать украинским коммерческим банкам при разработке своей маркетинговой политики, прежде всего при разработке маркетинговой стратегии. Комиссионные банковские продукты — переменная величина. Они могут быть или не быть, банк может предложить их в большем или меньшем количестве, лучшей или худшего качества, лучше удовлетворить банковского клиента или хуже. И это очень важно учитывать в конкурентной среде, чтобы быть конкурентоспособным.

Доход от процентно-комиссионных продуктов занимает третью позицию серёд доходов коммерческих банков Украины и составляет примерно 22%. За последние годы имело место увеличение процентно-комиссионных доходов (в доходах украинских коммерческих банков). Процентно-комиссионные доходы следует учитывать как в стратегическом, так и в оперативном планировании, разрабатывая маркетинговую политику банков, «прежде всего при сегментации рынка банковских продуктов, воздействии на банковских клиентов, продвижении на рынок продуктов банка.

Система распространения банковских продуктов и услуг

Владельцы патента RU 2298829:

Система относится к средствам распространения товаров и услуг в сетевом маркетинге. Техническим результатом является обеспечение системы распространения услуг автоматизированным учетным оборудованием с обеспечением надежности и достоверности обмена данными внутри заявленной системы. Система содержит подсистему банковского учреждения с блоком приема денежных средств, блоком регистрации участников и блоком выплат, подсистему управляющей компании, содержащую запоминающее устройство, блок регистрации и блок получения информации об участниках системы, блок вывода указанной подсистемы предназначен для получения записанной в запоминающем устройстве информации и передачи по каналу связи в блок получения и учета денежных средств подсистемы выплат, которая также связана с блоком выплат подсистемы банковского учреждения. 1 ил.

Система распространения банковских продуктов и услуг относится к области автоматизированных банковских систем, в частности — банковского маркетинга по распространению банковских продуктов и услуг.

Известна система удаленного обслуживания клиентов при помощи каналов связи, в которой разграничение доступа и конфиденциальность обмена информацией обеспечиваются за счет использования персонального идентификатора клиента банка [1].

Известны также платежные системы, осуществляющие выплаты клиентам через банкоматы и платежные терминалы на основании информации, содержащейся на пластиковых картах [2].

В качестве прототипа выбрана система распространения банковских продуктов и услуг, включающая подсистему банковского учреждения и подсистему выплат, выполненные с обеспечением финансовой и информационно-правовой связей с потребителями банковских продуктов и услуг [3].

Недостаток известных систем и прототипа заключается в том, что потребители банковских продуктов и услуг сами инициируют отношения с банком. Процесс же привлечения новых потребителей в банк не формализуется и не автоматизируется. Кроме того, потребители банковских продуктов и услуг рассматриваются в подобных системах вне взаимосвязи друг с другом, в результате чего отсутствует возможность ведения учета лиц, способствующих распространению информации о продуктах и услугах банка, с целью их поощрения и стимулирования к привлечению новых потребителей.

Задачей заявляемого изобретения является увеличение объема реализации банковских продуктов и услуг.

Технический результат направлен на ускорение процесса распространения банковских продуктов и услуг.

Технический результат достигается тем, что в системе распространения банковских продуктов и услуг, включающей подсистему банковского учреждения, блок выплат денежных средств которой через канал связи связан с блоком получения и учета денежных средств подсистемы выплат участникам системы, подсистема банковского учреждения содержит блок приема денежных средств, связанный через блок финансового управления с блоком выплат денежных средств, блок регистрации, предназначенный для считывания идентификационной информации с носителя, представляемого системой каждому участнику системы в момент заключения договора, сигнал в первого выхода блока регистрации предназначен для управления блоком приема денежных средств, со второго выхода блока регистрации сигнал о реализации продукта и услуги поступает в запоминающее устройство, соединенное с блоком вычислений, предназначенным для расчета объемов реализации банковских продуктов и услуг, связанным с блоком вывода, сигнал с первого выхода которого предназначен для управления блоком выплат денежных средств, второй выход блока вывода связан через соответствующий канал связи с блоком получения информации подсистемы управляющей компании, содержащей запоминающее устройство, на первый вход которого поступает сигнал с блока получения информации, на второй вход которого поступает сигнал с выхода блока регистрации, предназначенного при считывании идентификационной информации с носителя участника системы в момент заключения договора передавать эту информацию в запоминающее устройство, связанное с блоком вычислений, предназначенным для записи идентификационной информации участников и ссылок на идентификационную информацию его консультанта, блок вывода предназначен для получения записанной в запоминающем устройстве информации и передачи этой информации по каналу связи в блок получения и учета денежных средств подсистемы выплат участникам системы, по получении которой устройство выдачи денежных средств предназначено осуществлять выплату денежных средств участникам системы.

Структурная схема заявляемой системы поясняется чертежом, на котором приведены следующие обозначения: 1 — подсистема банковского учреждения, 2 — подсистема выплат, 3 — подсистема управляющей компании, 4 — сеть участников системы, 5 — блок выплат денежных средств, 6 — блок финансового управления, 7 — блок приема денежных средств, 8 — блок вывода подсистемы 1, 9 — блок вычислений подсистемы 1, 10 — запоминающее устройство подсистемы 1, 11 — блок регистрации подсистемы 1, 12 — блок получения информации, 13 — запоминающее устройство подсистемы 2, 14 — блок вычислений подсистемы 2, 15 — блок регистрации подсистемы 2, 16 — блок вывода подсистемы 2, 17 — блок получения и учета денежных средств, 18 — устройство выдачи денежных средств. На приведенном чертеже буквами «А» и «В» обозначены клиенты банковского учреждения — участники системы распространения банковских продуктов и услуг; буквами «N₁«, «N₂«, «N_P» и «N_n» отмечены клиенты банковского учреждения — потребители банковских продуктов и услуг. Жирными линиями «a», «b» и «с » на чертеже показаны финансовые, а тонкими линиями «d», «e», «f», «g» и «h» — информационно-правовые связи (каналы) между клиентами и подсистемами системы распространения банковских продуктов и услуг. Пунктирные линии «i» и «k» на чертеже указывают на возможные пути распространения информации (рекламы) о банковских продуктах и услугах.

Предлагаемая система распространения банковских продуктов и услуг функционирует следующим образом.

Банковское учреждение заключает договор с управляющей компанией о распространении банковских продуктов и услуг, согласно которому обязуется предоставлять управляющей компании необходимую учетную информацию и оговоренное вознаграждение за реализованные банковские продукты и услуги, перечисляемое по каналу связи (линия «а») из блока 5 выплат денежных средств подсистемы 1 банковского учреждения в блок 17 получения и учета денежных средств подсистемы 3 выплат участникам системы.

Управляющая компания в свою очередь заключает договор с участниками «А» и «В» системы распространения (линия «g») и предоставляет им перечень продуктов и услуг банковского учреждения, и информирует об условиях и размерах вознаграждения за их реализацию. Участники «А» и «В» распространяют полученную от управляющей компании информацию среди потенциальных клиентов банковского учреждения (линии «i» и «k»).

Потенциальный клиент «N₁«, «N₂«, «N_P» или «N_n«, у которого на основании полученной информации возникло желание приобрести банковский продукт или получить банковскую услугу, заключает с банковским учреждением договор, в котором в обязательном порядке указывается информация, идентифицирующая участника «А» или «В» системы распространения, от которого клиентом была получена информация о банковских продуктах и услугах (линия «f»). В момент заключения договора данная информация считывается и регистрируется в подсистеме 1 банковского учреждения блоком 11. В соответствии с условиями договора блок 7, связанный через блок 6 финансового управления с блоком 5 выплат денежных средств, принимает от клиента «N₁«, «N₂«, «N_P» или «N_n» денежные средства за предоставляемые банковские продукты или услуги (линия «b»).

Если клиент банковского учреждения — потребитель «N₁«, «N₂«, «N_P» или «N_n» банковских продуктов и услуг выразит желание стать участником системы распространения, он заключает с подсистемой 2 договор, при регистрации которого в блоке 15 в обязательном порядке указывается информация, идентифицирующая участника «А» или «В», от которого клиентом была получена информация о системе распространения банковских продуктов и услуг (линия «g»).

Сигнал в первого выхода блока 11 регистрации предназначен для управления блоком 7 приема денежных средств. Со второго выхода блока 11 сигнал о реализации продукта и услуги поступает в запоминающее устройство 10, которое соединено с блоком 9 вычислений, предназначенным для расчета объемов реализации банковских продуктов и услуг и связанным с блоком 8 вывода.

Сигнал с первого выхода блока 8 предназначен для управления блоком 5 выплат денежных средств. Второй выход блока 8 вывода связан через соответствующий канал связи (линия «d») с блоком 12 получения информации подсистемы 3 управляющей компании. Подсистема 3 содержит запоминающее устройство 13, на первый вход которого поступает сигнал из блока 12, включающий в себя совокупный объем по каждому виду реализованного продукта или услуги по рекомендации каждого участника «А»÷»В» системы распространения в отдельности. На второй вход устройства 13 поступает сигнал с выхода блока 15 регистрации, предназначенного при считывании идентификационной информации с носителя участника «А»÷»В» системы в момент заключения договора передавать эту информацию в запоминающее устройство 13. Блок 14 вычислений, связанный с запоминающим устройством 13, предназначен для записи идентификационной информации участников «А»÷»В» и ссылок на идентификационную информацию его консультанта. Результаты выполненных блоком 14 расчетов могут быть переданы участникам «А»÷»В» системы распространения по их запросу (линия «h»). При этом участникам «А»÷»В» информация о результатах их деятельности в системе распространения банковских продуктов и услуг предоставляется в форме, предусмотренной договором с управляющей компанией.

Блок 16 вывода подсистемы 2 предназначен для получения записанной в запоминающем устройстве 13 информации и передачи этой информации по каналу связи (линия «е») в блок 17 получения и учета денежных средств подсистемы 3, по получении которой устройство 18 выдачи денежных средств осуществляет выплату денежных средств участникам «А»÷»В» системы (линия «с»).

Использование предлагаемой системы позволит ускорить процесс реализации банковских продуктов и услуг за счет материального стимулирования их распространителей.

Система распространения банковских продуктов и услуг, включающая подсистему банковского учреждения, блок выплат денежных средств которой через канал связи связан с блоком получения и учета денежных средств подсистемы выплат участникам системы, отличающаяся тем, что подсистема банковского учреждения содержит блок приема денежных средств, связанный через блок финансового управления с блоком выплат денежных средств, блок регистрации, предназначенный для считывания идентификационной информации с носителя, предоставляемого системой каждому участнику системы в момент заключения договора, сигнал с первого выхода блока регистрации предназначен для управления блоком приема денежных средств, со второго выхода блока регистрации сигнал о реализации продукта и услуги поступает в запоминающее устройство, соединенное с блоком вычислений, предназначенным для расчета объемов реализации банковских продуктов и услуг, связанным с блоком вывода, сигнал с первого выхода которого предназначен для управления блоком выплат денежных средств, второй выход блока вывода связан через соответствующий канал связи с блоком получения информации подсистемы управляющей компании, содержащей запоминающее устройство, на первый вход которого поступает сигнал с блока получения информации, на второй вход которого поступает сигнал с выхода блока регистрации, предназначенного при считывании идентификационной информации с носителя участника системы в момент заключения договора передавать эту информацию в запоминающее устройство, связанное с блоком вычислений, предназначенным для записи идентификационной информации участников и ссылок на идентификационную информацию его консультанта, блок вывода предназначен для получения записанной в запоминающем устройстве информации и передачи этой информации по каналу связи в блок получения и учета денежных средств подсистемы выплат участникам системы, по получении которой устройство выдачи денежных средств предназначено осуществлять выплату денежных средств участникам системы.

Банки сделали выводы из опыта прошлых лет, проявив изобретательность в названиях новогодних акций. Теперь в их линейках почти не встречаются вклады с банальными названиями «Новогодний» и «Рождественский», которые в 2009 году запатентовал банк «Восточный экспресс». После того как соответствующий спор с ним проиграл банк «Российский капитал», названия новогодних банковских продуктов радуют большим разнообразием. «Судебные иски никому не нужны, поэтому при необходимости мы просто используем другие названия банковских продуктов, такие как, например, «Новогодний подарок» или «Рождественский праздник»»,— рассказали в Азиатско-Тихоокеанском банке.

Действительно, названий, так или иначе сопряженных с Новым годом, банки смогли придумать изрядное количество. Например, у банка «АК Барс» есть вклад «Зимнее волшебство», у Ханты-Мансийского банка — «Новогодний биатлон», у МБРР — «Снежный процент», у «Открытия» — «Новогодний фристайл». Некоторые игроки и вовсе предпочли отказаться от новогодних ассоциаций. Например, новогодний вклад Инвестторгбанка называется «Жизнь удалась», а банк «Российский капитал» озаглавил свой праздничный спецпродукт «Выбери меня».

Из топ-50 опрошенных «Ъ» банков по объему розничного бизнеса вкладов с названием просто «Новогодний» не предлагает никто, «Рождественский» — лишь сам «Восточный экспресс».

Сколковский стартапер объявил о патентных претензиях к 99% банков РФ

15 сентября 2016 в 17:42
Roem.ru / [email protected]

Владимир Горбунов ( Workle) сообщил через Facebook , что глава частично принадлежавшего ему приложения PayQR с коллегами ( это приложение предназначено , например , для оплаты счетов), получил два патента РФ. Горбунов предположил , что описанные в патентах методы применяют 99% из тех банков и платёжных сервисов , что поддерживают оплату телефоном — значит банки нарушают права инноваторов:

Мы резидент Сколково и наша первоочередная деятельность связана с инновациями и патентованием результатов разработок. И если уж Сколково не сможет защитить наши абсолютно официальные патентные права , то тогда будем писать президенту и разбираться , как и кому в нашей стране жить. Патенты у нас с 2015 года , поэтому множество банков уже давно нарушает наши патентные права , но мы к ним до сих пор не обращались. Ждали этих документов.

И объяснил , что теперь нарушителям понадобится удача:

Банки и платежные сервисы готовьтесь!
Мы получили патенты на способ оплаты покупок телефоном , а также распознавание данных банковских карт при сканировании ( то , что встроено сегодня в приложениях многих банков). Патент на покупки распространяется на 99% кейсов , когда телефон используется для оплаты в рознице , в интернете , при доставках и даже при оплате квитанций! Удачи)

На момент публикации редакция « Роем!» не дождалась комментариев от: «Тинькофф Банка», Альфа-Банка , Qiwi , «Сбербанка» и PayPal. «Рокетбанк» — отказался от общения , так им в банке « не нравится Роем.ру». Свою позицию о возможных претензиях Горбунова раскрыли лишь Яндекс.Деньги ( проект в собственности « Сбербанка» и «Яндекса»):

Мы используем собственные технологии , а также открытые лицензии. Претензий от кого бы то ни было по поводу нарушения патентов не получали. Напомним , что идеи не патентуются , патентуются технологии. Смотреть надо именно на технологию , которая лежит в основе , а не на схожесть возможностей , которые предоставляют сервисы. […] Согласно нашей собственной оценке и оценке патентных поверенных , используемые нами технологии не нарушают ни один российский патент. Но мы рады , что и другие игроки работают над развитием рынка , используя собственные технологии, — ведь в конечном итоге конкуренция неизбежно приведет к повышению качества услуг , а от этого выиграет и каждая компания , и пользователи , и рынок в целом.